Correspondance avant : Porte-avions

Appliquer les leçons tirées des tendances de l’année alors que nous nous préparons pour 2025

Au début de cette année, Sedgwick a publié sa liste des tendances Connect 2024, mettant en lumière les enjeux et opportunités que nous suivons aux côtés de nos clients et partenaires. Sur cette liste se trouvent de nombreux éléments essentiels pour les assureurs — et certains se sont imposés comme les plus chauds, même lors d’une année exceptionnellement chaude. Alors que nous prenons un moment pour revenir sur ce qui a eu le plus d’impact pour les partenaires transporteurs et leurs clients jusqu’à présent en 2024, nous pouvons aussi nous préparer avec soin aux tendances qui devraient impacter votre entreprise à l’avenir — relier les dépenses de réclamation aux ressources, la saison des tempêtes actives à la résilience, l’imprévisibilité aux partenariats, et les avancées en données et technologies à l’amélioration continue. 

Frais de réclamation + ressources 

Dans un contexte d’impacts persistants de l’inflation et de l’incertitude économique, les assureurs du monde entier surveillent les dépenses de perte allouées et les coûts variables, cherchant des moyens de les réduire grâce à des gains d’efficacité. Avec la capacité du marché toujours serrée, toute réduction des dépenses aide à équilibrer les ratios combinés. Par conséquent, nous voyons des transporteurs de différentes lignes d’affaires et régions transpositionner leurs ressources par des réductions de effectifs et des restructurations. Dans bien des cas, l’expertise quittant les entreprises est expérimentée, et la fuite des cerveaux techniques est réelle. Après avoir vu près de 7 000 emplois chez les assureurs diminuer en 2023, une étude récente sur le marché du travail indique que 14% des assureurs prévoient réduire leur effectif au cours de la prochaine année. 

Cependant, les prévisions sont partagées : la même étude note que 52% des compagnies d’assurance prévoient d’augmenter leur personnel dans certains domaines, y compris les réclamations, et prédisent des défis d’embauche pour ces postes jusqu’en 2025. Et bien que les récentes baisses de taux d’intérêt devraient aider à stimuler l’activité commerciale et à améliorer les perspectives pour 2025, les assureurs doivent trouver des moyens de faire face aux fluctuations du marché du travail entre-temps.

Dans ces circonstances, des solutions externes de personnel ou de ressources peuvent intervenir pour combler les lacunes, non seulement dans des situations de surcharge comme les catastrophes, mais aussi pour maintenir le niveau de service pour la couverture quotidienne d’ajustement des sinistres et des sinistres, et pour compléter les équipes d’assureurs avec une expertise plus approfondie et vétérane. Alors que les transporteurs adoptent une approche externalisée ou hybride, il est crucial de bâtir des partenariats autour du service — des équipes conçues sur mesure, flexibles, alignées sur un plan culturel et soutenues par la technologie.

Saison active des tempêtes + résilience

La saison CAT avait été stable, sinon la plus active, déclenchée par l’ouragan Beryl qui, en juillet, est devenu le plus précoce ouragan de catégorie 5 à se former dans le bassin de l’Atlantique. Un début précoce a entraîné une augmentation des discussions sur la préparation aux catastrophes et la résilience. Puis, l’ouragan Helene a frappé. Ayant touché terre initialement en tant que tempête de catégorie 4 et maintenu une force de catégorie 2 lors de son impact à l’intérieur des terres, la dévastation a atteint des niveaux d’inondation de 1000 ans dans plusieurs régions. La reprise à venir s’annonce longue et coûteuse — et les mesures de résilience et de durabilité sont véritablement mises à l’épreuve. Les premières projections indiquent que les pertes assurées dépasseront 5 milliards de dollars, les assureurs devant couvrir la majorité en raison de conditions plus strictes sur le marché de la réassurance. La récupération coûtera beaucoup plus cher si l’on considère les pertes non assurées dues aux inondations et les interruptions d’activités.  

