Door Tai Batchelor, hoofd aansprakelijkheid, Nieuw-Zeeland
Hoe relevant zijn algemene voorwaarden voor schade-experts die service- en reparatieclaims behandelen als ze navraag doen bij een verzekerde?
In NZ hebben schade-experts die betrokken zijn bij aansprakelijkheidsclaims voor service en reparatie meestal een mechanische of motorvoertuigbeoordeling/schadeclaimachtergrond. Hoewel mechanische kennis en inzicht in de oorzaak bij het onderzoeken van een bepaalde service- en reparatieclaim van vitaal belang is, is het net zo belangrijk dat de betrokken contractuele afspraken goed worden vastgesteld en gerapporteerd. Voor sommige schade-experts kan dit onbekend terrein zijn en als zodanig kan de neiging bestaan om minder aandacht te besteden aan dit aspect van hun onderzoek. Dit kan echter ten koste gaan van de klant.
Hoewel niet veel van onze klanten van ons verlangen dat we in onze rapporten commentaar geven op wettelijke aansprakelijkheid en/of beleidskwesties, worden service- en reparatieclaims steeds complexer - vaak met meerdere partijen die bij de beoordeling betrokken zijn. Het is essentieel dat de schaderegelaar alle relevante contractinformatie verkrijgt met betrekking tot de werkzaamheden die op dat moment zijn uitgevoerd. Het verkrijgen en rapporteren van alle relevante informatie in dit verband zorgt ervoor dat onze klanten in de best mogelijke positie worden gebracht om de beleidsreactie en mogelijke wettelijke aansprakelijkheid te overwegen.
Voorbeelden uit de praktijk
Onlangs vroeg de aansprakelijkheidsmanager van een klant zich af of de contractinformatie die door een schade-expert was gerapporteerd wel volledig en accuraat was. In zijn rapport stelde de schade-expert dat "de verzekerde geen handelsvoorwaarden had die van toepassing waren op de onderhavige kwestie". Het bleek echter dat de verzekerde wel schriftelijke handelsvoorwaarden had die van toepassing waren. In dit geval had de betrokken schaderegelaar het gewoon aan de verkeerde persoon (verzekerde werknemer) gevraagd en op de eerste gezicht aangenomen wat hem was verteld. Het gegeven antwoord had de uitkomst van de claim drastisch kunnen beïnvloeden.
In dit specifieke voorbeeld had de houthakker van een derde partij onherstelbare motorschade opgelopen na een nalatigheid van de werknemer van de verzekerde. De geschatte reparatiekosten bedroegen meer dan $ 60.000 en er was een schadeclaim ingediend voor het verlies van het gebruik van de vrachtwagen. Op grond van een ondertekende verklaring in de kredietaanvraag van de eiser bij de verzekerde en de bijbehorende algemene voorwaarden die de eiser had ondertekend en waarmee hij had ingestemd, werd door de verzekeraars aangenomen dat de verzekerde zijn aansprakelijkheid jegens de eiser contractueel en uit onrechtmatige daad (nalatigheid) had beperkt voor enig verlies of schade. Dit heeft betrekking op de kosten van de geleverde diensten en dat de verzekerde zijn aansprakelijkheid voor eventuele gevolgschade had uitgesloten.
Geleerde lessen
Klanten zijn afhankelijk van schade-experts voor het verkrijgen van relevante informatie die hen in staat stelt om weloverwogen beslissingen te nemen over de reactie op de polis en wettelijke aansprakelijkheid. Bij het opvragen van contractinformatie bij verzekerden is het belangrijk om uw vraag aan de juiste persoon te stellen. Anders kunt u, zoals we in het bovenstaande voorbeeld hebben gezien, onjuiste of mogelijk verdraaide informatie ontvangen.
Contractinformatie die kan worden verkregen als onderdeel van het service- en reparatieaansprakelijkheidsonderzoek kan het volgende omvatten:
- Een overzicht van de contractuele matrix: de namen van de betrokken partijen/entiteiten, wie deed wat voor wie onder welke voorwaarden, wat werd overeengekomen en de betaalde prijs.
- Offertes: deze definiëren over het algemeen de overeengekomen werken en de namen van de partijen, en kunnen verwijzen naar van toepassing zijnde verkoop- en leveringsvoorwaarden en specificaties/normen.
- Werkorders: deze kunnen ook de overeengekomen werken definiëren, specificaties/normen, data en namen van partijen bevestigen, en kunnen ook verwijzen naar toepasselijke T&C.
- Facturen (voor origineel werk): deze bevestigen de veronderstelde voltooide (en in rekening gebrachte) werken, de betaalde prijs en de partijen, en kunnen verwijzen naar toepasselijke AV.
- Kredietaanvragen: Door een kredietaanvraag bij de verzekerde te ondertekenen, kan de aanvrager (klant) ermee instemmen dat de AV van de verzekerde van toepassing zijn op alle goederen en diensten die door de verzekerde worden geleverd. Dit kan dienen als een sterk bewijs van waar de klant mee instemde en bovendien dat hij de AV had gelezen, ervan op de hoogte was en ermee instemde voordat de betreffende werken werden voltooid.
- AV : De AV kunnen de aansprakelijkheid van de verzekerde beperken tot de prijs van de geleverde diensten/goederen en/of de aansprakelijkheid van de verzekerde uit onrechtmatige daad, contract en voor gevolgschadeclaims volledig uitsluiten.
Het verkrijgen van de bovenstaande informatie en de rapportage ervan kan een cliënt helpen om de contractuele/wettelijke aansprakelijkheid van de verzekerde (en mogelijk van iemand anders, voor verhaalsdoeleinden) goed vast te stellen en te bepalen bij wie de relevante verzekeringsverplichtingen kunnen liggen. Deze informatie in combinatie met gedetailleerde achtergrondinformatie over de vereniging van de partijen en hoe het contract tot stand is gekomen, kan een cliënt ook helpen om te beslissen of de door de dispacheur gerapporteerde AV afdwingbaar zijn. Gelukkig konden in ons voorbeeld van een houtvrachtwagen de AV van de verzekerde (en een kopie van de relevante ondertekende kredietaanvraag) met terugwerkende kracht worden verkregen door de betrokken schade-expert. Na zorgvuldige overweging door de klant van deze documenten en de achtergrondinformatie die door de schaderegelaar was gerapporteerd, werd aan de eiser een aanbod gedaan dat de omvang van de wettelijke aansprakelijkheid van zijn verzekerde onder de toepasselijke AV weergaf - een aanzienlijk lager bedrag dan de $ 60.000 (plus gebruiksverlies) die werd gevorderd.
Als algemene vuistregel geldt dat wanneer u een service- en reparatieclaim onderzoekt, met name in een B2B-situatie (business-to-business) waarbij een bedrijfsvoertuig voor commerciële doeleinden wordt gebruikt, u de toepasselijke AV en bijbehorende contractdocumenten moet opvragen en ervoor moet zorgen dat u uw vraag aan de juiste persoon richt wanneer u hierom vraagt.
Met één van de grootste groepen aansprakelijkheidsverzekeraars in Nieuw-Zeeland, staat Sedgwick klaar om de uitdagingen waarmee bedrijven dagelijks worden geconfronteerd te ondersteunen en op te lossen. Ga voor meer informatie naar onze website of lees de brochure.
Tags: adjusters, contract, Verzekerden, Verzekeraars, juridisch, Aansprakelijkheid, Aansprakelijkheidsclaims, Verlies, Loss adjusting, Nieuw-Zeeland, NZ, Property, Property loss, reparatie, service en reparatie, T&C, voorwaarden, Zicht op eigendom