Par Tai Batchelor, responsable de la responsabilité, Nouvelle-Zélande
Pour les experts en sinistres qui traitent des demandes de service et de réparation, dans quelle mesure les modalités sont-elles pertinentes lorsqu’ils demandent à un assuré ?
En Nouvelle-Zélande, les experts en sinistres impliqués dans les réclamations de responsabilité de service et de réparation proviennent généralement d’un contexte d’évaluation ou de réclamation mécanique ou de véhicule automobile. Bien qu’il soit essentiel d’avoir des connaissances mécaniques et de comprendre la cause lors de l’enquête sur une réclamation de service et de réparation donnée, il est tout aussi important que les arrangements contractuels impliqués soient correctement établis et rapportés. Pour certains experts en sinistres, il peut s’agir d’un territoire inconnu et, par conséquent, il peut y avoir une tendance à accorder moins d’attention à cet aspect de leur enquête. Le résultat de le faire cependant, pourrait être au détriment du client.
Bien que peu de nos clients nous demandent de commenter les questions de responsabilité légale et / ou de réponse politique dans nos rapports, les réclamations de service et de réparation deviennent plus complexes - souvent avec plusieurs parties impliquées dans l’évaluation. Il est essentiel que l’expert en sinistres obtienne tous les renseignements pertinents sur le contrat relatifs aux travaux entrepris à ce moment-là. L’obtention et la production de rapports sur toutes les informations pertinentes à cet égard garantissent que nos clients sont mis dans la meilleure position possible pour envisager la réponse politique et la responsabilité légale potentielle.
Exemples du monde réel
Récemment, le gestionnaire de la responsabilité d’un client s’est demandé si les renseignements contractuels déclarés par un expert en sinistres étaient complets et exacts. Dans son rapport, l’expert en sinistres a déclaré que [traduction] « l’assuré n’avait pas de conditions commerciales qui s’appliquaient à l’affaire à l’étude ». Toutefois, il s’est avéré que l’assuré avait des modalités écrites qui s’appliquaient. En l’espèce, l’expert en sinistres en cause avait simplement demandé à la mauvaise personne (employé assuré) et avait accepté à sa valeur nominale ce qu’on lui avait dit. La réponse donnée aurait pu avoir une incidence considérable sur l’issue de la demande.
Dans cet exemple précis, le camion forestier d’un tiers réclamant avait subi des dommages irréparables au moteur à la suite d’une omission de l’employé de l’assuré. Les coûts de réparation estimatifs s’élevaient à plus de 60 000 dollars et une réclamation avait été présentée pour perte d’usage du camion. En vertu d’une déclaration signée contenue dans la demande de crédit du demandeur auprès de l’assuré et des cg connexes que le demandeur avait signée et acceptée, il a été jugé par les assureurs que l’assuré avait limité sa responsabilité envers le client demandeur en matière contractuelle et délictuelle (négligence) pour toute perte ou dommage. Il s’agit du coût des services fournis et du fait que l’assuré avait exclu sa responsabilité pour toute perte indirecte.
Leçons apprises
Les clients comptent sur les experts en sinistres pour obtenir des renseignements pertinents qui les placent en mesure de prendre des décisions éclairées concernant la réponse politique et la responsabilité légale. Lorsque vous demandez des renseignements sur le contrat à des assurés, il est important d’adresser votre demande à la bonne personne. Sinon, comme nous l’avons vu dans l’exemple ci-dessus, vous pouvez recevoir des informations incorrectes ou éventuellement biaisées.
Les renseignements sur les contrats qui pourraient être obtenus dans le cadre de l’enquête sur la responsabilité en matière de services et de réparations pourraient comprendre :
- Un aperçu de la matrice contractuelle : les noms des parties / entités impliquées, qui a fait quoi pour qui à quelles conditions, ce qui a été convenu et le prix payé.
- Citations : celles-ci définissent généralement les œuvres convenues et les noms des parties, et peuvent faire allusion aux conditions générales et aux spécifications / normes applicables.
- Ordres de travail : ceux-ci peuvent également définir les travaux convenus, les spécifications/normes, confirmer les dates et les noms des parties, et peuvent également faire allusion aux C ETE applicables.
- Factures (pour les travaux originaux) : celles-ci confirment les travaux soi-disant achevés (et facturés), le prix payé et les parties, et peuvent faire allusion aux C&C applicables.
- Demandes de crédit : En vertu de la signature d’une demande de crédit avec l’assuré, le demandeur (client) peut accepter que les conditions générales de l’assuré s’appliquent à tous les biens et services fournis par l’assuré. Cela peut constituer une preuve solide de ce que le client a accepté et, en outre, qu’il a lu, mis au courant et accepté les conditions générales avant que les travaux en question ne soient terminés.
- C&T : T&C peut limiter la responsabilité de l’assuré au prix des services/biens fournis et/ou exclure complètement la responsabilité de l’assuré en matière de responsabilité délictuelle, contractuelle et pour les réclamations pour pertes consécutives.
L’obtention des renseignements ci-dessus et la production de rapports en conséquence peuvent aider un client à déterminer correctement la responsabilité contractuelle ou légale de l’assuré (et peut-être de toute autre personne, à des fins de recouvrement) et à qui les obligations d’assurance pertinentes peuvent incomber. Ces renseignements, combinés à des renseignements généraux détaillés sur l’association des parties et la façon dont le contrat a été conclu, peuvent également aider un client à décider si les modalités déclarées par l’expert en sinistres pourraient être exécutoires. Heureusement, dans notre exemple de camion forestier, les conditions générales de l’assuré (et une copie de la demande de crédit signée pertinente) ont pu être obtenues rétrospectivement par l’expert en sinistres concerné. Après un examen attentif par le client de ces documents et des renseignements généraux déclarés par l’expert en sinistres, une offre reflétant l’étendue de la responsabilité légale de son assuré en vertu des conditions générales applicables – un montant nettement inférieur aux 60 000 $ (plus la perte d’utilisation) réclamés – a été faite au demandeur.
En règle générale, lorsque vous entreprenez une enquête sur une réclamation de service et de réparation, en particulier dans une situation interentreptices (B2B) impliquant un véhicule commercial utilisé à des fins commerciales, obtenez les cg applicables et les documents contractuels associés, et assurez-vous d’adresser votre demande à la bonne personne lorsque vous en faites la demande.
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