Kommersielle krav som involverer skader eller dødsfall

Som store skadetakstmenn er et av de viktigste aspektene ved karrieren vår å oppnå et positivt resultat for alle i en skade. I mange tilfeller betyr dette at den berørte virksomheten ble tilbakeført til tilstanden før skaden, og at forsikringen deres har respondert og levert uten komplikasjoner. På den annen side finnes det ulemper med å jobbe innen dette feltet. En av dem er at vi håndterer skader som involverer alvorlige skader og til tider dødsfall. Under slike uheldige hendelser er det viktig å opptre med empati. 

Selv om forsikringskravet blir et sekundært fokus, er det ofte en tilhørende katastrofal effekt på den forsikrede virksomheten som følge av hendelsen. Det kan være betydelige pengesummer i fare med tilhørende faktorer, som jobbsikkerhet for den forsikredes arbeidsstyrke og indirekte for ansatte i forsyningskjeden. Kravet må fortsatt prioriteres og tas hånd om. 

I denne bloggen skal vi diskutere hvordan en skade eller et dødsfall påvirker håndteringen, tidsrammene og fremdriften av et større tap som involverer materielle skader og driftsavbrudd. Vi vil også belyse noen av problemstillingene som påvirker ansvarsforsikring. 

Håndtering av forsinkelser

I noen tilfeller kan det hende at takstmenn ikke får tilgang til deler av skadestedet før myndigheter som politi, brannvesen, statskontoret og Helse- og sikkerhetstilsynet (HSE) har fullført sine undersøkelser. Dette fører til betydelige forsinkelser i vurderingen av skadeomfanget, informering av forsikringsselskaper om reserver, implementering av skadereduserende tiltak og, viktigst av alt, iverksetting av undersøkelser som kreves for å vurdere forsikringsansvar, for eksempel samsvar med gjeldende påtegninger og garantier. Forsinkelser og tilhørende nektelse av vurdering/inspeksjon av bevis kan også hindre subrogasjonsforespørsler. 

Et scenario som er altfor kjent er når et offentlig organ fjerner og beholder en nøkkelgjenstand som bevis – for eksempel en maskin som eksploderte – inntil etterforskningen og den potensielle rettssaken er fullført. Dette betyr at omfanget av skaden på maskinen kanskje ikke er kjent, og det hindrer også forsikringsselskapet, som kanskje må forstå hvorfor den eksploderte før de kan bekrefte aksept av forsikringsansvar. Lignende hensyn gjelder for CCTV-opptak som viser årsaken til skaden og annen kritisk informasjon om forsikringsansvar. Tidsperioden frem til de aktuelle gjenstandene blir gjort tilgjengelige for inspeksjon, om i det hele tatt, kan noen ganger være flere år. Spørsmålet som må tas opp er hvordan kravet kan gå videre, da det ofte er urimelig for en forsikringstaker å vente på at gjenstanden eller informasjonen skal bli tilgjengelig for forsikringsselskapene. 

Målet er å la forsikringsselskaper ta en informert beslutning om forsikringsansvar, men det er ikke alltid oppnåelig. Som et resultat kan de oppleve en betydelig forsinkelse i aksepten, økte eiendomskostnader og tap eller en avtagende maksimal erstatningsperiode (MIP) for driftsavbrudd.

Håndtering av medieoppmerksomhet 

Under noen omstendigheter vil hendelsen bli utsatt for uønsket, men ikke uventet, medieoppmerksomhet. Det rettes ofte direkte henvendelser til takstmannen for kommentarer mens man er på stedet. Løse kommentarer og unøyaktige pressemeldinger kan dukke opp, noe som forårsaker forvirring og noen ganger gir et feilaktig inntrykk av for eksempel omstendighetene rundt en hendelse, driften av virksomheten og årsaken til skaden. Hos Sedgwick har våre eksperter erfaring med å håndtere tap av sensitiv art, inkludert potensiell medieeksponering.

Selv om ingen kan forutse eller bør forvente at et krav vil innebære skade eller dødsfall, bør MIP-er for driftsavbrudd alltid være generøse og tillate at krav ikke alltid utvikler seg i det tempoet som «normalt» forventes.

Vurderer dekning 

Der dekning av lovpålagte forsvarskostnader er inkludert i forsikringen (noe som vanligvis gjør det), er det avgjørende at forsikringstakere drar nytte av umiddelbar instruksjon fra en spesialisert advokat. Denne spesialisten kan støtte dem i møte med lovpålagte etterforskninger og skape et juridisk privilegert rammeverk, samt instruksjon av passende eksperter for å undersøke og bevare bevis. Dette sikrer at deres posisjon er beskyttet i forhold til enhver potensiell rettsforfølgelse, som kan ha alvorlige økonomiske og omdømmemessige konsekvenser for virksomheten, og i ekstreme tilfeller føre til tiltak mot enkeltpersoner i henhold til vilkårene i Corporate Manslaughter and Corporate Homicide Act 2007. Derfor er det ingen overdrivelse å si at en forsikringstakers første anrop, bortsett fra nødetatene, bør være til sitt ansvarsforsikringsselskap.   

Noe frustrerende er det at etter at forsikringsselskapet har handlet raskt for å beskytte forsikringstakeren, kan det oppstå en interessekonflikt mellom deres interesser. Dette introduserer et scenario der en advokat, hvis honorarer betales av forsikringsselskapet, hindrer deres evne til å undersøke og forstå forsikringstakerens ansvar i tilfelle et krav. Dette er et resultat av det juridiske taushetspliktige gardinet som kreves for å beskytte forsikringstakerens etterforskning og sikre at den kan gjennomføres på en objektiv måte uten risiko for at funnene blir brukt som bevis mot dem.    

I dette scenariet er det nødvendig å samarbeide så tett som mulig med forsikringstakeren og advokaten for å sikre kopier av faktiske dokumenter som ikke krever taushetsplikt, samt all informasjon som kan gis under diskusjonen. Det er vanligvis med bistand fra advokaten – som vil være i kontakt med blant annet politiet og helsevesenet – at man kan få tilgang til bevis som er beslaglagt under etterforskningen.   

Bortsett fra tidlige, kritiske tiltak, er det å forvente betydelige skader i tilfelle et krav som må avgjøres, med noen bemerkelsesverdige jurisdiksjonsforskjeller. Å navigere denne typen problemer på tvers av de ulike dekningsklassene krever dyktige og erfarne takstmenn. Sedgwicks team for større skader har enestående kapasitet til å støtte på landsdekkende basis, på tvers av flere jurisdiksjoner.     

Lær mer > Kontakt [email protected] eller [email protected].