Mitigar el impacto de las tensiones geopolíticas

Durante el último año, países de todo el mundo han tenido que hacer frente a guerras, a la salida de una pandemia mundial, a las secuelas del Brexit y a amenazas para la seguridad alimentaria y energética.

Estos factores han influido y seguirán influyendo en el riesgo, provocando perturbaciones en las cadenas de suministro mundiales y en la vida cotidiana. Los cambios significativos en el panorama geopolítico —que, por su propia naturaleza, son provocados por el hombre y, por lo tanto, impredecibles—, como el aumento vertiginoso de la inflación y del coste de la energía, exigen una respuesta verdaderamente integral. Los factores de riesgo que impulsan estos cambios están interrelacionados y, por lo tanto, cualquier respuesta debe ser integrada.

Un reto al que se enfrentan los gestores de riesgos que dirigen programas de seguros globales, internacionales o locales es decidir qué cubrir mediante la transferencia de riesgos, qué absorber dentro de la retención y la capacidad o apetito de riesgo, y con quién asociarse para ofrecer la respuesta integrada que se necesita. Desde su punto de vista, el dilema consiste en si aumentar el apetito de riesgo y plantearse una solución de cautiva o de franquicia elevada, o bien optar por un modelo más externalizado que ofrezca certeza en cuanto al precio y la prestación del servicio.

Para las aseguradoras, se trata de cómo fijar las tarifas, cómo revisar y reforzar las condiciones de las pólizas, crear nuevas coberturas y determinar el equilibrio entre la suscripción de seguros «verdes» y la tradicional. Para los proveedores de servicios, se trata de cómo encontrar el equilibrio entre las personas y la tecnología, y de ser un verdadero socio en la mesa de negociación para dar forma a las respuestas. Lamentablemente, no es posible mitigar o prevenir todos los riesgos —especialmente ante la creciente incertidumbre—, por lo que, ahora más que nunca, se necesita una respuesta sólida por parte del sector asegurador.

Transferencia de riesgos

Existen varias coberturas que pueden ayudar a proporcionar seguridad y que el equipo de gestión de riesgos debería tener en cuenta como parte de la gestión de los programas globales de siniestros. Estas abarcan desdeel riesgopolítico y la violencia hasta el terrorismo, el riesgo crediticio y las contingencias. La cobertura cibernética, por ejemplo, también es fundamental en la era de la guerra cibernética y los ataques utilizados como armas de desestabilización. Esto requiere una sólida respuesta ante incidentes, una capacidad operativa las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y un ecosistema de socios para gestionar diversos aspectos, desde la reputación hasta la recuperación.

Contar con la cobertura adecuada y el nivel de franquicia adecuado es un buen punto de partida, pero hay que ir más allá. Colaborar con el corredor y la aseguradora, planificar con visión de futuro y preparar los procesos de reclamación desde el momento en que se produce el siniestro, además de tener en cuenta cómo gestionará la pérdida el perito o el experto, puede llevar su plan varios pasos más allá. Por ejemplo, es fundamental trabajar con socios que cuenten con cobertura global y puedan acceder a las ubicaciones deseadas o aprovechar la inteligencia artificial (IA) para lograr una mayor automatización cuando sea oportuno. También es beneficioso que su socio utilice tecnología remota, como satélites o drones, para mejorar los procesos, y que cuente con los conocimientos técnicos necesarios para gestionar siniestros especializados.

Para alcanzar estos objetivos es necesaria la colaboración a lo largo de toda la cadena de valor, el diálogo periódico con las partes interesadas y unos controles sólidos en la gestión de los programas. La formación y el aprendizaje conjunto, que a menudo se llevan a cabo tras una catástrofe meteorológica, constituyen una buena forma de generar confianza en que, si ocurre lo peor, la respuesta estará preparada. La naturaleza de las reclamaciones geopolíticas hace que haya mucho en juego, por lo que es necesario dedicar tiempo a perfeccionar el modelo y el proceso antes de poner en marcha un programa.

Resiliencia

Detrás de los retos globales se esconde una amenaza constante: la falta de medidas para mitigar el cambio climático. Se han producido fenómenos casi apocalípticos en todo el mundo —desde inundaciones hasta incendios y terremotos cada vez más impredecibles y devastadores, pasando por temperaturas y sequías récord—, que han provocado incendios a una escala nunca antes vista. Los disturbios sociales constituyen un factor adicional a tener en cuenta. Para las aseguradoras y sus socios, estas preocupaciones representan una oportunidad para integrar aún más sus agendas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), ayudar a crear ciudades inteligentes, adaptar más principios basados en las Naciones Unidas para un seguro sostenible y utilizar las lecciones positivas aprendidas durante la COVID para impulsar una mayor sostenibilidad y resiliencia empresarial.

Innovación

Sin embargo, las crisis fomentan la innovación, y el sector de los seguros tiene la capacidad única de idear soluciones centrándose en desarrollar respuestas a las reclamaciones más rentables. Esto puede implicar el uso de más herramientas de trabajo a distancia, la adopción de nuevas iniciativas digitales, el aprovechamiento del potencial de los datos para obtener conocimientos profundos y generar valor, el análisis de soluciones paramétricas y la lucha contra la «Gran Renuncia» mediante la elaboración de estrategias de talento a largo plazo. En última instancia, es una combinación de personas, tecnología y procesos en el marco de las colaboraciones lo que permite garantizar que el gestor de riesgos que se enfrenta a una cartera global compleja cuente con las coberturas adecuadas, un plan de continuidad del negocio, seguridad de los datos y proveedores de servicios.

Seguirán surgiendo nuevos problemas debido a la agitada situación geopolítica y a la volatilidad de los mercados financieros, pero ten por seguro que estaremos a tu lado en todo momento.