Kobler fremover: Bærere

Bruk av lærdommer fra årets trender når vi forbereder oss på 2025

Tidligere i år lanserte Sedgwick sin Connect 2024 -trendliste, som setter søkelyset på problemstillinger og muligheter vi følger med på sammen med våre kunder og partnere. På denne listen er det mange ting som er kritiske for forsikringsselskaper – og noen har dukket opp som de heteste, selv i et usedvanlig varmt år. Mens vi tar et øyeblikk til å se tilbake på hva som har hatt størst innvirkning på forsikringspartnere og deres kunder så langt i 2024, kan vi også forberede oss på trendene som forventes å påvirke virksomheten din fremover – å koble skadeutgifter til ressurser, den aktive stormsesongen til robusthet, uforutsigbarhet til partnerskap, og data- og teknologiske fremskritt til kontinuerlig forbedring. 

Kravutgifter + ressurser 

Midt i den vedvarende effekten av inflasjon og økonomisk usikkerhet, følger forsikringsselskaper over hele verden med på fordelte tapskostnader og variable kostnader, og ser etter måter å redusere dem gjennom effektivisering. Med en fortsatt stram kapasitet i markedet, bidrar enhver reduksjon i utgifter til å balansere kombinerte forholdstall. Følgelig ser vi at forsikringsselskaper på tvers av forretningsområder og geografiske områder flytter ressurser gjennom reduksjoner i bemanning og omstrukturering. I mange tilfeller er ekspertisen som forlater organisasjoner erfaren, og teknisk hjerneflukt er reell. Etter å ha sett nesten 7000 jobber i forsikringsselskaper bli redusert i 2023, rapporterer en fersk arbeidsmarkedsstudie at 14 % av forsikringsselskapene planlegger å redusere antall ansatte i løpet av det neste året. 

Likevel er spådommene blandede: den samme studien bemerker at 52 % av forsikringsselskapene planlegger å øke bemanningen innen utvalgte områder, inkludert skader, og spår utfordringer med ansettelser for disse rollene inn i 2025. Og selv om nylige rentekutt forventes å bidra til å øke forretningsaktiviteten og forbedre utsiktene inn i 2025, må forsikringsselskapene finne måter å håndtere svingninger i arbeidskraften i mellomtiden.

Under slike omstendigheter kan ekstern bemanning eller ressursløsninger trå til for å fylle hullene, ikke bare i situasjoner med økte belastninger som katastrofer, men også for å opprettholde servicenivået for daglige skader og skadeoppgjør, og for å supplere transportørteam med dypere, erfaren ekspertise. Etter hvert som transportører tar en outsourcet eller blandet tilnærming , er det avgjørende å bygge partnerskap rundt tjenesten – skreddersydde, fleksible team, samkjørt på et kulturelt nivå, støttet av teknologi.

Aktiv stormsesong + motstandskraft

Katastrofesesongen hadde vært jevn, om ikke den mest aktive, startet av orkanen Beryl, som i juli ble den tidligste kategori 5-orkanen som dannet seg i Atlanterhavsbassenget. En tidlig start førte til en økning i samtaler om katastrofeberedskap og motstandskraft . Og så traff orkanen Helene. Etter å ha traff land som en kategori 4-storm og opprettholdt kategori 2-styrken mens den traff innlandet, nådde ødeleggelsene 1000-års flomnivåer i mange områder. Gjenopprettingsprosessen fremover ser lang og kostbar ut – og motstandskraft- og bærekraftstiltak blir virkelig satt på prøve. Tidlige prognoser sier at forsikrede tap vil overstige 5 milliarder dollar, og forsikringsselskaper forventes å dekke majoriteten på grunn av tøffere vilkår i gjenforsikringsmarkedet. Gjenopprettingen vil koste mye mer når man tar hensyn til uforsikrede flomtap og driftsavbrudd.  

