Mitigar el impacto de las tensiones geopolíticas

Durante el último año, países de todo el mundo han tenido que hacer frente a guerras, salir de una pandemia mundial, lidiar con las secuelas del Brexit y hacer frente a amenazas para la seguridad alimentaria y energética.

Estos factores han afectado y seguirán afectando al riesgo, provocando perturbaciones en las cadenas de suministro mundiales y en la vida cotidiana. Los cambios significativos en el panorama geopolítico, que son provocados por el hombre y, por lo tanto, impredecibles, como el aumento de la inflación y el coste de la energía, requieren una respuesta verdaderamente holística. Los factores de riesgo que impulsan estos cambios están relacionados entre sí y, por lo tanto, cualquier respuesta debe ser integrada.

Un reto para los gestores de riesgos que dirigen programas de seguros globales, internacionales o locales es qué asegurar en su transferencia de riesgos, qué absorber dentro de la retención y la capacidad/apetito de riesgo, y con quién asociarse para ofrecer la respuesta conectada necesaria. Desde su punto de vista, el dilema es si aumentar el apetito de riesgo y buscar una solución cautiva o con deducibles elevados, o bien optar por un modelo más externalizado que ofrezca certeza en cuanto al precio y la prestación.

Para las aseguradoras, se trata de cómo fijar los precios, cómo revisar y reforzar las condiciones, crear nuevas coberturas, el grado de energía verde frente a la suscripción tradicional. Para los proveedores de servicios, se trata de cómo equilibrar las personas y la tecnología, y ser un verdadero socio en la mesa para dar forma a las respuestas. Desgraciadamente, no es posible mitigar o prevenir todos los riesgos, especialmente con la creciente incertidumbre, por lo que, más que nunca, se necesita una respuesta sólida por parte de las aseguradoras.

Transferencia de riesgos

Existen varias coberturas que pueden ayudar a proporcionar garantías y que el equipo de gestión de riesgos debería tener en cuenta como parte de la gestión de los programas globales de reclamaciones. Estas coberturas abarcan desdeel riesgopolítico y la violencia hasta el terrorismo, el riesgo crediticio y las contingencias. La cobertura cibernética, por ejemplo, también es fundamental en la era de la guerra cibernética y los ataques como armas de perturbación. Esto requiere una respuesta sólida ante incidentes, capacidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y un ecosistema de socios para gestionar diversos componentes, desde la reputación hasta la restauración.

Contar con la cobertura adecuada y el nivel de deducible adecuado es un buen punto de partida, pero hay que ir más allá. Trabajar con el corredor y la aseguradora, pensar con visión de futuro y preparar los procesos de reclamación desde el momento de la reclamación, así como considerar cómo gestionará la pérdida el perito o el experto, puede llevar su plan un paso más allá. Por ejemplo, es fundamental trabajar con socios que tengan cobertura global y puedan acceder a las ubicaciones deseadas o aprovechar la inteligencia artificial (IA) para una mayor automatización cuando sea apropiado. También es beneficioso que su socio utilice tecnología remota, como satélites o drones, para mejorar los procesos, y que cuente con los conocimientos técnicos necesarios para gestionar reclamaciones especializadas.

Para alcanzar estos objetivos es necesaria la colaboración a lo largo de toda la cadena de valor, debates periódicos entre las partes interesadas y controles sólidos de gestión de los programas. La formación y el aprendizaje conjunto, que a menudo se llevan a cabo tras una catástrofe meteorológica, son una buena forma de generar confianza en que, si ocurre lo peor, la respuesta estará preparada. La naturaleza de las reivindicaciones geopolíticas es tal que hay mucho en juego, por lo que es necesario invertir tiempo para perfeccionar el modelo y el proceso antes de poner en marcha un programa.

Resiliencia

Detrás de los retos globales se esconde una amenaza constante: la falta de medidas para mitigar el cambio climático. Se han producido acontecimientos casi apocalípticos en todo el mundo, desde inundaciones hasta incendios y terremotos cada vez más impredecibles y violentos, pasando por temperaturas récord y sequías que han provocado incendios a una escala nunca antes vista. Los disturbios civiles son otro factor a tener en cuenta. Para las aseguradoras y sus socios, estas preocupaciones representan una oportunidad para seguir integrando sus agendas medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG), ayudar a crear ciudades inteligentes, adaptar más principios basados en las Naciones Unidas para un seguro sostenible y utilizar las lecciones positivas aprendidas durante la COVID para impulsar una mayor sostenibilidad y resiliencia empresarial.

Innovación

Sin embargo, las crisis generan innovación, y el sector de los seguros tiene la capacidad única de encontrar soluciones centrándose en crear respuestas más rentables a las reclamaciones. Esto puede significar utilizar más herramientas remotas, adoptar agendas digitales más avanzadas, aprovechar el poder de los datos para obtener información y valor profundos, buscar soluciones paramétricas y contrarrestar la Gran Renuncia mediante la creación de estrategias de talento a largo plazo. En última instancia, es una combinación de personas, tecnología y procesos a través de asociaciones que pueden colaborar y garantizar que el gestor de riesgos que se ocupa de una cartera global compleja cuente con las coberturas adecuadas, un plan de continuidad del negocio, seguridad de los datos y proveedores de servicios.

Seguirán surgiendo nuevos problemas debido a los caóticos acontecimientos geopolíticos y a la volatilidad de los mercados financieros, pero ten por seguro que estaremos contigo en cada paso del camino.