Désamorcer l'impact des tensions géopolitiques

Au cours de l'année écoulée, les pays du monde entier ont dû faire face à des guerres, à la sortie d'une pandémie mondiale, aux conséquences du Brexit et à des menaces pesant sur la sécurité alimentaire et énergétique.

Ces facteurs ont et continueront d'avoir une incidence sur les risques, provoquant des chocs sur les chaînes d'approvisionnement mondiales et dans la vie quotidienne. Les changements importants dans le paysage géopolitique, qui sont par nature artificiels et donc imprévisibles, comme la flambée de l'inflation et du coût de l'énergie, nécessitent une réponse véritablement holistique. Les leviers de risque à l'origine de ces changements sont liés entre eux et toute réponse doit donc être intégrée.

Les gestionnaires de risques qui gèrent des programmes d'assurance mondiaux, internationaux ou locaux sont confrontés à un défi : déterminer ce qu'il faut assurer dans le cadre de leur transfert de risques, ce qu'il faut absorber dans le cadre de la rétention et de la capacité/l'appétit pour le risque, et avec qui s'associer pour apporter la réponse connectée nécessaire. De leur point de vue, le dilemme consiste à savoir s'il faut augmenter l'appétit pour le risque et envisager une solution captive ou à franchise élevée, ou opter pour un modèle plus externalisé qui offre une certitude en matière de prix et de prestation.

Pour les assureurs, il s'agit de déterminer comment fixer les prix, comment revoir et renforcer les formulations, créer de nouvelles couvertures, et trouver le juste équilibre entre énergie verte et souscription traditionnelle. Pour les prestataires de services, il s'agit de trouver le bon équilibre entre les personnes et la technologie, et d'être un véritable partenaire à la table des négociations pour élaborer des réponses. Malheureusement, il n'est pas possible d'atténuer ou de prévenir tous les risques, en particulier dans un contexte d'incertitude croissante. C'est pourquoi, plus que jamais, une réponse solide de la part des assureurs est nécessaire.

Transfert de risque

Il existe plusieurs couvertures qui peuvent contribuer à fournir une assurance et qui devraient être prises en compte dans le cadre de la gestion des programmes mondiaux de gestion des sinistres par l'équipe de gestion des risques. Celles-ci vont durisquepolitique et de la violence au terrorisme, en passant par le risque de crédit et les imprévus. La couverture cyber, par exemple, est également essentielle à l'ère de la cyberguerre et des cyberattaques utilisées comme armes de perturbation. Cela nécessite une réponse solide aux incidents, une capacité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et un écosystème de partenaires pour gérer divers éléments, de la réputation à la restauration.

Disposer d'une couverture et d'un niveau de franchise adaptés est un bon point de départ, mais cela ne suffit pas. En collaborant avec le courtier et l'assureur, en anticipant et en pérennisant les processus de sinistres dès le moment de la déclaration et en réfléchissant à la manière dont le sinistre sera géré par l'expert, vous pouvez aller encore plus loin dans votre planification. Par exemple, il est essentiel de travailler avec des partenaires qui disposent d'une couverture mondiale et peuvent accéder aux sites souhaités ou tirer parti de l'intelligence artificielle (IA) pour une plus grande automatisation lorsque cela est approprié. Il est également avantageux pour votre partenaire d'utiliser des technologies à distance telles que les satellites/drones pour améliorer les processus, et de disposer de l'expertise technique nécessaire pour traiter les sinistres spécialisés.

Pour atteindre ces objectifs, il faut une collaboration tout au long de la chaîne de valeur, des discussions régulières entre les parties prenantes et des contrôles rigoureux de la gestion des programmes. Les formations et l'apprentissage commun, qui ont souvent lieu après une catastrophe météorologique, sont un bon moyen de renforcer la confiance dans la capacité à réagir si le pire devait arriver. La nature des revendications géopolitiques est telle que les enjeux sont très importants. Il est donc nécessaire de consacrer du temps à la mise au point du modèle et du processus avant de lancer un programme.

Résilience

Derrière ces défis mondiaux se cache une menace permanente : l'absence de mesures d'atténuation du changement climatique. Des événements quasi apocalyptiques se sont produits partout dans le monde, allant d'inondations à des incendies et des tremblements de terre de plus en plus imprévisibles et violents, en passant par des températures record et des sécheresses qui ont provoqué des incendies d'une ampleur sans précédent. Les troubles civils constituent un facteur supplémentaire à prendre en compte. Pour les assureurs et leurs partenaires, ces préoccupations représentent une opportunité d'ancrer davantage leurs programmes environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), de contribuer à la création de villes intelligentes, d'adapter davantage les principes des Nations unies en matière d'assurance durable et de tirer parti des enseignements positifs tirés de la COVID pour renforcer la durabilité et la résilience des entreprises.

L'innovation

La crise favorise toutefois l'innovation, et le secteur de l'assurance a la capacité unique de proposer des solutions en se concentrant sur la mise en place de réponses plus rentables aux sinistres. Cela peut se traduire par l'utilisation accrue d'outils à distance, l'adoption de programmes numériques plus poussés, l'exploitation du potentiel des données pour obtenir des informations approfondies et créer de la valeur, l'examen de solutions paramétriques et la lutte contre la « Grande Démission » grâce à la mise en place de stratégies à long terme en matière de talents. En fin de compte, c'est la combinaison des personnes, des technologies et des processus au sein des partenariats qui permet de collaborer et de garantir que le gestionnaire de risques chargé d'un portefeuille mondial complexe dispose des couvertures, du plan de continuité des activités, de la sécurité des données et des prestataires de services appropriés.

De nouveaux problèmes continueront à surgir en raison des événements géopolitiques chaotiques et de la volatilité des marchés financiers, mais soyez assurés que nous vous accompagnerons à chaque étape.