Ifølge Verisk Extreme Event Solutions bør «bransjen nå forvente gjennomsnittlige årlige CAT-tap på 151 milliarder dollar », og omtrent halvparten av dette globale anslaget kan tilskrives økende sekundære tap. Moody's stilte spørsmål ved «om 'sekundære' farer i det hele tatt bør klassifiseres som sekundære», etter å ha publisert en rapport som detaljerte omfanget av rekordstore hendelser i 2023, som de kanadiske skogbrannene, en tornadosesong i USA som oversteg 52 milliarder dollar i tap, og katastrofale flommer fra California til Italia, New Zealand, Hong Kong og Kina. I tillegg til å drive en økt prosentandel av CAT-tap, er disse værhendelsene vanskelige å modellere og skaper usikkerhet i kapasiteten, ettersom de har en tendens til å være mer konsentrert lokalt. De skaper utfordringer innen dekning, prising og gjenforsikring, spesielt ettersom vi befinner oss i et langvarig vanskelig marked. 

Etter hvert som disse værrelaterte katastrofene fortsetter å øke i hyppighet og alvorlighetsgrad, har parametrisk forsikring blitt lagt til som et lag i mange poliser for å diversifisere finansieringen, dekke gapet og forbedre motstandskraften. 2024 har allerede hatt flere store parametriske tapsutbetalinger.

 Hvorfor parametrisk forsikring?

• Tilbyr en forhåndsavtalt utbetaling basert på faste utløsere i stedet for spesifikke tapskostnader
• Dekker alle typer økonomisk tap, ikke bare fysisk eiendom 
• Forbedrer stabilitet og forutsigbarhet for både forsikringsselskaper og forsikringstakere
• Lover rask refusjon for å legge til rette for raskere inndriving og dermed lavere forsinkelseskostnader

Partnerskap er avgjørende for å takle både utfordringene og mulighetene som vil oppstå for parametriske modeller i dagens situasjon. En utfordring er at gjenopprettings- og robusthetssiden av krav kanskje ikke dekkes tilstrekkelig hvis kravshavere bare får en utbetaling og ingen veiledning om hva som skjer videre. Hastigheten på en parametrisk utbetaling mister sin verdi hvis ressursene ikke er justert for rask og pålitelig tilgang til entreprenørnettverk, midlertidig bolig og tilstrekkelige forsyningskjeder. 

Og hvis hastighet er nøkkelen, er raskere bedre på alle fronter. Etter hvert som parametriske retningslinjer og praksiser blir mer vanlige og forutsigbare, og teknologien utvikler seg for å matche det, er et annet mulighetsområde automatisering for godkjenning og utbetaling av krav basert på policyens parametere, de spesifikke utløserne og hvor enkelt det er å koble autoritative datakilder for enkel validering.

Har du en CAT-partner som kan ordne opp i alt? Vil de i tillegg kunne gi forsikrede råd om hvordan de best kan styre reparasjonsprosessen for å redusere fremtidig risiko? Samarbeid med selskaper som Sedgwick, hvis reparasjonsteam kan tilby støtte og veiledning med fokus på robusthet og gjenoppbygging for å tåle fremtidige katastrofer, kan være den gjenopprettingsvinkelen som bidrar til å unngå å gjenta syklusen. 

Uforutsigbarhet + partnerskap

Den uforutsigbare tilstanden i verden gjenspeiles i en fersk CIDOB-rapport som sa: «2024 vil bli et år med avstemninger og prosjektiler.» Med mer enn 70 land fokusert på valget i 2024, er organisasjoner oppmerksomme på hvordan regelverket kan endre seg sammen med administrasjonene. CIDOB anslo også at 1 av 6 personer i verden ble utsatt for geopolitisk konflikt bare i 2023, og med eskalering i Midtøsten, samt spenninger i Sørkinahavet, fortsetter vi å se et skifte i holdninger og verdier som eroderer internasjonale normer, øker volatiliteten og legger til økonomisk press. Hvordan opprettholder transportører og selskaper en følelse av stabilitet i et hav av forandring? 

Enten det gjelder å forberede seg på makronivået av endringer på global skala eller mikroutfordringene i spesifikke regioner eller jurisdiksjoner, kan partnere med en blanding av global ekspertise og lokal forståelse gi tilgang til ulike ressurser og delt ekspertkunnskap. Tenk på følgende eksempler:

• Enten valg endrer eller forsterker behovet for regulatorisk årvåkenhet innen miljømessige, sosiale og styringsmessige (ESG) områder for transportører og deres bedriftskunder over hele verden, samt krav til håndtering av klimarelaterte risikoer og rapportering , kan transportører og skadeansvarlige samarbeide for å fokusere på nøyaktighet, aktualitet og sporing. Felles praksis for bærekraft og motstandskraft fra regioner som Storbritannia og EU med mer progressiv klimapolitikk vil bane vei for adopsjon i andre deler av verden. 