Selon Verisk Extreme Event Solutions, « l’industrie devrait maintenant s’attendre à des pertes annuelles moyennes CAT de 151 milliards de dollars », et environ la moitié de cette estimation mondiale peut être attribuée à la hausse des pertes secondaires. Moody’s a remis en question « si les dangers 'secondaires' devraient être considérés comme secondaires », après avoir publié un rapport détaillant l’ampleur des événements records en 2023, comme les feux de forêt canadiens, une saison de tornades aux États-Unis dépassant 52 milliards de dollars de pertes, et des inondations catastrophiques de la Californie à l’Italie, la Nouvelle-Zélande, Hong Kong et la Chine. En plus d’augmenter le pourcentage des pertes liées aux CAT, ces événements météorologiques sont difficiles à modéliser et créent une incertitude dans la capacité puisqu’ils ont tendance à être plus concentrés localement. Ils posent des défis de couverture, de tarification et de réassurance, surtout alors que nous sommes dans un marché difficile et long. 

Alors que ces catastrophes liées aux conditions météorologiques continuent d’augmenter en fréquence et en gravité, l’assurance paramétrique a été ajoutée comme couche à de nombreuses polices pour diversifier le financement, combler l’écart et améliorer la résilience.  2024 a déjà connu plusieurs paiements majeurs de pertes paramétriques.

 Pourquoi l’assurance paramétrique?

• Offre un paiement préconvenu basé sur des déclencheurs fixes plutôt que sur des coûts de perte spécifiques
• Couvre tout type de perte économique, pas seulement les biens matériels 
• Améliore la stabilité et la prévisibilité tant pour les assureurs que pour les assurés
• Promet un remboursement rapide pour faciliter une récupération plus rapide et, par conséquent, réduire les délais

Le partenariat est essentiel pour relever à la fois les défis et les opportunités qui se présenteront aux modèles paramétriques dans l’environnement actuel. Un défi est que l’aspect recouvrement et résilience des réclamations peut ne pas être suffisamment couvert si les demandeurs reçoivent simplement un paiement sans aucune indication sur la suite. La rapidité d’un paiement paramétrique perd de sa valeur si les ressources ne sont pas alignées pour un accès rapide et fiable aux réseaux d’entrepreneurs, au logement temporaire et à des chaînes d’approvisionnement adéquates. 

Et si la vitesse est la clé, plus vite, c’est mieux sur tous les plans. À mesure que les politiques et pratiques paramétriques deviennent plus courantes et prévisibles, et que la technologie évolue pour s’y adapter, un autre domaine d’opportunité est l’automatisation de l’approbation et du paiement des réclamations selon les paramètres de la police, les déclencheurs spécifiques et la facilité de relier des sources de données faisant autorité pour une validation simple.

As-tu un partenaire CAT qui peut tout organiser? De plus, pourront-ils conseiller les assurés sur la meilleure façon de diriger leur processus de réparation pour réduire les risques futurs? S’associer à des entreprises comme Sedgwick, dont les équipes de réparation peuvent offrir soutien et conseils axés sur la résilience et la reconstruction pour faire face à de futures catastrophes, pourrait être l’angle de reprise qui aide à éviter de répéter ce cycle. 

Imprévisibilité + partenariat

L’état imprévisible du monde s’est reflété dans un récent rapport du CIDOB qui disait : « 2024 sera une année de bulletins de vote et de balles. » Avec plus de 70 pays concentrés sur les élections de 2024, les organisations restent vigilantes pour voir comment l’environnement réglementaire pourrait évoluer en même temps que les administrations. Le CIDOB a également estimé qu’une personne sur six dans le monde a été exposée à un conflit géopolitique rien qu’en 2023 et, avec l’escalade au Moyen-Orient ainsi que les tensions en mer de Chine méridionale, nous continuons d’observer un changement dans les attitudes et les valeurs qui érodent les normes internationales, augmentent la volatilité et accentuent la pression économique. Comment les assureurs et les entreprises peuvent-ils maintenir un sentiment de stabilité dans une mer de changement? 

Qu’il s’agisse de se préparer au niveau macro du changement à l’échelle mondiale ou aux défis micro dans des régions ou juridictions spécifiques, des partenaires alliant expertise mondiale et compréhension locale peuvent offrir un accès à des ressources variées et à des connaissances partagées par des experts. Considérons les exemples suivants :

• Que les élections changent ou renforcent le besoin de vigilance réglementaire dans le domaine de l’environnement, du social et de la gouvernance (ESG) pour les transporteurs et leurs clients corporatifs à travers le monde, ainsi que les exigences pourGestionRisques et divulgations liés au climat, les assureurs et les administrateurs de réclamations peuvent travailler ensemble pour se concentrer sur la précision, la rapidité et le suivi. Des pratiques partagées en matière de durabilité et de résilience provenant de régions comme le Royaume-Uni et l’UE, avec des politiques climatiques plus progressistes, ouvriront la voie à l’adoption dans d’autres régions du monde. 

