Por Tai Batchelor, diretor de responsabilidade, Nova Zelândia
Para os peritos de sinistros que tratam de sinistros de serviços e reparações, qual é a importância dos termos e condições (T&C) quando se questiona um segurado?
Na Nova Zelândia, os peritos de sinistros envolvidos em sinistros de responsabilidade civil por serviços e reparações provêm normalmente de uma formação em mecânica ou em avaliação de veículos automóveis. Embora os conhecimentos mecânicos e a compreensão da causa sejam vitais para a investigação de um determinado sinistro de serviços e reparações, é igualmente importante que as disposições contratuais envolvidas sejam corretamente estabelecidas e comunicadas. Para alguns peritos de sinistros, este pode ser um território desconhecido e, como tal, pode haver uma tendência para dar menos atenção a este aspeto do seu inquérito. No entanto, o resultado dessa atitude pode ser prejudicial para o cliente.
Embora muitos dos nossos clientes não exijam que comentemos a responsabilidade legal e/ou questões de resposta à apólice nos nossos relatórios, os sinistros de manutenção e reparação estão a tornar-se mais complexos - muitas vezes com várias partes envolvidas na avaliação. É essencial que o perito de sinistros obtenha todas as informações contratuais relevantes relacionadas com os trabalhos realizados na altura. A obtenção e a comunicação de todas as informações relevantes a este respeito asseguram que os nossos clientes são colocados na melhor posição possível para considerar a resposta da apólice e a potencial responsabilidade legal.
Exemplos do mundo real
Recentemente, o gestor de responsabilidade civil de um cliente questionou se as informações contratuais comunicadas por um perito em perdas eram completas e exactas. No seu relatório, o perito afirmou que "o segurado não tinha termos e condições comerciais que se aplicassem ao caso em apreço". No entanto, como se veio a verificar, o segurado tinha termos e condições escritos (T&C) que se aplicavam. Neste caso, o perito de sinistros envolvido tinha simplesmente perguntado à pessoa errada (empregado do segurado) e tinha aceite pelo valor nominal o que lhe tinha sido dito. A resposta dada poderia ter afetado drasticamente o resultado do sinistro.
Neste exemplo específico, o camião de exploração florestal de um terceiro reclamante tinha sofrido danos irreparáveis no motor após uma omissão do empregado do segurado. Os custos de reparação estimados eram superiores a $60.000 e foi iniciada uma reclamação por perda de utilização do camião. Em virtude de uma declaração assinada que constava do pedido de crédito do requerente junto do segurado e dos T&C associados que o requerente assinou e aceitou, as seguradoras consideraram que o segurado tinha limitado a sua responsabilidade perante o cliente requerente em termos contratuais e extracontratuais (negligência) por quaisquer perdas ou danos. Isto diz respeito ao custo dos serviços prestados e que o segurado tinha excluído a sua responsabilidade por qualquer perda consequente.
Lições aprendidas
Os clientes dependem dos peritos de sinistros para obterem informações relevantes que os coloquem em posição de tomar decisões informadas sobre a resposta à apólice e a responsabilidade legal. Ao solicitar informações sobre contratos aos segurados, é importante dirigir o seu pedido à pessoa correcta. Caso contrário, como vimos no exemplo acima, poderá receber informações incorrectas ou possivelmente distorcidas.
As informações sobre o contrato que podem ser obtidas no âmbito do inquérito sobre a responsabilidade pelo serviço e reparação podem incluir
- Uma visão geral da matriz contratual: os nomes das partes/entidades envolvidas, quem fez o quê para quem e em que condições, o que foi acordado e o preço pago.
- Cotações: definem geralmente os trabalhos acordados e os nomes das partes, podendo fazer alusão aos T&C e às especificações/normas aplicáveis.
- Ordens de serviço: podem também definir os trabalhos acordados, as especificações/normas, confirmar as datas e os nomes das partes, e podem também fazer alusão aos T&C aplicáveis.
- Facturas (para trabalhos originais): confirmam os trabalhos supostamente concluídos (e cobrados), o preço pago e as partes, e podem fazer alusão aos T&C aplicáveis.
- Pedidos de crédito: Ao assinar um pedido de crédito com o segurado, o requerente (cliente) pode concordar que os T&C do segurado se aplicam a todos os bens e serviços fornecidos pelo segurado. Este facto pode constituir uma prova sólida do acordo do cliente e, além disso, de que este leu, tomou conhecimento e concordou com os T&C antes da conclusão dos trabalhos em causa.
- T&C : Os T&C podem limitar a responsabilidade do segurado ao preço dos serviços/bens fornecidos e/ou excluir totalmente a responsabilidade do segurado em matéria de responsabilidade civil, contratual e por danos consequentes.
A obtenção das informações acima referidas e a elaboração de um relatório em conformidade podem ajudar o cliente a determinar corretamente a responsabilidade contratual/legal do segurado (e possivelmente de qualquer outra pessoa, para efeitos de recuperação) e a quem cabem as obrigações de seguro relevantes. Estas informações, combinadas com informações pormenorizadas sobre a associação das partes e a forma como o contrato foi celebrado, também podem ajudar o cliente a decidir se os T&C comunicados pelo perito podem ser aplicáveis. Felizmente, no nosso exemplo do camião de transporte de toros, os T&C do segurado (e uma cópia do respetivo pedido de crédito assinado) puderam ser obtidos retrospetivamente pelo perito de sinistros envolvido. Depois de o cliente ter analisado cuidadosamente estes documentos e as informações de base comunicadas pelo perito de sinistros, foi feita ao requerente uma proposta que reflectia a extensão da responsabilidade legal do seu segurado ao abrigo dos T&C aplicáveis - substancialmente inferior aos $60.000 (mais perda de utilização) reclamados.
Como regra geral, ao efetuar uma investigação de um sinistro de serviço e reparação, especialmente numa situação entre empresas (B2B) que envolva um veículo comercial utilizado para fins comerciais, obtenha os T&C aplicáveis e os documentos contratuais associados e certifique-se de que dirige o seu pedido à pessoa certa quando os solicitar.
Com um dos maiores grupos de peritos de responsabilidade civil na Nova Zelândia, a Sedgwick está preparada para apoiar e resolver os desafios que as empresas enfrentam todos os dias. Para mais informações, visite o nosso sítio Web ou leia a brochura.
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