• Når man ser på et globalt problem som finansiering av tredjepartssøksmål (TPLF) – som bringer eksterne interesser inn i rettssalen, øker varigheten av rettssaker, reduserer insentivet for forlik og presser saker inn i atomvåpendomstol – kan det også være usikkert at regulatoriske endringer vil bringe mer stabilitet. Selv om myndigheter i Storbritannia og Nederland, utvalgte amerikanske stater, Europaparlamentet og andre steder har gjort grep mot reformer, er det lite eller ingen regulering eller ensartet krav om offentliggjøring. Meningsfulle endringer kan settes til side etter hvert som den statlige overgangen tar fokus. Partnere kan imidlertid bidra til å navigere i mellomtiden ved å dele beste praksis, ressurser og data. Den beste måten å unngå virkningen av TPLF eller enhver aggressiv juridisk tilnærming på er gjennom å unngå rettssaker. Rettidig og oppmerksom kravstøtte og undersøkelser kan sette riktig tone fra starten av. Lokal ekspertise kombinert med sterke datasett og modeller kan bidra til å forutsi de beste mulighetene for forlik, samt de beste advokatene å velge i vanskelige jurisdiksjoner. (Ta en dypere titt på rettstvisttrender og -strategier i vår siste kommentarartikkel om ansvarstvister .) 

Data- og teknologiske fremskritt + kontinuerlig forbedring

Ta en nærmere titt på noen av problemene på denne listen, og du vil finne en underliggende tråd knyttet til data og teknologi. Med fremdriften mot digitalisering støttet av kunstig intelligens (KI) og maskinlæring som beveger seg fremover i halsbrekkende fart, er det en reell risiko ved å sitte på sidelinjen mens innovasjon skjer overalt. 

Generativ AI fortsetter å transformere forsikringsbransjen, og skaper effektivitet i skadebehandlingsprosessen, men øker også behovet for kontroller for å beskytte data, bevare etikk og redusere risiko. Men AI er ikke stjernen – det er bare verktøyet for å oppnå mål som er viktige for forsikringsselskaper og forsikringstakere. Gjennom generativ AI og naturlig språkbehandling i daglige oppgaver utnyttes informasjon mer effektivt, og mer av en skadebehandlers tid frigjøres til behandling og kritisk tenkning.

Generativ AI forvandler også dataområdet, slik at forsikringsbransjen kan hente data fra rapporter og skjemaer som vil forbedre datamodellering i årene som kommer. Gjennom fremskritt innen AI, dataintegrasjon og automatisering vil bransjen realisere større muligheter innen prediktiv analyse, nå spesifikke mål for utgifter, finjustere kvalitetsinitiativer for handling i sanntid, løse krav raskere og automatisk, og ha en positiv innvirkning på kundeopplevelse, verdi og resultater. 

Og selv om teknologi, inkludert AI-revolusjonen, vil hjelpe transportører, skadeeksperter og hele bransjen med å forbedre resultater og tilfredshetsnivåer, kan vi gjøre mer for å forbedre oss sammen. En god partner kan hjelpe deg med å identifisere utfordringene dine og matche dem med de riktige ressursene, teamene og verktøyene. 

Konklusjon

Så langt har vi kommet oss gjennom 2024 klokere og mer årvåkne. Det eneste som virkelig er forutsigbart er forandring, og transportørene vil være bedre posisjonert for sin egen suksess så vel som vellykkede resultater for sine interessenter hvis de er forberedt og tilkoblet. Ekspertise, partnerskap, teknologi ... å samkjøre pålitelige ressurser og planlegging for alle scenarier vil hjelpe deg med å avslutte året sterkt, robust og klar for det som kommer. 

Sedgwick er her for å hjelpe. Lær mer om våre løsninger for transportører eller kontakt oss for mer informasjon.