Atténuer l’impact des tensions géopolitiques

Au cours de la dernière année, des pays du monde entier ont fait face à des guerres, à la suite d’une pandémie mondiale, à un héritage du Brexit, ainsi qu’à des menaces liées au carburant et à la sécurité alimentaire.

Ces facteurs ont et continueront d’influencer les risques — provoquant des chocs sur les chaînes d’approvisionnement mondiales et la vie quotidienne. Des changements importants dans le paysage géopolitique, qui sont conçus par l’homme et donc imprévisibles — comme l’inflation galopante et le coût de l’énergie — nécessitent une réponse véritablement globale. Les leviers de risque à l’origine de ces changements sont liés et, par conséquent, toute réponse doit être intégrée.

Un défi pour les gestionnaires de risques qui gèrent des programmes d’assurance mondiaux, internationaux ou locaux est de savoir quoi assurer dans le cadre de leur transfert de risque, ce qu’ils doivent absorber dans la rétention et la capacité/appétit pour le risque, et avec qui collaborer pour fournir la réponse connectée nécessaire. De leur point de vue, le dilemme est de savoir s’il faut augmenter l’appétit pour le risque et envisager une solution captive ou à franchise élevée, ou opter pour un modèle plus externalisé qui permet la certitude sur le prix et la livraison.

Pour les assureurs, il s’agit de comment fixer les prix, comment réexaminer et renforcer les libellés, créer de nouvelles couvertures, déterminer le degré d’énergie verte par rapport à la souscription traditionnelle. Pour les fournisseurs de services, il s’agit de trouver l’équilibre entre les personnes et la technologie, et d’être un véritable partenaire à la table pour façonner les réponses. Malheureusement, il n’est pas possible d’atténuer ou de prévenir tous les risques — surtout avec l’incertitude croissante — c’est pourquoi, plus que jamais, une réponse d’assurance forte est nécessaire.

Transfert des risques

Plusieurs couvertures existent pour offrir une assurance et devraient être prises en compte dans la gestion des programmes mondiaux de sinistres par l’équipe de gestion des risques. Celles-ci vont du risque politique et de la violence au terrorisme, au risque de crédit et aux contingences. La couverture cybernétique, par exemple, est aussi cruciale à l’ère de la cyberguerre et des attaques en tant qu’armes de perturbation. Cela nécessite une forte réponse aux incidents, une capacité 24/7 et un écosystème de partenaires pour gérer divers éléments — de la réputation à la restauration.

Avoir la bonne couverture et le bon niveau de franchise est un bon point de départ, mais ça va au-delà. Travailler avec le courtier et l’assureur, élaborer des processus de réclamation visionnaires et à l’épreuve de l’avenir dès le moment de la réclamation et réfléchir à la gestion d’une perte par l’expert ou l’expert peut pousser votre plan encore plus loin. Par exemple, il est essentiel de travailler avec des partenaires qui ont une couverture mondiale et peuvent accéder aux emplacements souhaités, ou d’exploiter l’intelligence artificielle (IA) pour une automatisation accrue lorsque cela est approprié. Il est aussi avantageux pour votre partenaire d’utiliser des technologies à distance comme des satellites ou des drones pour compléter les processus, et d’avoir l’expertise technique nécessaire pour gérer les réclamations des spécialistes.

Pour atteindre ces objectifs, il faut une collaboration à travers la chaîne de valeur, des discussions régulières avec les parties prenantes et des contrôles de gestion rigoureux des programmes. Les formations et l’apprentissage conjoint, souvent réalisés après une catastrophe météorologique, sont un bon moyen de renforcer la confiance que si le pire arrive, la réponse est prête. La nature des revendications géopolitiques est telle que les enjeux sont très élevés, il faut donc investir du temps pour bien établir le modèle et le processus avant de lancer un programme.

Résilience

Derrière les défis mondiaux se cache une menace persistante : le manque d’atténuation des changements climatiques. Il y a eu des événements presque apocalyptiques partout dans le monde — des inondations aux incendies et tremblements de terre qui gagnent en imprévisibilité et en férocité, ainsi que des températures et sécheresses records, provoquant des incendies d’une ampleur jamais vue auparavant. Les troubles civils sont un facteur supplémentaire à considérer. Pour les assureurs et partenaires, ces préoccupations représentent une occasion d’approfondir leurs agendas environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), d’aider à créer des villes intelligentes, d’adapter davantage de principes basés sur les Nations Unies pour une assurance durable, et d’utiliser les leçons positives tirées pendant la COVID pour favoriser une plus grande durabilité et résilience des affaires.

Innovation

Cependant, la crise engendre l’innovation, et le secteur de l’assurance a la capacité unique de trouver des solutions en se concentrant sur la création de réponses aux réclamations plus rentables. Cela peut signifier utiliser davantage d’outils à distance, adopter davantage d’agendas numériques, libérer la puissance des données pour générer des insights profonds et de la valeur, envisager des solutions paramétriques et contrer la Grande Démission en élaborant des stratégies de talents à long terme. En fin de compte, c’est une combinaison des personnes, de la technologie et des processus à travers les partenariats qui peuvent collaborer et garantir que le gestionnaire des risques qui s’intéresse à un portefeuille mondial complexe dispose des bonnes couvertures, un plan de continuité des affaires, la sécurité des données et les fournisseurs de services.

De nouveaux problèmes continueront d’émerger en raison d’événements géopolitiques chaotiques et de marchés financiers volatils, mais soyez assurés que nous sommes avec vous à chaque étape.