Os termos e condições dos pedidos de assistência e reparação na Nova Zelândia

Por Tai Batchelor, diretor de responsabilidade civil, Nova Zelândia

Para os peritos de sinistros que lidam com reclamações de serviços e reparações, qual é a relevância dos termos e condições (T&C) ao contactar um segurado?

Na Nova Zelândia, os peritos de sinistros envolvidos em reclamações de responsabilidade civil por serviços e reparações têm normalmente formação em avaliação/reclamações mecânicas ou de veículos motorizados. Embora o conhecimento mecânico e a compreensão da causa sejam essenciais na investigação de qualquer reclamação por serviços e reparações, é igualmente importante que os acordos contratuais envolvidos sejam devidamente estabelecidos e comunicados. Para alguns peritos de sinistros, este pode ser um território desconhecido e, como tal, pode haver uma tendência para dar menos atenção a este aspeto da sua investigação. No entanto, o resultado de tal atitude pode ser prejudicial para o cliente.

Embora poucos dos nossos clientes exijam que comentemos sobre questões de responsabilidade legal e/ou resposta de apólices nos nossos relatórios, os pedidos de indemnização por serviços e reparações estão a tornar-se mais complexos — muitas vezes com várias partes envolvidas na avaliação. É essencial que o perito de sinistros obtenha todas as informações contratuais relevantes relacionadas com os trabalhos realizados na altura. A obtenção e comunicação de todas as informações relevantes a este respeito garante que os nossos clientes estejam na melhor posição possível para considerar a resposta da apólice e a potencial responsabilidade legal.

Exemplos do mundo real

Recentemente, o gestor de responsabilidade civil de um cliente questionou se as informações contratuais relatadas por um perito de sinistros estavam completas e corretas. No seu relatório, o perito de sinistros afirmou que «o segurado não tinha termos e condições comerciais aplicáveis ao caso em questão». No entanto, verificou-se que o seguradotinhatermos e condições (T&C) escritos que se aplicavamao caso. Neste caso, o perito de sinistros envolvido simplesmente perguntou à pessoa errada (funcionário segurado) e aceitou sem questionar o que lhe foi dito. A resposta dada poderia ter afetado drasticamente o resultado do sinistro.

Neste exemplo específico, o camião de transporte de madeira de um terceiro reclamante sofreu danos irreparáveis no motor após uma omissão por parte do funcionário do segurado. Os custos estimados de reparação ascenderam a mais de 60 000 dólares e foi apresentado um pedido de indemnização pela perda de utilização do camião. Em virtude de uma declaração assinada contida no pedido de crédito do requerente junto ao segurado e dos termos e condições associados que o requerente assinou e concordou, as seguradoras consideraram que o segurado havia limitado a sua responsabilidade perante o cliente requerente em contrato e delito civil (negligência) por qualquer perda ou dano. Isso está relacionado ao custo dos serviços prestados e ao fato de o segurado ter excluído a sua responsabilidade por qualquer perda consequencial.

Lições aprendidas

Os clientes dependem dos avaliadores de sinistros para obter informações relevantes que os coloquem em posição de tomar decisões informadas sobre a resposta da apólice e a responsabilidade legal. Ao solicitar informações contratuais aos segurados, é importante dirigir a sua consulta à pessoa correta. Caso contrário, como vimos no exemplo acima, poderá receber informações incorretas ou possivelmente distorcidas.

As informações contratuais que podem ser obtidas como parte da consultasobre responsabilidadepor serviços e reparações podem incluir:

• Uma visão geral da matriz contratual: os nomes das partes/entidades envolvidas, quem fez o quê para quem e em que termos, o que foi acordado e o preço pago.
• Cotações: geralmente definem os trabalhos acordados e os nomes das partes, e podem fazer referência aos Termos e Condições aplicáveis e às especificações/normas.
• Ordens de trabalho: estas também podem definir os trabalhos acordados, especificações/normas, confirmar datas e nomes das partes, e também podem fazer referência aos T&C aplicáveis.
• Faturas (para trabalhos originais): confirmam os trabalhos supostamente concluídos (e cobrados), o preço pago e as partes envolvidas, podendo fazer referência aos Termos e Condições aplicáveis.
• Pedidos de crédito: Ao assinar um pedido de crédito com o segurado, o requerente (cliente) pode concordar que os Termos e Condições do segurado se aplicam a todos os bens e serviços fornecidos pelo segurado. Isso pode servir como prova forte do que o cliente concordou e, além disso, de que ele leu, tomou conhecimento e concordou com os Termos e Condições antes da conclusão dos trabalhos em questão.
• T&C: Os T&C podem limitar a responsabilidade do segurado ao preço dos serviços/bens fornecidos e/ou excluir totalmente a responsabilidade do segurado por danos extracontratuais, contratuais e por perdas consequentes.

A obtenção das informações acima e a apresentação de um relatório adequado podem ajudar o cliente a determinar corretamente a responsabilidade contratual/legal do segurado (e possivelmente de qualquer outra pessoa, para fins de recuperação) e com quem as obrigações de seguro relevantes podem recair. Essas informações, combinadas com informações detalhadas sobre a associação das partes e como o contrato foi formado, também podem ajudar o cliente a decidir se os T&C relatados pelo avaliador podem ser executáveis. Felizmente, no nosso exemplo do camião de transporte de madeira, os T&C do segurado (e uma cópia do pedido de crédito assinado relevante) puderam ser obtidos retrospectivamente pelo perito de sinistros envolvido. Após uma análise cuidadosa por parte do cliente destes documentos e das informações contextuais relatadas pelo perito de sinistros, foi feita ao requerente uma oferta que refletia a extensão da responsabilidade legal do seu segurado nos termos dos T&C aplicáveis – um valor substancialmente inferior aos 60 000 dólares (mais a perda de uso) que estavam a ser reclamados.

Como regra geral, ao realizar uma investigação de reclamação de serviço e reparação, particularmente numa situação business-to-business (B2B) envolvendo um veículo comercial utilizado para fins comerciais, obtenha os T&C aplicáveis e os documentos contratuais associados e certifique-se de dirigir a sua consulta à pessoa certa ao solicitá-los.

Com um dos maiores grupos de peritos em sinistros de responsabilidade civil da Nova Zelândia, a Sedgwick está pronta para apoiar e resolver os desafios que as empresas enfrentam todos os dias. Para mais informações, visiteonossositeou leia abrochura.