Atenuando o impacto das tensões geopolíticas

Ao longo do último ano, países em todo o mundo lidaram com guerras, saíram de uma pandemia global, enfrentaram as consequências do Brexit e ameaças à segurança alimentar e energética.

Esses fatores afetaram e continuarão afetando os riscos, causando choques nas cadeias de abastecimento globais e na vida cotidiana. Mudanças significativas no cenário geopolítico, que são propositais e, portanto, imprevisíveis — como o aumento da inflação e do custo da energia — exigem uma resposta verdadeiramente holística. Os fatores de risco que impulsionam essas mudanças estão interligados e, portanto, qualquer resposta deve ser integrada.

Um desafio para os gestores de risco que administram programas de seguros globais, internacionais ou locais é o que segurar em sua transferência de risco, o que absorver dentro da retenção e capacidade/apetite de risco e com quem fazer parceria para fornecer a resposta conectada necessária. Do ponto de vista deles, o dilema é se devem aumentar o apetite de risco e buscar uma solução cativa ou com franquia alta ou optar por um modelo mais terceirizado que permita certeza quanto ao preço e à entrega.

Para as seguradoras, trata-se de como definir preços, como revisar e fortalecer os termos, criar novas coberturas, o grau de energia verde versus subscrição tradicional. Para os prestadores de serviços, trata-se de como equilibrar pessoas e tecnologia e ser um verdadeiro parceiro na mesa para moldar respostas. Infelizmente, não é possível mitigar ou prevenir todos os riscos — especialmente com o aumento da incerteza — e é por isso que, mais do que nunca, é necessária uma resposta forte do setor de seguros.

Transferência de risco

Existem várias coberturas que podem ajudar a fornecer garantias e devem ser consideradas como parte da gestão de programas globais de sinistros pela equipe de gestão de riscos. Estas variam desderiscospolíticos e violência até terrorismo, risco de crédito e contingências. A cobertura cibernética, por exemplo, também é fundamental na era da guerra cibernética e dos ataques como armas de perturbação. Isso requer uma resposta forte a incidentes, capacidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, e um ecossistema de parceiros para gerenciar vários componentes — desde a reputação até a restauração.

Ter a cobertura certa e o nível adequado de franquia é um bom ponto de partida, mas vai além disso. Trabalhar com o corretor e a seguradora, pensar no futuro e preparar os processos de sinistros desde o momento da reclamação, considerando como uma perda será gerenciada pelo avaliador/especialista, pode levar seu plano alguns passos adiante. Por exemplo, é fundamental trabalhar com parceiros que tenham cobertura global e possam acessar os locais desejados ou aproveitar a inteligência artificial (IA) para maior automação, quando apropriado. Também é benéfico que seu parceiro utilize tecnologia remota, como satélites/drones, para aprimorar os processos e tenha o conhecimento técnico para lidar com sinistros especializados.

Para atingir esses objetivos, é necessária a colaboração em toda a cadeia de valor, discussões regulares entre as partes interessadas e controles robustos de gerenciamento do programa. Treinamentos e aprendizagem conjunta, que geralmente são realizados após uma catástrofe climática, são uma boa maneira de construir confiança de que, se o pior acontecer, a resposta estará pronta. A natureza das reivindicações geopolíticas é tal que os riscos são muito altos, por isso é necessário investir tempo para acertar o modelo e o processo antes de colocar um programa em prática.

Resiliência

Por trás dos desafios globais existe uma ameaça constante: a falta de mitigação das mudanças climáticas. Tem havido eventos quase apocalípticos em todo o mundo — desde inundações a incêndios e terremotos cada vez mais imprevisíveis e violentos, bem como temperaturas e secas recordes, causando incêndios em uma escala nunca antes vista. A agitação civil é um fator adicional a ser considerado. Para seguradoras e parceiros, essas preocupações representam uma oportunidade de incorporar ainda mais suas agendas ambientais, sociais e de governança (ESG), ajudar a criar cidades inteligentes, adaptar mais princípios baseados nas Nações Unidas para seguros sustentáveis e usar lições positivas aprendidas durante a COVID para promover maior sustentabilidade e resiliência nos negócios.

Inovação

No entanto, as crises geram inovação, e o setor de seguros tem a capacidade única de criar soluções, concentrando-se na criação de respostas mais econômicas para sinistros. Isso pode significar o uso de mais ferramentas remotas, a adoção de agendas digitais mais abrangentes, o aproveitamento do poder dos dados para gerar insights e valor profundos, a busca por soluções paramétricas e o combate à Grande Demissão por meio da criação de estratégias de talentos de longo prazo. Em última análise, é uma combinação de pessoas, tecnologia e processos em parcerias que podem colaborar e garantir que o gestor de riscos que analisa um portfólio global complexo tenha as coberturas, o plano de continuidade de negócios, a segurança de dados e os prestadores de serviços adequados.

Novos problemas continuarão a surgir devido a eventos geopolíticos caóticos e à volatilidade dos mercados financeiros, mas tenha certeza de que estaremos com você em cada etapa do caminho.