Sich in den Wirren einer ungewissen Tornadosaison zurechtfinden

Die Tornadosaison sorgt jedes Jahr für Unruhe bei Hausbesitzern, Versicherern und Rettungskräften im Mittleren Westen und Südosten der USA sowie darüber hinaus. Jedes Jahr stellen sich dieselben entscheidenden Fragen: Werden wir getroffen? Wie schwer wird der Schaden sein? Können wir den Schaden beheben? Und vor allem: Was können wir besser machen?

Angesichts der Unsicherheit arbeiten Versicherer, Meteorologen und Wissenschaftler daran, ihre Vorhersagen zu verfeinern, Reaktionsstrategien zu verbessern und Technologien zu nutzen, um die Schadenabwicklung und Wiederaufbaumaßnahmen zu optimieren. Fortschritte in den Bereichen Vorhersage, Schadensbewertung und Schadenabwicklung zeigen bereits konkrete Ergebnisse.

Da die Tornadosaison 2025 nun begonnen hat, ist es unerlässlich, die Vorhersagen zu verfolgen, aus vergangenen Katastrophen zu lernen und wirksame Vorsorgemaßnahmen zu ergreifen. 

Die Prognose für 2025

Genau wie das Wetter selbst kennen auch Tornado-Muster Höhen und Tiefen. Die Tornadosaison 2024 gehörtezu den schlimmstenseit Beginn der Aufzeichnungen: Es wurden 1.855 Tornados gemeldet, davon allein über 500 im Mai. Bereits im Jahr 2025 haben verheerende Stürme den Mittleren Westen und den Süden heimgesucht, mit geschätzten Schäden in Höhe von mehreren hundert Millionen und mehr als 40 Todesopfern.

Insgesamt wird in diesem Jahr mit weniger Tornados gerechnet, wobei die Zahl voraussichtlich zwischen1.300 und 1.450 liegen wird. Dennoch liegt diese Schätzung über dem historischen Durchschnitt von 1.225, was die anhaltenden Risiken unterstreicht, denen Gemeinden in tornadogefährdeten Gebieten ausgesetzt sind. Die Prognosenvon AccuWeatherfür 2025 gehen von 200 bis 300 Tornados im April und 250 bis 350 im Mai aus.

Die Daten von BankRatefür 2024 zeigen die Bundesstaaten mit den höchsten Versicherungskosten für Tornado-Schäden an Wohngebäuden (basierend auf einer Gebäudeversicherung in Höhe von 300.000 US-Dollar): Illinois, Alabama, Colorado, Texas, Mississippi und Nebraska.

Auf dem Weg zu intelligenteren Lösungen für Tornado-Schäden und den Wiederaufbau

Der Anstieg der durch Tornados verursachten Schäden hat die Versicherungsbranche dazu veranlasst, nach effektiveren und gezielteren Lösungen zu suchen. Wir sind bestrebt, über die bloße Ausstellung eines Schecks Wochen nach einem Vorfall hinauszugehen. Unser Ziel ist es, die Zeit zwischen der Anerkennung eines Schadensfalls und der Bereitstellung sinnvoller Hilfe – wie beispielsweiseeiner vorübergehenden Unterkunft, der Unterbringung von Haustieren oder der Deckung anderer unmittelbarer Bedürfnisse – zu verkürzen. 

Es setzt sich zunehmend die Erkenntnis durch, dass die Bearbeitung von Katastrophenschäden eine strategische Zuweisung von Ressourcen erfordert. Manche Schadensfälle betreffen nur geringfügige Schäden, wie beispielsweise eine fehlende Dachschindel, während andere durch Tornados verursacht werden, die ganze Stadtviertel dem Erdboden gleichmachen. Eine Möglichkeit, diese breite Palette von Schadensfällen effizient und umsichtig zu bewältigen, besteht darin, fortschrittliche Technologien und digitale Tools zu nutzen, um Prozesse zu optimieren und den Schadensregulierern schnell die benötigten Informationen zur Verfügung zu stellen.

So liefern beispielsweise satellitengestützte Mess- und Vermessungstools den Schadensregulierern mittlerweile detaillierte Daten zur „ Sachschaden “ – also Messwerte zu Dach, Fenstern und Dachrinnen –, noch bevor sie den Standort überhaupt aufsuchen. Darüber hinaus ersetzen intuitive Erfassungstools veraltete Methoden wie Faxe und E-Mails und stellen sicher, dass die Schadensinformationen die Schadensregulierer, Wohnungsspezialisten und andere wichtige Ansprechpartner sofort und nahtlos erreichen.

