Forbindelse fremad: Transportører

Anvendelse af erfaringer fra årets tendenser, mens vi forbereder os på 2025

I begyndelsen af året offentliggjorde Sedgwick sinConnect 2024-trendliste, der sætter fokus på de emner og muligheder, vi følger sammen med vores kunder og partnere. Listen indeholder mange ting, der er afgørende for forsikringsselskaber – og nogle af dem er blevet de mest aktuelle, selv i et usædvanligt varmt år. Mens vi tager et øjeblik til at se tilbage på, hvad der har haft størst indflydelse på forsikringsselskabernes partnere og deres kunder indtil videre i 2024, kan vi også forberede os grundigt på de tendenser, der forventes at påvirke din virksomhed fremover – ved at knytte skadesudgifter til ressourcer, den aktive stormperiode til modstandsdygtighed, uforudsigelighed til partnerskab og fremskridt inden for data og teknologi til løbende forbedringer. 

Krav om udgifter + ressourcer 

I lyset af den fortsatte inflation og økonomiske usikkerhed holder forsikringsselskaber over hele verden øje med tildelte tabsomkostninger og variable omkostninger og søger efter måder at reducere dem på gennem effektiviseringer. Da kapaciteten på markedet stadig er begrænset, hjælper enhver reduktion i omkostningerne med at udligne de samlede nøgletal. Som følge heraf ser vi forsikringsselskaber på tværs af forretningsområder og geografiske områder flytteressourcergennem nedskæringer i arbejdsstyrken og omstruktureringer. I mange tilfælde er den ekspertise, der forlader organisationerne, erfaren, og der er tale om en reel hjerneflugt på det tekniske område. Efter at have set næsten 7.000 job hos forsikringsselskaberblive nedlagti 2023,rapportereren nylig arbejdsmarkedsundersøgelse, at 14 % af forsikringsselskaberne planlægger at reducere antallet af medarbejdere i det kommende år. 

Prognoserne er dog blandede: Den samme undersøgelse viser, at 52 % af forsikringsselskaberne planlægger at øge antallet af medarbejdere inden for udvalgte områder, herunder skadesbehandling, og forudser udfordringer med at rekruttere medarbejdere til disse stillinger frem til 2025. Og selvom de seneste rentenedsættelser forventes at bidrage til at øge forretningsaktiviteten og forbedre udsigterne frem til 2025, må forsikringsselskaberne i mellemtiden finde måder at håndtere udsvingene i arbejdsstyrken på.

Under disse omstændigheder kan eksterne personale- eller ressourceløsninger træde til for at udfylde hullerne, ikke kun i krisesituationer som katastrofer, men også for at opretholde serviceniveauet for daglige skadesanmeldelser og skadesregulering og for at supplere forsikringsselskabernes teams med dybere, erfaren ekspertise. Når forsikringsselskaber vælger enoutsourcet eller blandet tilgang, er det afgørende at opbygge partnerskaber omkring service – skræddersyede, fleksible teams, der er afstemt på et kulturelt niveau og understøttet af teknologi.

Aktiv storm sæson + modstandsdygtighed

CAT-sæsonen havde været stabil, om ikke den mest aktive, og blev indledt af orkanen Beryl, som i juli blev dentidligste kategori 5-orkan, der nogensinde er dannet i Atlanterhavsbassinet. Den tidlige start medførte en stigning i samtaler omkatastrofeberedskab og modstandsdygtighed. Og så ramte orkanen Helene. Den gik først i land som en kategori 4-storm og opretholdt kategori 2-styrke, da den ramte indlandet, og ødelæggelserne nåede op på 1000-års oversvømmelsesniveau i mange områder. Genopbygningen ser ud til at blive lang og kostbar – og modstandsdygtighed og bæredygtighedsforanstaltninger bliver virkelig sat på prøve. Tidligeprognosersiger, at de forsikrede tab vil overstige 5 mia. dollar, hvor forsikringsselskaberne forventes at dække størstedelen på grund af hårdere vilkår på genforsikringsmarkedet. Genopbygningen vil koste langt mere, når man tager højde for uforsikrede oversvømmelsestab og driftsafbrydelser.  

