Die Auswirkungen geopolitischer Spannungen abmildern

Im vergangenen Jahr hatten Länder auf der ganzen Welt mit Kriegen, den Folgen einer globalen Pandemie, den Nachwirkungen des Brexits sowie Bedrohungen für die Energie- und Ernährungssicherheit zu kämpfen.

Diese Faktoren haben das Risiko beeinflusst und werden dies auch weiterhin tun – was zu Erschütterungen in den globalen Lieferketten und im täglichen Leben führt. Erhebliche Verschiebungen in der geopolitischen Landschaft, die bewusst vom Menschen verursacht und daher unvorhersehbar sind – wie beispielsweise die galoppierende Inflation und steigende Energiekosten –, erfordern eine wirklich ganzheitliche Reaktion. Die Risikofaktoren, die diese Veränderungen vorantreiben, sind miteinander verknüpft, weshalb jede Reaktion integriert sein muss.

Eine Herausforderung für Risikomanager, die globale, internationale oder lokale Versicherungsprogramme betreuen, besteht darin, zu entscheiden, welche Risiken im Rahmen des Risikotransfers versichert werden sollen, welche im Rahmen der Selbstbehalte und der Risikokapazität bzw. des Risikoappetits selbst getragen werden sollen und mit wem eine Partnerschaft eingegangen werden soll, um die erforderliche ganzheitliche Lösung zu erzielen. Aus ihrer Sicht besteht das Dilemma darin, ob sie ihren Risikoappetit erhöhen und eine Captive-Lösung oder eine Lösung mit hoher Selbstbeteiligung in Betracht ziehen oder sich für ein stärker ausgelagertes Modell entscheiden sollen, das Sicherheit hinsichtlich Preis und Leistungserbringung bietet.

Für Versicherer geht es darum, wie sie ihre Preise gestalten, wie sie ihre Versicherungsbedingungen überarbeiten und stärken, neue Deckungen schaffen und das Verhältnis zwischen „grüner“ und traditioneller Risikoprüfung gestalten. Für Dienstleister geht es darum, wie sie Mensch und Technologie in Einklang bringen und als echter Partner am Verhandlungstisch mitwirken können, um Lösungen zu gestalten. Leider ist es nicht möglich, jedes Risiko zu mindern oder zu verhindern – insbesondere angesichts zunehmender Unsicherheit –, weshalb eine starke Reaktion der Versicherungsbranche mehr denn je erforderlich ist.

Risikotransfer

Es gibt verschiedene Versicherungsdeckungen, die zur Absicherung beitragen können und vom Risikomanagementteam im Rahmen der Verwaltung globaler Schadenprogramme berücksichtigt werden sollten. Diese reichen von politischenRisikenund Gewalt bis hin zu Terrorismus, Kreditrisiken und unvorhergesehenen Ereignissen. So ist beispielsweise auch der Versicherungsschutz gegen Cyberrisiken im Zeitalter der Cyberkriegsführung und von Cyberangriffen als Mittel zur Störung des Betriebs von entscheidender Bedeutung. Dies erfordert eine starke Reaktion auf Vorfälle, eine Rund-um-die-Uhr-Verfügbarkeit sowie ein Netzwerk von Partnern, um die verschiedenen Aspekte – vom Reputationsschutz bis zur Wiederherstellung – zu bewältigen.

Der richtige Versicherungsschutz und die richtige Selbstbeteiligung sind ein guter Ausgangspunkt, doch es geht noch darüber hinaus. Die Zusammenarbeit mit dem Makler und dem Versicherer, vorausschauendes Handeln und die Zukunftssicherung von Schadenbearbeitungsprozessen bereits ab dem Zeitpunkt der Schadenmeldung sowie die Überlegung, wie ein Schadenfall vom Sachverständigen bearbeitet wird, können Ihren Plan noch ein paar Schritte weiterbringen. So ist es beispielsweise entscheidend, mit Partnern zusammenzuarbeiten, die über eine weltweite Präsenz verfügen und Zugang zu den gewünschten Standorten haben oder gegebenenfalls künstliche Intelligenz (KI) für eine stärkere Automatisierung nutzen können. Es ist zudem von Vorteil, wenn Ihr Partner Ferntechnologien wie Satelliten oder Drohnen einsetzt, um Prozesse zu optimieren, und über das technische Fachwissen verfügt, um komplexe Schadensfälle zu bearbeiten.

Um diese Ziele zu erreichen, sind eine Zusammenarbeit entlang der gesamten Wertschöpfungskette, regelmäßige Gespräche mit den Beteiligten und solide Kontrollmechanismen im Programmmanagement erforderlich. Schulungen und gemeinsames Lernen – was oft erst nach einer Wetterkatastrophe stattfindet – sind ein guter Weg, um das Vertrauen zu stärken, dass im Falle eines Falles die entsprechenden Maßnahmen bereitstehen. Geopolitische Schadensfälle sind naturgemäß mit sehr hohen Risiken verbunden, weshalb es notwendig ist, Zeit zu investieren, um das Modell und den Prozess vor der Inbetriebnahme eines Programms richtig zu gestalten.

Resilienz

Hinter den globalen Herausforderungen verbirgt sich eine anhaltende Bedrohung: die unzureichende Eindämmung des Klimawandels. Weltweit kam es zu fast apokalyptischen Ereignissen – von Überschwemmungen über Brände bis hin zu Erdbeben, die immer unvorhersehbarer und heftiger werden, sowie zu Rekordtemperaturen und Dürren, die Brände in einem bisher nie dagewesenen Ausmaß auslösen. Zivile Unruhen sind ein weiterer zu berücksichtigender Faktor. Für Versicherer und Partner bieten diese Herausforderungen die Chance, ihre ESG-Agenden (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) weiter zu verankern, zum Aufbau intelligenter Städte beizutragen, verstärkt auf den Grundsätzen der Vereinten Nationen für nachhaltige Versicherungen basierende Prinzipien anzuwenden und die positiven Erfahrungen aus der COVID-19-Pandemie zu nutzen, um mehr Nachhaltigkeit und Widerstandsfähigkeit der Unternehmen zu fördern.

Innovation

Krisen sind jedoch auch Triebkräfte für Innovationen, und die Versicherungsbranche verfügt über die einzigartige Fähigkeit, Lösungen zu entwickeln, indem sie sich auf die Schaffung kosteneffizienterer Schadenbearbeitungsprozesse konzentriert. Dies kann bedeuten, verstärkt auf Fernzugriffstools zurückzugreifen, die Digitalisierung weiter voranzutreiben, das Potenzial von Daten zu nutzen, um tiefgreifende Erkenntnisse und Mehrwert zu generieren, parametrische Lösungen in Betracht zu ziehen und der „Great Resignation“ durch den Aufbau langfristiger Talentstrategien entgegenzuwirken. Letztendlich ist es eine Kombination aus Menschen, Technologie und Prozessen im Rahmen von Partnerschaften, die zusammenwirken und sicherstellen, dass der Risikomanager, der ein komplexes globales Portfolio betreut, über die richtigen Versicherungsdeckungen, einen Business-Continuity-Plan, Datensicherheit und geeignete Dienstleister verfügt.

Aufgrund chaotischer geopolitischer Ereignisse und volatiler Finanzmärkte werden weiterhin neue Probleme auftreten, aber seien Sie versichert: Wir stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite.