Sjøforsikring: hvorfor det er viktig å innføre lastklausuler

Tenk deg at du kjøper 10 tømmerkasser med verktøy fra en leverandør på andre siden av kloden. For å komme dit, må verktøyene legge ut på en lang og komplisert reise: reise på land (med tog eller lastebil) fra fabrikken til en internasjonal havn, lastes om bord på et lasteskip, seile til en havn i nærheten, lastes av lasteskipet og til slutt reise over land til din destinasjon.

Endelig er leveringsdatoen din her! Dessverre mottar du bare åtte av de ti kassene du bestilte. De to andre ankommer to måneder senere med rustne verktøy og gjennomvåt emballasje. Dette uhellet vil sannsynligvis koste deg leveringskontrakten med klienten din. Noen må ta økonomisk ansvar for tapet, men hvem er ansvarlig? Svaret er et komplisert «det kommer an på». Det er her de komplekse nyansene ved sjøforsikring, sammen med de forsikredes definerte plikter i det som kalles «instituttets lastklausul», kommer inn i bildet.

Beskytt din dyrebare last

I dagens sammenkoblede økonomi involverer den globale forsyningskjeden handel og transport av varer i massiv skala. Tallrike overleveringer og overføringer skjer for å få produkter fra punkt A til punkt B. I risikostyringsmessige termer betyr dette flere muligheter for at last kan bli borte eller skadet.

Hundrevis av skipscontainere faller av skip hvert år, og risikoen for at last går tapt til sjøs øker etter hvert som skipscontainerkapasiteten øker for å oppnå kostnadseffektivitet. I tillegg viser data fra de siste fem årene at store tap knyttet til branner eller eksplosjoner om bord på lasteskip skjer nesten annenhver måned. Disse hendelsene stammer ofte fra feil deklarering, lagring eller håndtering av farlig last og økningen i fraktet varer som inneholder litiumionbatterier. Med containere stablet mange etasjer høyt og dypt, kan det være vanskelig for mannskaper om bord å få tilgang til brannkilden og få den under kontroll før andre omkringliggende containere pådrar seg betydelig skade. Ytterligere risikoer – som flom, at containere faller og andre håndteringsproblemer – er tilstede for containere under transport, oppbevaring på mellomliggende anlegg eller i havn.

Dette er bare noen av tingene som kan gå galt under transport av varer fra leverandør til mottaker. Sjøforsikring er utformet for å gi økonomisk beskyttelse når uventede hendelser som disse inntreffer. Gitt hvor mange variabler det er – flere parter som håndterer lasten, forskjellige transportmåter, stadig skiftende forhold og naturkrefter, og de mange måtene varer kan bli skadet på – tilbyr sjøforsikring kritisk beskyttelse for de som har en økonomisk interesse i den transporterte lasten.

Les den lille skriften

Marine lastforsikringer finnes i mange former og størrelser. De spesifikke vilkårene i hver forsikring bestemmer om og hvordan den vil reagere på et tap, avhengig av hvordan, når og hvor skaden oppstår. Omfanget av dekning og eventuelle unntak er beskrevet i forsikringen, og de fleste er konstruert rundt de grunnleggende instituttets lastklausuler. (De vanligste er publisert av London Institute of Underwriters, i samarbeid med Lloyd's Underwriters Association.) Disse klausulene, som er allment akseptert over hele verden, definerer risikoene som dekkes, gjeldende unntak, når last anses som "under transport" for dekningsformål og den forsikredes plikter. Disse fungerer som rammeverket for marine lastforsikring.

Det finnes en rekke instituttklausuler, men de tre som er mest vanlige kalles ofte fraktklausulene A, B og C. Klausul A tilbyr den bredeste dekningen; derfor har den generelt de høyeste premiene. Klausul B er noe mer restriktiv og har tilsvarende mer moderat pris. Til slutt har klausul C flest unntak og dekker bare begrensede risikoer, men det er et langt billigere alternativ.

• Klausul C dekker «forsikret gjenstand» kun når tapet eller skaden med rimelighet kan tilskrives brann eller eksplosjon, grunnstøting eller senking av skipet, skipskollisjon, velting eller avsporing av landtransportmidler, lossing av last i nødhavn (vanligvis på grunn av dårlig vær) og felleshavari-ofring eller overbordkasting (frivillig ofring av lasten av hensyn til sikkerheten).
• Klausul B omfatter alt i C, sammen med tap eller skade som med rimelighet kan tilskrives jordskjelv, vulkanutbrudd, lynnedslag, overbordspyling, sjøvann som kommer inn i skipet/containeren, og at det mistes eller faller over bord under lasting og lossing.
• Klausul A gir den bredeste dekningen og er kjent som «allrisiko», men selv den har noen unntak, som for eksempel forsettlig mislighold fra forsikredes side, uegnet eller utilstrekkelig pakking/forberedelse av lasten, iboende feil, visse typer forsinkelser, krigshandlinger og noen få andre.

Alle klausulene ovenfor er i samsvar med deres transittanvendelse. Forholdet som stammer fra salgskontrakten, som bør inkludere leveringsbetingelsene (eller Incoterms® , som de vanligvis kalles), foreskriver hvilken sjøfraktpolicy som skal gjelde og hvilke gjeldende fraktklausuler i instituttet som gjelder dersom et krav skulle fremmes mot policyen.

Verktøy av handelen

Når vi vurderer tap av sjølast, vurderes mange faktorer i tillegg til å fastslå årsakssammenheng og kvantifisere skaden. Vi kan bistå forsikrede med å begrense tapene sine, ivareta deres kommersielle interesser og sikre beskyttelsen av et forsikringsselskaps rett til erstatning.

Komplekse definisjoner av begrepene som regulerer salg av varer kan påvirke når dekningen starter og slutter, når risikoen overføres fra kjøper til selger og andre viktige faktorer. Generell kunnskap om når risiko, eierskap og ansvar for fraktavtaler overføres fra den ene parten til den andre er avgjørende – ikke bare for å sikre at lasten fortsetter en uavbrutt transport fra leverandør til mottaker, men enda viktigere, hvis policy som reagerer i tilfelle et krav.

Basert på mine mange års erfaring med å vurdere krav knyttet til sjølast, ser det ut til at mange forsikrede ikke fullt ut forstår særegenhetene ved sin sjølastforsikring; rollen til Incoterms med hensyn til deres ansvar, risiko, overføring av eierskap og logistikkordninger; hvordan instituttklausulene for last gjelder; og hvordan samspillet mellom alle disse elementene påvirker utfallet av krav. De som opererer innen sjølast oppfordres til å gjøre seg grundig kjent med sine forpliktelser, samt hva som er inkludert – og ikke inkludert – i de ulike instituttklausulene.

> Finn ut mer – les om Sedgwicks globale marinekompetanse , samt vår Australia-baserte spesialistgruppe for marine spesialistpraksis ledet av Margot De Villiers.