Het afgelopen jaar hebben landen over de hele wereld te maken gehad met oorlogen, het overwinnen van een wereldwijde pandemie, een erfenis van Brexit en bedreigingen voor de brandstof- en voedselzekerheid.
Deze factoren hebben de risico's al beïnvloed en zullen dat blijven doen - ze veroorzaken schokken in wereldwijde toeleveringsketens en het dagelijks leven. Significante verschuivingen in het geopolitieke landschap, die door de mens zijn veroorzaakt en daarom onvoorspelbaar zijn - zoals de stijgende inflatie en energiekosten - vereisen een werkelijk holistische reactie. De risico's die deze veranderingen veroorzaken zijn met elkaar verbonden en daarom moet elke reactie geïntegreerd zijn.
Een uitdaging voor risicomanagers die wereldwijde, internationale of lokale verzekeringsprogramma's uitvoeren, is wat te verzekeren onder hun risico-overdracht, wat te absorberen binnen retentie en risicocapaciteit/appetijt, en met wie samen te werken om die verbonden respons te leveren die nodig is. Vanuit hun perspectief is het dilemma of ze de risicobereidheid moeten verhogen en moeten kijken naar een captive of hoog-aftrekbare oplossing of dat ze moeten kiezen voor een meer uitbesteed model dat zekerheid biedt over prijs en levering.
Voor verzekeraars gaat het om de prijs, het herzien en versterken van formuleringen, het creëren van nieuwe dekkingen, de mate van groene energie versus traditionele acceptatie. Voor dienstverleners gaat het erom hoe ze mensen en technologie in balans kunnen brengen en een echte partner aan tafel kunnen zijn om antwoorden vorm te geven. Helaas is het niet mogelijk om elk risico te beperken of te voorkomen - zeker niet nu de onzekerheid toeneemt - en daarom is een krachtig verzekeringsantwoord meer dan ooit nodig.
Risico-overdracht
Er bestaan verschillende dekkingen die zekerheid kunnen bieden en die het risicomanagementteam moet overwegen als onderdeel van het beheer van wereldwijde schadeprogramma's. Deze variëren van politieke risico's en geweld tot terrorisme, kredietrisico en onvoorziene omstandigheden. Deze variëren van politieke risico's en geweld tot terrorisme, kredietrisico en onvoorziene omstandigheden. Cyberdekking, bijvoorbeeld, is ook van cruciaal belang in het tijdperk van cyberoorlog en aanvallen als ontwrichtingswapens. Dit vereist een sterke reactie op incidenten, 24/7 capaciteit en een ecosysteem van partners om verschillende onderdelen te beheren - van reputatie tot herstel.
Het hebben van de juiste dekking en het juiste niveau van eigen risico is een goed begin, maar het gaat verder dan dat. Samenwerken met de makelaar en verzekeraar, vooruitdenken en toekomstbestendig maken van claimprocessen vanaf het moment van de claim en nadenken over hoe een verlies zal worden beheerd door de schaderegelaar/expert kan je plan een paar stappen verder brengen. Het is bijvoorbeeld van vitaal belang om met partners te werken die wereldwijde dekking hebben en toegang hebben tot de gewenste locaties of gebruik kunnen maken van kunstmatige intelligentie (AI) voor meer automatisering wanneer dat nodig is. Het is ook gunstig voor je partner om gebruik te maken van technologie op afstand, zoals satellieten/drones, om processen te verbeteren en om de technische expertise te hebben om door specialistische claims te navigeren.
Om deze doelen te bereiken is samenwerking in de hele waardeketen nodig, regelmatig overleg met belanghebbenden en robuuste controles van het programmamanagement. Trainingen en gezamenlijk leren, wat vaak gebeurt na een weerramp, is een goede manier om het vertrouwen op te bouwen dat als het ergste gebeurt, de reactie klaar is. De aard van geopolitieke claims is zodanig dat er veel op het spel staat, dus er moet tijd worden geïnvesteerd om het model en het proces op orde te krijgen voordat een programma live gaat.
Veerkracht
Achter de wereldwijde uitdagingen gaat een voortdurende dreiging schuil: een gebrek aan beperking van de klimaatverandering. Er hebben zich bijna apocalyptische gebeurtenissen over de hele wereld voorgedaan - van overstromingen tot branden en aardbevingen die in onvoorspelbaarheid en hevigheid toenemen, evenals recordtemperaturen en droogtes, waardoor branden zijn ontstaan op een schaal die nog nooit eerder is vertoond. Burgerlijke onrust is een extra factor om rekening mee te houden. Voor verzekeraars en partners vormen deze zorgen een kans om hun agenda op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG) verder te verankeren, te helpen bij het creëren van slimme steden, meer op de Verenigde Naties gebaseerde principes voor duurzaam verzekeren aan te passen en positieve lessen die zijn geleerd tijdens COVID te gebruiken om meer duurzaamheid en zakelijke veerkracht te stimuleren.
Innovatie
Crises leiden echter tot innovatie en de verzekeringssector heeft de unieke mogelijkheid om met oplossingen te komen door zich te richten op het ontwikkelen van kosteneffectievere oplossingen voor claims. Dit kan betekenen dat er meer tools op afstand worden gebruikt, dat er meer digitale agenda's worden aangenomen, dat de kracht van gegevens wordt ontsloten om diepgaande inzichten en waarde te genereren, dat er wordt gekeken naar parametrische oplossingen en dat de Grote Ontslagneming wordt tegengegaan door talentstrategieën voor de lange termijn te ontwikkelen. Uiteindelijk is het een combinatie van mensen, technologie en processen in samenwerkingsverbanden die kunnen samenwerken en ervoor kunnen zorgen dat de risicomanager die naar een complexe wereldwijde portefeuille kijkt, over de juiste dekkingen, bedrijfscontinuïteitsplan, gegevensbeveiliging en serviceproviders beschikt.
Er zullen zich nieuwe problemen blijven voordoen door chaotische geopolitieke gebeurtenissen en volatiele financiële markten, maar wees gerust: wij staan achter je bij elke stap die je zet.