Au cours de l’année écoulée, des pays du monde entier ont dû faire face à des guerres, à la sortie d’une pandémie mondiale, à un héritage du Brexit et à des menaces pour le carburant et la sécurité alimentaire.
Ces facteurs ont eu et continueront d’influer sur les risques, provoquant des chocs sur les chaînes d’approvisionnement mondiales et la vie quotidienne. Les changements importants dans le paysage géopolitique, qui sont, à dessein, fabriqués par l’homme et donc imprévisibles — comme la flambée de l’inflation et le coût de l’énergie — nécessitent une réponse véritablement holistique. Les leviers de risques à l’origine de ces changements sont connectés et, par conséquent, toute réponse doit être intégrée.
Un défi pour les gestionnaires de risques qui gèrent des programmes d’assurance mondiaux, internationaux ou locaux est ce qu’il faut assurer dans le cadre de leur transfert de risque, ce qu’il faut absorber dans le cadre de la rétention et de la capacité / appétit de risque, et avec qui s’associer pour fournir cette réponse connectée nécessaire. De leur point de vue, le dilemme est de savoir s’il faut augmenter l’appétit pour le risque et envisager une solution captive ou à franchise élevée ou opter pour un modèle plus externalisé qui permet une certitude sur le prix et la livraison.
Pour les assureurs, il s’agit de savoir comment établir les prix, comment revoir et renforcer les formulations, créer de nouvelles couvertures, le degré d’énergie verte par rapport à la souscription traditionnelle. Pour les fournisseurs de services, il s’agit de savoir comment équilibrer les personnes et la technologie, et être un véritable partenaire à la table pour façonner les réponses. Malheureusement, il n’est pas possible d’atténuer ou de prévenir tous les risques , en particulier avec l’incertitude croissante , c’est pourquoi plus que jamais, une réponse d’assurance forte est nécessaire.
Transfert des risques
Il existe plusieurs couvertures qui peuvent aider à fournir une assurance et devraient être considérées dans le cadre de la gestion des programmes mondiaux de réclamations par l’équipe de gestion des risques. Ceux-ci vont du risque politique et de la violence au terrorisme, au risque de crédit et à la contingence. La couverture cybernétique, par exemple, est également essentielle à l’ère de la cyberguerre et des attaques en tant qu’armes de perturbation. Cela nécessite une forte intervention en cas d’incident, une capacité 24/7 et un écosystème de partenaires pour gérer diverses composantes - de la réputation à la restauration.
Avoir la bonne couverture et le bon niveau de franchise est un bon point de départ, mais cela va au-delà. En travaillant avec le courtier et l’assureur, les processus de réclamation avant-gardistes et à l’épreuve du futur à partir du point de réclamation et en tenant compte de la façon dont une perte sera gérée par l’expert en sinistres peuvent faire avancer votre plan de quelques pas. Par exemple, il est essentiel de travailler avec des partenaires qui ont une couverture mondiale et peuvent accéder aux emplacements souhaités ou tirer parti de l’intelligence artificielle (IA) pour une plus grande automatisation, le cas échéant. Il est également avantageux pour votre partenaire d’utiliser la technologie à distance comme les satellites / drones pour augmenter les processus, et d’avoir l’expertise technique pour naviguer dans les réclamations des spécialistes.
Pour atteindre ces objectifs, il faut une collaboration tout au long de la chaîne de valeur, des discussions régulières avec les parties prenantes et de solides contrôles de gestion du programme. Les formations et l’apprentissage conjoint, qui sont souvent effectués après une catastrophe météorologique, sont un bon moyen de renforcer la confiance que si le pire se produit, la réponse est prête. La nature des revendications géopolitiques est telle que les enjeux sont très élevés, il est donc nécessaire d’investir du temps pour obtenir le modèle et le processus juste avant de mettre en ligne un programme.
Résilience
Derrière les défis mondiaux se cache une menace permanente : l’absence d’atténuation des changements climatiques. Il y a eu des événements presque apocalyptiques dans le monde entier - des inondations aux incendies et aux tremblements de terre qui augmentent en imprévisibilité et en férocité, ainsi que des températures et des sécheresses record, créant des incendies d’une ampleur jamais vue auparavant. Les troubles civils sont un facteur supplémentaire à prendre en considération. Pour les assureurs et les partenaires, ces préoccupations représentent une occasion d’intégrer davantage leurs programmes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), d’aider à créer des villes intelligentes, d’adapter davantage de principes basés sur les Nations Unies pour une assurance durable et d’utiliser les leçons positives apprises pendant COVID pour favoriser une plus grande durabilité et une plus grande résilience des entreprises.
L’innovation
La crise engendre cependant l’innovation, et le secteur de l’assurance a la capacité unique de trouver des solutions en se concentrant sur la création de réponses aux réclamations plus rentables. Cela peut signifier utiliser des outils plus distants, adopter d’autres agendas numériques, libérer la puissance des données pour générer des informations et de la valeur profondes, examiner des solutions paramétriques et contrer la grande démission en mettant en place des stratégies de talents à long terme. En fin de compte, il s’agit d’une combinaison de personnes, de technologies et de processus à travers les partenariats qui peut collaborer et garantir que le gestionnaire de risque qui examine un portefeuille mondial complexe dispose des couvertures, du plan de continuité des activités, de la sécurité des données et des fournisseurs de services.
De nouveaux problèmes continueront d’émerger en raison d’événements géopolitiques chaotiques et de la volatilité des marchés financiers, mais soyez assurés que nous sommes avec vous à chaque étape du processus.