Meredakan dampak ketegangan geopolitik

Selama setahun terakhir, negara-negara di seluruh dunia telah menghadapi perang, keluar dari pandemi global, warisan Brexit, dan ancaman keamanan bahan bakar dan pangan.

Faktor-faktor ini telah dan akan terus memengaruhi risiko — menyebabkan gangguan pada rantai pasokan global dan kehidupan sehari-hari. Perubahan signifikan dalam lanskap geopolitik, yang secara sengaja dibuat oleh manusia dan karenanya tidak dapat diprediksi — seperti inflasi yang melonjak dan biaya energi — memerlukan respons yang benar-benar holistik. Faktor-faktor risiko yang mendorong perubahan ini saling terhubung, sehingga setiap respons harus terintegrasi.

Tantangan bagi manajer risiko yang mengelola program asuransi global, internasional, atau lokal adalah menentukan apa yang akan diasuransikan dalam transfer risiko, apa yang akan ditanggung dalam retensi dan kapasitas/selera risiko, serta mitra mana yang akan diajak bekerja sama untuk memberikan respons terintegrasi yang dibutuhkan. Dari sudut pandang mereka, dilema yang dihadapi adalah apakah akan meningkatkan selera risiko dan mempertimbangkan solusi captive atau dengan deductible tinggi, atau memilih model outsourcing yang memungkinkan kepastian dalam hal harga dan pengiriman.

Bagi perusahaan asuransi, hal ini berkaitan dengan cara menentukan premi, meninjau ulang dan memperkuat ketentuan polis, menciptakan perlindungan baru, serta keseimbangan antara energi hijau dan underwriting tradisional. Bagi penyedia layanan, hal ini berkaitan dengan cara menyeimbangkan antara sumber daya manusia dan teknologi, serta menjadi mitra sejati dalam proses pengambilan keputusan untuk membentuk respons yang tepat. Sayangnya, tidak mungkin untuk menghilangkan atau mencegah setiap risiko — terutama dengan meningkatnya ketidakpastian — itulah mengapa respons asuransi yang kuat lebih dibutuhkan dari sebelumnya.

Peralihan risiko

Beberapa jenis asuransi tersedia yang dapat memberikan jaminan dan sebaiknya dipertimbangkan sebagai bagian dari pengelolaan program klaim global oleh tim manajemen risiko. Jenis asuransi ini meliputirisikopolitik dan kekerasan, terorisme, risiko kredit, dan risiko darurat. Asuransi siber, misalnya, juga sangat penting di era perang siber dan serangan siber sebagai senjata gangguan. Hal ini memerlukan respons insiden yang kuat, kapasitas 24/7, dan ekosistem mitra untuk mengelola berbagai komponen — mulai dari reputasi hingga pemulihan.

Memiliki cakupan asuransi yang tepat dan tingkat deductible yang sesuai adalah langkah awal yang kuat, tetapi hal ini tidak berhenti di situ. Bekerja sama dengan broker dan perusahaan asuransi, merencanakan proses klaim secara proaktif dan memastikan ketahanan terhadap perubahan di masa depan sejak tahap klaim, serta mempertimbangkan bagaimana kerugian akan dikelola oleh penilai/ahli, dapat membawa rencana Anda ke level yang lebih tinggi. Misalnya, sangat penting untuk bekerja sama dengan mitra yang memiliki cakupan global dan dapat mengakses lokasi yang diinginkan atau memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) untuk otomatisasi yang lebih besar saat diperlukan. Juga bermanfaat bagi mitra Anda untuk memanfaatkan teknologi jarak jauh seperti satelit/drone untuk memperkuat proses, serta memiliki keahlian teknis untuk menangani klaim khusus.

Untuk mencapai tujuan-tujuan ini, diperlukan kolaborasi di seluruh rantai nilai, diskusi rutin dengan pemangku kepentingan, dan pengendalian manajemen program yang kuat. Pelatihan dan pembelajaran bersama, yang sering dilakukan setelah bencana cuaca, merupakan cara yang baik untuk membangun keyakinan bahwa jika hal terburuk terjadi, respons sudah siap. Sifat klaim geopolitik sedemikian rupa sehingga taruhannya sangat tinggi, sehingga diperlukan waktu untuk memastikan model dan proses sudah tepat sebelum program diluncurkan.

Ketahanan

Di balik tantangan global terdapat ancaman yang terus berlanjut: kurangnya upaya mitigasi perubahan iklim. Di seluruh dunia telah terjadi peristiwa-peristiwa yang hampir seperti kiamat — mulai dari banjir, kebakaran, dan gempa bumi yang semakin tidak terduga dan dahsyat, serta suhu rekor dan kekeringan yang menyebabkan kebakaran pada skala yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ketidakstabilan sosial merupakan faktor tambahan yang perlu dipertimbangkan. Bagi perusahaan asuransi dan mitra, kekhawatiran ini mewakili peluang untuk lebih mengintegrasikan agenda lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) mereka, membantu menciptakan kota pintar, mengadopsi prinsip-prinsip PBB yang lebih berkelanjutan dalam asuransi, dan memanfaatkan pelajaran positif yang dipetik selama pandemi COVID-19 untuk mendorong keberlanjutan dan ketahanan bisnis yang lebih besar.

Inovasi

Krisis memang melahirkan inovasi, dan sektor asuransi memiliki kemampuan unik untuk mengembangkan solusi dengan fokus pada pembangunan respons klaim yang lebih efisien secara biaya. Hal ini dapat berarti menggunakan alat-alat jarak jauh, mengadopsi agenda digital yang lebih lanjut, memanfaatkan kekuatan data untuk menghasilkan wawasan dan nilai yang mendalam, mempertimbangkan solusi parametrik, serta mengatasi fenomena Great Resignation dengan membangun strategi talenta jangka panjang. Pada akhirnya, kombinasi antara sumber daya manusia, teknologi, dan proses melalui kemitraan yang dapat berkolaborasi akan memastikan manajer risiko yang mengelola portofolio global yang kompleks memiliki perlindungan yang tepat, rencana kelangsungan bisnis, keamanan data, dan penyedia layanan yang sesuai.

Masalah-masalah baru akan terus muncul akibat peristiwa geopolitik yang kacau dan pasar keuangan yang fluktuatif, tetapi percayalah, kami akan selalu mendampingi Anda di setiap langkahnya.