Å dempe virkningen av geopolitiske spenninger

I løpet av det siste året har land rundt om i verden håndtert kriger, kommet seg ut av en global pandemi, en arv av Brexit og trusler mot drivstoff- og matsikkerhet.

Disse faktorene har og vil fortsette å påvirke risiko – og forårsake sjokk i globale forsyningskjeder og hverdagslivet. Vesentlige endringer i det geopolitiske landskapet, som er menneskeskapte og derfor uforutsigbare – som økende inflasjon og energikostnader – krever en helhetlig respons. Risikomekanismene som driver disse endringene er sammenkoblet, og derfor må enhver respons være integrert.

En utfordring for risikoansvarlige som driver globale, internasjonale eller lokale forsikringsprogrammer er hva de skal forsikre under risikooverføringen, hva de skal absorbere innenfor retensjon og risikokapasitet/-appetitt, og hvem de skal samarbeide med for å levere den nødvendige tilkoblede responsen. Fra deres perspektiv er dilemmaet om de skal øke risikoappetitten og se på en captive- eller høy-egenandelsløsning, eller gå for en mer outsourcet modell som gir sikkerhet for pris og levering.

For forsikringsselskaper handler det om hvordan man skal prise, hvordan man skal revidere og styrke formuleringer, hvordan man lager nye dekninger, graden av grønn energi kontra tradisjonell forsikring. For tjenesteleverandører handler det om hvordan man skal balansere mennesker og teknologi, og være en ekte partner ved bordet for å forme responser. Dessverre er det ikke mulig å redusere eller forhindre alle risikoer – spesielt med økende usikkerhet – og det er derfor det mer enn noen gang er behov for en sterk forsikringsrespons.

Risikooverføring

Det finnes flere dekninger som kan bidra til å gi trygghet, og som bør vurderes som en del av håndteringen av globale skadeprogrammer av risikostyringsteamet. Disse varierer fra politisk risiko og vold til terrorisme, kredittrisiko og beredskap. Cyberdekning er for eksempel også kritisk i en tidsalder med cyberkrigføring og angrep som våpen for forstyrrelser. Dette krever sterk hendelsesrespons, 24/7-kapasitet og et økosystem av partnere for å håndtere ulike komponenter – fra omdømme til gjenoppretting.

Riktig dekning og egenandelsnivå er et godt utgangspunkt, men det går lenger enn det. Å samarbeide med megleren og forsikringsselskapet, tenke fremover og fremtidssikre skadeprosesser fra skadetidspunktet, og vurdere hvordan et tap vil bli håndtert av takstmannen/eksperten, kan ta planen din noen skritt videre. For eksempel er det viktig å samarbeide med partnere som har global dekning og kan få tilgang til ønskede steder eller utnytte kunstig intelligens (KI) for større automatisering når det er passende. Det er også fordelaktig for partneren din å bruke fjernteknologi som satellitter/droner for å forbedre prosesser, og ha den tekniske ekspertisen til å navigere i spesialiserte skader.

For å oppnå disse målene kreves samarbeid på tvers av verdikjeden, regelmessige interessentdiskusjoner og robuste programstyringskontroller. Opplæring og felles læring, som ofte gjøres etter en værkatastrofe, er en god måte å bygge tillit til at hvis det verste skjer, er responsen klar. Geopolitiske påstander er av en slik art at innsatsen er svært høy, så det er behov for å investere tid for å få modellen og prosessen riktig før man setter i gang et program.

Motstandskraft

Bak de globale utfordringene ligger en vedvarende trussel: mangel på tiltak for å redusere klimaendringer. Det har vært nærmest apokalyptiske hendelser rundt om i verden – fra flom til branner og jordskjelv som har blitt mer uforutsigbare og voldsomme, samt rekordtemperaturer og tørke, noe som har skapt branner i et omfang man aldri har sett maken til. Sivil uro er en tilleggsfaktor å vurdere. For forsikringsselskaper og partnere representerer disse bekymringene en mulighet til å forankre sine miljømessige, sosiale og styringsagendaer (ESG) ytterligere, bidra til å skape smarte byer, tilpasse mer FN-baserte prinsipper for bærekraftig forsikring og bruke positive lærdommer fra COVID for å drive større bærekraft og robusthet i næringslivet.

Innovasjon

Kriser avler imidlertid innovasjon, og forsikringssektoren har den unike evnen til å komme opp med løsninger ved å fokusere på å bygge mer kostnadseffektive skadehåndteringsresponser. Dette kan bety å bruke flere eksterne verktøy, ta i bruk ytterligere digitale agendaer, frigjøre kraften i data for å drive dyp innsikt og verdi, se på parametriske løsninger og motvirke den store resignasjonen ved å bygge langsiktige talentstrategier. Til syvende og sist er det en kombinasjon av mennesker, teknologi og prosesser på tvers av partnerskap som kan samarbeide og sikre at risikostyringssjefen som ser på en kompleks global portefølje har de riktige dekningene, forretningskontinuitetsplanen, datasikkerheten og tjenesteleverandørene.

Nye problemer vil fortsette å dukke opp på grunn av kaotiske geopolitiske hendelser og ustabile finansmarkeder, men vær trygg på at vi er med deg hvert steg på veien.