Defender o impacto das tensões geopolíticas

Ao longo do último ano, países em todo o mundo enfrentaram guerras, saíram de uma pandemia global, lidaram com o legado do Brexit e enfrentaram ameaças à segurança alimentar e energética.

Esses fatores afetaram e continuarão a afetar os riscos, causando choques nas cadeias de abastecimento globais e na vida cotidiana. Mudanças significativas no cenário geopolítico, que são propositadamente provocadas pelo homem e, portanto, imprevisíveis — como o aumento da inflação e do custo da energia — exigem uma resposta verdadeiramente holística. As alavancas de risco que impulsionam essas mudanças estão interligadas e, portanto, qualquer resposta deve ser integrada.

Um desafio para os gestores de risco que administram programas de seguros globais, internacionais ou locais é o que segurar sob a sua transferência de risco, o que absorver dentro da retenção e capacidade/apetite de risco e com quem fazer parceria para fornecer a resposta conectada necessária. Do ponto de vista deles, o dilema é se devem aumentar o apetite de risco e procurar uma solução cativa ou com franquia elevada ou optar por um modelo mais terceirizado que permita certeza quanto ao preço e à entrega.

Para as seguradoras, trata-se de como definir preços, como rever e reforçar os termos contratuais, criar novas coberturas, o grau de energia verde versus subscrição tradicional. Para os prestadores de serviços, trata-se de como equilibrar pessoas e tecnologia e ser um verdadeiro parceiro na mesa para moldar respostas. Infelizmente, não é possível mitigar ou prevenir todos os riscos — especialmente com o aumento da incerteza — e é por isso que, mais do que nunca, é necessária uma resposta forte por parte das seguradoras.

Transferência de risco

Existem várias coberturas que podem ajudar a proporcionar segurança e devem ser consideradas como parte da gestão de programas globais de sinistros pela equipa de gestão de riscos. Estas variam entreriscopolítico e violência, terrorismo, risco de crédito e contingência. A cobertura cibernética, por exemplo, também é fundamental na era da guerra cibernética e dos ataques como armas de perturbação. Isto requer uma resposta forte a incidentes, capacidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, e um ecossistema de parceiros para gerir vários componentes — desde a reputação até à restauração.

Ter a cobertura certa e o nível adequado de franquia é um bom ponto de partida, mas é preciso ir além disso. Trabalhar com o corretor e a seguradora, pensar no futuro e preparar os processos de sinistros desde o momento da reclamação, além de considerar como a perda será gerida pelo avaliador/especialista, pode levar o seu plano alguns passos adiante. Por exemplo, é fundamental trabalhar com parceiros que tenham cobertura global e possam aceder aos locais desejados ou aproveitar a inteligência artificial (IA) para obter maior automação quando apropriado. Também é benéfico para o seu parceiro utilizar tecnologia remota, como satélites/drones, para aprimorar os processos e ter o conhecimento técnico para lidar com sinistros especializados.

Para atingir esses objetivos, é necessária a colaboração em toda a cadeia de valor, discussões regulares entre as partes interessadas e controles robustos de gestão do programa. Treinamentos e aprendizagem conjunta, que geralmente são realizados após uma catástrofe climática, são uma boa maneira de criar confiança de que, se o pior acontecer, a resposta estará pronta. A natureza das reivindicações geopolíticas é tal que os riscos são muito altos, por isso é necessário investir tempo para acertar o modelo e o processo antes de colocar um programa em prática.

Resiliência

Por trás dos desafios globais existe uma ameaça constante: a falta de mitigação das alterações climáticas. Tem havido eventos quase apocalípticos em todo o mundo — desde inundações a incêndios e terramotos cada vez mais imprevisíveis e violentos, bem como temperaturas e secas recorde, criando incêndios numa escala nunca antes vista. A agitação civil é um fator adicional a considerar. Para as seguradoras e os seus parceiros, estas preocupações representam uma oportunidade para integrar ainda mais as suas agendas ambientais, sociais e de governança (ESG), ajudar a criar cidades inteligentes, adaptar mais princípios baseados nas Nações Unidas para seguros sustentáveis e usar as lições positivas aprendidas durante a COVID para impulsionar uma maior sustentabilidade e resiliência empresarial.

Inovação

No entanto, a crise gera inovação, e o setor de seguros tem a capacidade única de criar soluções, concentrando-se na construção de respostas mais rentáveis aos sinistros. Isso pode significar usar mais ferramentas remotas, adotar agendas digitais mais abrangentes, liberar o poder dos dados para gerar insights e valor profundos, buscar soluções paramétricas e combater a Grande Demissão através da construção de estratégias de talentos de longo prazo. Em última análise, é uma combinação de pessoas, tecnologia e processos em parcerias que podem colaborar e garantir que o gestor de risco que analisa um portfólio global complexo tenha as coberturas certas, um plano de continuidade de negócios, segurança de dados e prestadores de serviços.

Novos problemas continuarão a surgir devido a eventos geopolíticos caóticos e à volatilidade dos mercados financeiros, mas tenha a certeza de que estaremos com você em cada etapa do caminho.