Im vergangenen Jahr hatten Länder auf der ganzen Welt mit Kriegen, der Überwindung einer globalen Pandemie, dem Erbe des Brexit und der Bedrohung der Energie- und Ernährungssicherheit zu kämpfen.
Diese Faktoren haben und werden sich weiterhin auf das Risiko auswirken und Schocks in den globalen Lieferketten und im täglichen Leben verursachen. Bedeutende Veränderungen in der geopolitischen Landschaft, die naturgemäß von Menschen gemacht und daher unvorhersehbar sind - wie die steigende Inflation und die hohen Energiekosten - erfordern eine wirklich ganzheitliche Reaktion. Die Risikofaktoren, die diesen Veränderungen zugrunde liegen, sind miteinander verknüpft, und daher muss jede Reaktion integriert sein.
Eine Herausforderung für Risikomanager, die globale, internationale oder lokale Versicherungsprogramme betreiben, ist die Frage, was sie im Rahmen ihres Risikotransfers versichern sollen, was im Rahmen des Selbstbehalts und der Risikokapazität/-bereitschaft absorbiert werden soll und mit wem sie zusammenarbeiten sollen, um die erforderliche Reaktion zu liefern. Aus ihrer Sicht besteht das Dilemma darin, ob sie ihre Risikobereitschaft erhöhen und eine firmeneigene oder eine Lösung mit hoher Selbstbeteiligung in Betracht ziehen oder sich für ein stärker ausgelagertes Modell entscheiden sollen, das Preis- und Leistungssicherheit bietet.
Für die Versicherer geht es um die Preisgestaltung, die Überarbeitung und Stärkung der Formulierungen, die Schaffung neuer Deckungen, den Grad der grünen Energie im Vergleich zum traditionellen Underwriting. Für Dienstleister geht es darum, ein Gleichgewicht zwischen Mensch und Technologie zu finden und ein echter Partner am Tisch zu sein, um Antworten zu finden. Leider ist es nicht möglich, jedes Risiko zu mindern oder zu verhindern - vor allem nicht bei zunehmender Unsicherheit -, weshalb mehr denn je eine starke Versicherungsantwort erforderlich ist.
Risikotransfer
Es gibt mehrere Deckungen, die dazu beitragen können, Sicherheit zu bieten, und die vom Risikomanagementteam als Teil der Verwaltung globaler Schadensprogramme in Betracht gezogen werden sollten. Diese reichen von politischen Risiken und Gewalt bis hin zu Terrorismus, Kreditrisiko und Eventualitäten. Im Zeitalter der Cyber-Kriegsführung und der Angriffe als Störungswaffen ist beispielsweise auch die Cyber-Deckung entscheidend. Dies erfordert eine starke Reaktion auf Vorfälle, eine 24/7-Kapazität und ein Ökosystem von Partnern, um verschiedene Komponenten zu verwalten - vom Ruf bis zur Wiederherstellung.
Der richtige Versicherungsschutz und die richtige Höhe der Selbstbeteiligung sind ein guter Anfang, aber es geht noch weiter. Die Zusammenarbeit mit dem Makler und dem Versicherer, vorausschauendes Denken und zukunftssichere Schadenbearbeitungsprozesse ab dem Zeitpunkt des Schadeneintritts sowie die Überlegung, wie ein Schaden durch den Schadenregulierer/Sachverständigen abgewickelt wird, können Ihren Plan ein paar Schritte weiterbringen. So ist es beispielsweise wichtig, mit Partnern zusammenzuarbeiten, die über eine globale Deckung verfügen und Zugang zu den gewünschten Standorten haben oder künstliche Intelligenz (KI) für eine stärkere Automatisierung nutzen können, wenn dies angebracht ist. Es ist auch von Vorteil, wenn Ihr Partner Remote-Technologien wie Satelliten/Drohnen einsetzt, um die Prozesse zu verbessern, und über das technische Fachwissen verfügt, um Spezialschäden zu bewältigen.
Um diese Ziele zu erreichen, bedarf es der Zusammenarbeit über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg, regelmäßiger Gespräche mit den Beteiligten und einer soliden Kontrolle des Programmmanagements. Schulungen und gemeinsames Lernen, wie sie oft nach einer Wetterkatastrophe durchgeführt werden, sind ein guter Weg, um das Vertrauen zu schaffen, dass im Falle des Falles die Reaktion bereit ist. Bei geopolitischen Schadensfällen steht naturgemäß viel auf dem Spiel, so dass man Zeit investieren muss, um das Modell und den Prozess richtig zu gestalten, bevor man ein Programm in Betrieb nimmt.
Widerstandsfähigkeit
Hinter den globalen Herausforderungen verbirgt sich eine anhaltende Bedrohung: die mangelnde Eindämmung des Klimawandels. Auf der ganzen Welt kam es zu fast apokalyptischen Ereignissen - von Überschwemmungen bis hin zu Bränden und Erdbeben, die immer unvorhersehbarer und heftiger wurden, sowie zu Rekordtemperaturen und Dürren, die Brände in nie gekanntem Ausmaß verursachten. Zivile Unruhen sind ein weiterer Faktor, den es zu berücksichtigen gilt. Für die Versicherer und ihre Partner stellen diese Probleme eine Gelegenheit dar, ihre Umwelt-, Sozial- und Governance-Agenden (ESG) weiter zu verankern, zur Schaffung intelligenter Städte beizutragen, die Grundsätze der Vereinten Nationen für eine nachhaltige Versicherung stärker zu berücksichtigen und die positiven Erfahrungen des COVID zu nutzen, um die Nachhaltigkeit und Widerstandsfähigkeit der Unternehmen zu verbessern.
Innovation
Die Krise bringt jedoch Innovationen hervor, und der Versicherungssektor hat die einzigartige Fähigkeit, Lösungen zu finden, indem er sich auf die Entwicklung kosteneffizienterer Reaktionen auf Schadensfälle konzentriert. Dies kann bedeuten, dass mehr Remote-Tools eingesetzt werden, dass weitere digitale Agenden eingeführt werden, dass die Macht der Daten genutzt wird, um tiefe Einblicke zu gewinnen und einen Mehrwert zu schaffen, dass parametrische Lösungen geprüft werden und dass der großen Resignation durch den Aufbau langfristiger Talentstrategien begegnet wird. Letztendlich ist es eine Kombination aus Menschen, Technologie und Prozessen in Partnerschaften, die zusammenarbeiten und sicherstellen können, dass der Risikomanager, der ein komplexes globales Portfolio betrachtet, die richtigen Versicherungen, Geschäftskontinuitätspläne, Datensicherheit und Dienstleistungsanbieter hat.
Aufgrund chaotischer geopolitischer Ereignisse und volatiler Finanzmärkte werden auch weiterhin neue Probleme auftauchen, aber Sie können sicher sein, dass wir Ihnen bei jedem Schritt zur Seite stehen.