Ifølge Verisk Extreme Event Solutions bør branchen nu forventegennemsnitlige årlige katastrofetab på 151 mia. dollar, og omkring halvdelen af dette globale skøn kan tilskrives stigende sekundære tab. Moody's stillede spørgsmålstegn ved, "om 'sekundære' farer overhovedet bør klassificeres som sekundære", efter at have offentliggjort enrapport, der detaljeret beskriver omfanget af rekordstore begivenheder i 2023, såsom skovbrande i Canada, en tornado-sæson i USA med tab på over 52 mia. dollar og katastrofale oversvømmelser fra Californien til Italien, New Zealand, Hongkong og Kina. Ud over at medføre en øget procentdel af CAT-tab er disse vejrbegivenheder vanskelige at modellere og skaber usikkerhed om kapaciteten, da de tendens til at være mere koncentreret lokalt. De udgør udfordringer med hensyn til dækning, prisfastsættelse og genforsikring, især da vi befinder os i et langvarigt hårdt marked. 

Da disse vejrrelaterede katastrofer bliver stadig hyppigere og mere alvorlige, erparametrisk forsikringblevet tilføjet som et ekstra lag til mange policer for at diversificere finansieringen, dække hullet og forbedre modstandsdygtigheden. I 2024 har der allerede været flere store udbetalinger for parametriske tab.

 Hvorfor parametrisk forsikring?

• Tilbyder en forud aftalt udbetaling baseret på fastsatte udløsere snarere end specifikke tabsomkostninger.
• Dækker alle former for økonomisk tab, ikke kun materielle skader 
• Forbedrer stabiliteten og forudsigeligheden for både forsikringsselskaber og forsikringstagere
• Lover hurtig refusion for at fremme hurtigere genopretning og dermed reducere forsinkelsesomkostningerne

Partnerskab er afgørende for at kunne tackle både de udfordringer og muligheder, der vil opstå for parametriske modeller i det nuværende miljø. En udfordring er, at genopretning og modstandsdygtighed i forbindelse med skadesanmeldelser muligvis ikke dækkes tilstrækkeligt, hvis skadesanmeldere blot får udbetalt en erstatning uden vejledning om, hvad der skal ske herefter. Hastigheden ved en parametrisk udbetaling mister sin værdi, hvis ressourcerne ikke er tilpasset til hurtig og pålidelig adgang til entreprenørnetværk, midlertidig bolig og tilstrækkelige forsyningskæder. 

Og hvis hastighed er nøglen, er hurtigere bedre på alle fronter. I takt med at parametriske politikker og praksis bliver mere almindelige og forudsigelige, og teknologien udvikler sig i takt hermed, er der et andet område med muligheder, nemlig automatisering af godkendelse og udbetaling af erstatningskrav baseret på politikens parametre, de specifikke udløsende faktorer og den lette sammenkobling af autoritative datakilder til enkel validering.

Har du en CAT-partner, der kan samle det hele? Vil de desuden være i stand til at rådgive forsikringstagere om, hvordan de bedst kan styre deres reparationsproces for at reducere fremtidige risici? Et samarbejde med virksomheder som Sedgwick, hvisreparationsteamskan yde support og vejledning med fokus på modstandsdygtighed og genopbygning for at klare fremtidige katastrofer, kan være den genopretningsvinkel, der hjælper med at undgå, at cyklussen gentager sig. 

Uforudsigelighed + partnerskab

Den uforudsigelige situation i verden afspejles i en nyligrapport fra CIDOB, hvor det hedder, at "2024 bliver et år med valg og kugler". Med mere end 70 lande, der har fokus på valget i 2024, følger organisationerne nøje med i, hvordan det lovgivningsmæssige miljø kan ændre sig i takt med de nye regeringer. CIDOB anslog også, at 1 ud af 6 mennesker i verden var udsat for geopolitiske konflikter alene i 2023, og med eskaleringen i Mellemøsten samt spændingerne i Det Sydkinesiske Hav ser vi fortsat en ændring i holdninger og værdier, der undergraver internationale normer, øger volatiliteten og øger det økonomiske pres. Hvordan opretholder transportvirksomheder og selskaber en følelse af stabilitet i en verden i forandring? 

Uanset om man forbereder sig på makroændringer på globalt plan eller mikroudfordringer i bestemte regioner eller jurisdiktioner, kan partnere med en blanding af global ekspertise og lokal forståelse give adgang til forskellige ressourcer og ekspertise samt fælles viden. Overvej følgende eksempler:

• Uanset om valgene ændrer eller styrker behovet for reguleringsmæssig årvågenhed inden formiljø, socialeforholdog god virksomhedsledelse (ESG)for forsikringsselskaber og deres erhvervskunder over hele verden, samt kravene tilstyring afklimarelaterede risici og offentliggørelse af oplysninger, kan forsikringsselskaber og skadesbehandlere samarbejde om at fokusere på nøjagtighed, rettidighed og sporing. Fælles praksis forbæredygtighedog modstandsdygtighed fra regioner som Storbritannien og EU med mere progressive klimapolitikker vil bane vejen for implementering i andre dele af verden. 

• Når man ser på et globalt problem som tredjepartsfinansiering af retssager (TPLF) – som bringer eksterne interesser ind i retssalen, forlænger varigheden af retssager, mindsker incitamentet til forlig og skubber sager ind i området for nukleare domme – kan lovgivningsmæssige ændringer også være usikre med hensyn til at skabe mere stabilitet. Mens regeringerne i Storbritannien og Holland, udvalgte stater i USA, Europa-Parlamentet og andre steder har taget skridt i retning af reformer, er der kun få eller ingen regler eller ensartede krav til offentliggørelse. Meningsfulde ændringer kan blive sat til side, da fokus er på regeringsskiftet. Partnere kan dog hjælpe med at navigere i overgangsperioden ved at dele bedste praksis, ressourcer og data. Den bedste måde at undgå virkningen af TPLF eller enhver aggressiv juridisk tilgang er ved at undgå retssager. Rettidig og opmærksom støtte til krav og undersøgelser kan sætte den rigtige tone fra starten. Lokal ekspertise kombineret med stærke datasæt og modeller kan hjælpe med at forudsige de bedste muligheder for forlig samt de bedste advokater at vælge i vanskelige jurisdiktioner. (Se nærmere på tendenser og strategier inden for retssager i vores senestekommentar til erstatningsretlige sager.) 

Fremskridt inden for data og teknologi + løbende forbedringer

Se nærmere på et hvilket som helst af emnerne på denne liste, og du vil finde en rød tråd, der er knyttet til data og teknologi. Med den hastige udvikling inden for digitalisering, der understøttes af kunstig intelligens (AI) og maskinlæring, er der en reel risiko ved at sidde på sidelinjen, mens innovationerne sker omkring os. 

Generativ AI fortsætter med at transformere forsikringsbranchen, hvilket skaber effektiviseringer i skadesbehandlingsprocessen, men også øger behovet for kontrol for at beskytte data, bevare etikken og reducere risikoen. Men AI er ikke stjernen – det er blot et redskab til at nå mål, der er vigtige for forsikringsselskaber og forsikringstagere. Gennemgenerativ AIog naturlig sprogbehandling i daglige opgaver udnyttes information mere effektivt, og skadesbehandlere får mere tid til at yde omsorg og tænke kritisk. 

Generativ AI transformerer også datarummet, hvilket giver forsikringsbranchen mulighed for at hente data fra rapporter og formularer, der vil forbedre datamodellering i mange år fremover. Gennem fremskridt inden for AI, dataintegration og automatisering vil branchen opnå større kapacitet inden for prædiktiv analyse, nå specifikke mål for udgifter, finjustere kvalitetsinitiativer til handling i realtid, behandle skadesanmeldelser hurtigere og automatisk samt påvirke kundeoplevelsen, værdien og resultaterne positivt. 

Og selvom teknologi, herunder AI-revolutionen, vil hjælpe forsikringsselskaber, skadesbehandlere og hele branchen med at forbedre resultater og tilfredshedsniveauer, kan vi gøre mere for at forbedre os sammen. En god partner kan hjælpe med at identificere dine udfordringer og matche dem med de rigtige ressourcer, teams og værktøjer. 

Konklusion

Vi har indtil videre gennemgået 2024 med større visdom og årvågenhed. Det eneste, der virkelig er forudsigeligt, er forandring, og transportvirksomheder vil være bedre rustet til at opnå succes for sig selv og deres interessenter, hvis de er forberedte og forbundne. Ekspertise, partnerskab, teknologi... ved at samle pålidelige ressourcer og planlægge alle scenarier kan du afslutte året stærkt, modstandsdygtigt og klar til det, der kommer. 

Sedgwick er her for at hjælpe. Læs mere om vores løsninger til transportvirksomheder, eller kontakt os for yderligere information.