Auch die Versicherer nehmen strategische Anpassungen an ihren Risikoprüfungsverfahren vor. Risikobasierte Selbstbehalte, insbesondere für Wind- und Hagelschäden, setzen sich in Hochrisikogebieten zunehmend durch. Diese maßgeschneiderten Selbstbehalte stimmen den Versicherungsschutz besser auf spezifische Umweltrisiken ab.

Das Alter des Daches ist ein weiterer entscheidender Faktor bei der Risikoprüfung. Versicherer setzen Richtlinien zur Förderung vorbeugender Instandhaltungsmaßnahmen um und legen dabei häufig den Schwerpunkt auf Optionen zum teilweisen Austausch. Diese Maßnahmen tragen dazu bei, die Nachhaltigkeit der Policen zu gewährleisten und gleichzeitig Eigentümer von „ Sachschaden “-Dächern (sowohl gewerbliche als auch private) dazu anzuregen, die Widerstandsfähigkeit ihrer Dächer gegenüber extremen Wetterereignissen zu erhalten.

Lehren aus vergangenen Katastrophen

Veränderungen wie diese entstanden nicht aus dem Nichts. Sie basierten auf den Erfahrungen und bewährten Verfahren, die aus früheren Katastrophen gewonnen und weiterentwickelt wurden. So unterstrichen beispielsweise die Verwüstungen durch Hurrikane wie Helene und Milton im Jahr 2024 sowie die weitreichenden Zerstörungen durch die Waldbrände in Kalifornien die Notwendigkeit einer sofortigen Dokumentation.

Eine weitere große Herausforderung war die Schadensbegutachtung in Gebieten, die nach einer Katastrophe schwer zugänglich sind. Dies hat Versicherer dazu veranlasst, auf Drohnentechnologie zurückzugreifen, die sich als unschätzbar wertvoll erwiesen hat. Drohnen werden eingesetzt, um in Echtzeit hochauflösende Bilder von beschädigten Immobilien aufzunehmen, wodurch Versicherer das Ausmaß des Schadens schnell und genau ermitteln können. In den von Waldbränden betroffenen Regionen Kaliforniens haben Drohnen Schadensregulierern und Schadenmanagern dabei geholfen, abgebrannte Gebäude zu begutachten, ohne darauf warten zu müssen, dass Rettungskräfte gefährliche Trümmer beseitigen. Nach Hurrikanen können Drohnenaufnahmen Hochwasserschäden kartieren und Immobilien identifizieren, die sofortige Hilfe benötigen, wodurch die Reaktionszeiten verkürzt und Streitigkeiten über den Versicherungsanspruch minimiert werden.

Vielversprechende Technologien für Katastrophenschutz und Wiederaufbau

Digitale Tools verändern zudem die Art und Weise, wie Versicherer mit ihren Versicherungsnehmern kommunizieren. Der Einsatz künstlicher Intelligenz und fortschrittlicher KI-gestützter Technologien revolutioniert die Katastrophenhilfe, indem er die Schadensbewertung verbessert und die Schadenbearbeitung beschleunigt. Innovationen wie unsere firmeneigene„smart.ly“-Plattformvereinfachen die Schadenmeldung und helfen betroffenen Hausbesitzern, schnell und effizient Unterstützung zu erhalten. Diese Fortschritte spiegeln den Fokus der Branche wider, Technologien zu nutzen, um Abläufe zu optimieren und Ergebnisse zu verbessern.

Auch andere neue Tools verändern die Wiederaufbaumaßnahmen. Die LIDAR-Technologie (Light Detection and Ranging) ermöglicht es Sachverständigen, detaillierte bauliche Begutachtungen mit Smartphones durchzuführen. Gleichzeitig automatisiert die KI-gestützte Bildanalyse die Identifizierung baulicher Schwachstellen und verringert so die Abhängigkeit von manuellen Inspektionen. Gleichzeitig bieten Katastrophenmodellierung und prädiktive Analysen der nächsten Generation Versicherern und Rettungskräften bessere Instrumente zur Vorhersage von Hurrikanen, Tornados und Waldbränden. Durch eine genauere Vorhersage dieser Ereignisse können Ressourcen strategisch in Hochrisikogebieten eingesetzt werden, was schnelle und effektive Reaktionen ermöglicht.