• En regardant un enjeu mondial comme le financement des litiges par des tiers (TPLF) — qui attire des intérêts extérieurs dans la salle d’audience, prolonge la durée des litiges, diminue l’incitation au règlement et pousse les causes vers le territoire des verdicts nucléaires — les changements réglementaires pourraient aussi être incertains quant à apporter plus de stabilité. Bien que les gouvernements du Royaume-Uni et des Pays-Bas, de certains États américains, du Parlement européen et d’ailleurs aient fait des pas vers la réforme, il y a peu ou pas de réglementation ni d’exigence uniforme de divulgation. Un changement significatif peut être mis de côté à mesure que la transition gouvernementale prend l’accent. Cependant, les partenaires peuvent aider à naviguer dans l’intervalle en partageant les meilleures pratiques, les ressources et les données. La meilleure façon d’éviter l’impact du TPLF ou de toute approche juridique agressive est d’éviter les litiges. Un soutien et des enquêtes en cas de réclamation en temps opportun et attentif peuvent donner le bon ton dès le départ. L’expertise locale combinée à de solides ensembles de données et modèles peut aider à prédire les meilleures opportunités de règlement, ainsi que les meilleurs avocats à choisir dans des juridictions difficiles. (Examinez plus en profondeur les tendances et stratégies en litige dans notre plus récent article de commentaires sur le litige en responsabilité.) 

Avancées en matière de données et de technologie + amélioration continue

Regardez de plus près tous les enjeux de cette liste et vous trouverez un fil conducteur sous-jacent lié aux données et à la technologie. Avec la poussée vers la numérisation soutenue par l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique qui avance à toute allure, il y a un vrai risque à rester en retrait pendant que l’innovation se déroule partout. 

L’IA générative continue de transformer le secteur de l’assurance, créant des gains d’efficacité dans le processus de réclamation, mais renforçant aussi le besoin de contrôles pour protéger les données, préserver l’éthique et réduire les risques. Mais l’IA n’est pas la vedette — c’est simplement l’outil pour atteindre des objectifs importants pour les assureurs et les assurés. Grâce à l’IA générative et au traitement du langage naturel dans les tâches quotidiennes, l’information est exploitée plus efficacement, et un plus grand nombre de temps pour le professionnel des réclamations est libéré pour les soins et la pensée critique.

L’IA générative transforme également le domaine des données, permettant à l’industrie de l’assurance d’obtenir des données à partir de rapports et de formulaires qui amélioreront la modélisation des données pour les années à venir. Grâce aux avancées en IA, intégration des données et automatisation, l’industrie acquerra de meilleures capacités en analytique prédictive, atteindra des objectifs précis en matière de dépenses, ajustera les initiatives de qualité pour une action en temps réel, résoudra les réclamations plus rapidement et automatiquement, et aura un impact positif sur l’expérience client, la valeur et les résultats. 

Et même si la technologie, y compris la révolution de l’IA, aidera les assureurs, les professionnels des réclamations et toute l’industrie à améliorer les résultats et les niveaux de satisfaction, nous pouvons faire plus ensemble pour l’améliorer. Un partenaire solide peut vous aider à identifier vos défis et à les associer aux bonnes ressources, équipes et outils. 

Conclusion

Nous avons traversé 2024, jusqu’à présent, plus sages et vigilants. La seule chose vraiment prévisible, c’est le changement, et les assureurs seront mieux placés pour leur propre succès ainsi que pour les résultats positifs de leurs parties prenantes s’ils sont préparés et connectés. Expertise, partenariat, technologie... Aligner des ressources fiables et planifier tous les scénarios vous aidera à terminer l’année fort, résilient et prêt pour la suite. 

Sedgwick est là pour aider. Découvrez-en plus sur nos solutions pour les assureurs ou contactez-nous pour plus d’informations.