Man sollte jedoch bedenken, dass Technologie möglicherweise nicht die einzige Lösung ist. Im Katastrophenfall kann der Zugang zu Laptops, Mobiltelefonen und dem Internet unterbrochen oder nur zeitweise verfügbar sein. Der Einsatz eines Remote-Callcenters mit erfahrenen Schadenbearbeitern kann die ideale Lösung sein und wird oft von Kunden bevorzugt, die in einer Krisensituation den direkten menschlichen Kontakt in Echtzeit schätzen.

Die richtigen Schritte unternehmen

Das gestiegene Bewusstsein für die Katastrophen der letzten Zeit hat Versicherer und Katastrophenschutzorganisationen dazu veranlasst, den Schwerpunkt verstärkt auf die Vorsorge zu legen. Obwohl die Tornadosaison mittlerweile in vollem Gange ist, bleibt noch Zeit, die derzeitigen Vorgehensweisen zu überprüfen, sicherzustellen, dass sie effektiv umgesetzt werden, und einen Prozess zur Analyse und Verbesserung der zukünftigen Leistung einzuleiten.

Versicherer und Schadenbearbeiter sollten darauf hinarbeiten, dass: 

• Verbesserung der Strategien zur Kundenkommunikation:Bereitstellung verschiedener Kanäle für die Entgegennahme von Schadensmeldungen, darunter Telefon, E-Mail und Online-Portale.
• Ausbau der digitalen Schadenbearbeitung:Einführung KI-gestützter Tools zur Beschleunigung der Schadensbegutachtung und zur Verkürzung der manuellen Bearbeitungszeiten.
• Katastrophenreaktionspläne verbessern:Bereiten Sie sich auf Szenarien mit zwei gleichzeitig auftretenden Ereignissen vor, indem Sie Notfallpläne erstellen und in Hochrisikogebieten zusätzliche Schadensregulierer bereitstellen.
• Legen Sie Wert auf Empathie und emotionale Intelligenz:Schadensregulierer sind oft die ersten Ansprechpartner für verzweifelte Hausbesitzer – nach einer Katastrophe ist es das Richtige, ihnen mitfühlende Unterstützung zukommen zu lassen, was die Kundenzufriedenheit erheblich steigern kann.

Darüber hinaus ist die Aufklärung der Versicherungsnehmer von entscheidender Bedeutung, um sich auf den verbleibenden Teil der Tornadosaison vorzubereiten. Zu den wichtigsten Empfehlungen für Haus- und Gewerbebesitzer gehören:

• Dokumentieren Sie den Zustand von Sachschaden vor Beginn der Sturmsaison:Machen Sie Fotos und Videos von Gebäuden und Ihrem Eigentum, um künftige Schadensmeldungen zu vereinfachen.
• Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen:Machen Sie sich mit den neuen Selbstbehaltsregelungen vertraut und prüfen Sie, ob Ihr Versicherungsschutz zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) im Falle einer Umsiedlung abdeckt.
• Erstellen Sie einen Notfallplan:Ermitteln Sie Notunterkünfte, bringen Sie wichtige Dokumente in Sicherheit und erstellen Sie einen Kommunikationsplan für Ihre Familienangehörigen.
• Nutzen Sie die verfügbaren technischen Möglichkeiten:Registrieren Sie sich bei Schadenportalen und machen Sie sich mit den digitalen Erfassungsprozessen vertraut, um eventuell erforderliche Einreichungen zu beschleunigen.

Ein Blick in die Zukunft

Auch wenn Hurrikane, Tornados und Waldbrände nach wie vor unvorhersehbar sind, ist die Versicherungsbranche heute besser gerüstet, um deren Auswirkungen abzumildern. Die Einbindung modernster Technologien, optimierte Vertragsstrukturen und verbesserte Schadenbearbeitungsprozesse führen zu spürbaren Verbesserungen bei der Reaktion der Versicherer auf Unwetterereignisse. 

Um den Anforderungen des Marktes auch weiterhin gerecht zu werden, muss der Schwerpunkt weiterhin auf Vorbereitung, Anpassungsfähigkeit und dem Einsatz von Technologie liegen, um eine effiziente und effektive Katastrophenhilfe zu gewährleisten. Indem sie aus vergangenen Erfahrungen lernen und innovative Lösungen nutzen, können Versicherer schnellere und reibungslosere Wiederaufbaumaßnahmen sicherstellen – was letztlich dazu führt, dass finanzielle Verluste reduziert und die Ergebnisse für die Versicherer und ihre Versicherungsnehmer verbessert werden.

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