Navegar nos ventos de uma época incerta de tornados

A época dos tornados traz ansiedade anual para proprietários, seguradoras e equipas de resposta a emergências em todo o Centro-Oeste e Sudeste dos EUA e além. Todos os anos, surgem as mesmas questões críticas: seremos atingidos? Com que gravidade? Conseguiremos recuperar? E, mais importante ainda, o que podemos fazer melhor?

Perante a incerteza, seguradoras, meteorologistas e cientistas estão a aperfeiçoar as previsões, a melhorar as estratégias de resposta e a aproveitar a tecnologia para agilizar os pedidos de indemnização e os esforços de recuperação. Os avanços na previsão, avaliação de danos e processamento de pedidos de indemnização estão a ter um impacto real.

Com a temporada de tornados de 2025 já em andamento, é fundamental rever as previsões, aprender com desastres passados e adotar medidas de preparação eficazes. 

A previsão para 2025

Tal como o próprio clima, os padrões dos tornados têm altos e baixos. A temporada de tornados de 2024 foiuma das pioresjá registadas, com 1.855 tornados relatados, incluindo mais de 500 só em maio. Já vimos tempestades devastadoras atingirem o Centro-Oeste e o Sul em 2025, com danos estimados em centenas de milhões e mais de 40 vidas perdidas.

No geral, espera-se um número menor de tornados este ano, com uma previsão entre1.300 e 1.450. Ainda assim, essa estimativa excede a média histórica de 1.225, o que ressalta os riscos contínuos que as comunidades enfrentam em áreas propensas a tornados. As projeçõesda AccuWeatherpara 2025 indicam uma previsão de 200 a 300 tornados em abril e 250 a 350 em maio.

Os dados do BankRate2024 destacam os estados com os custos de seguro mais elevados para danos causados por tornados residenciais (com base numa cobertura de habitação de 300 000 dólares): Illinois, Alabama, Colorado, Texas, Mississippi e Nebraska.

Rumo a soluções mais inteligentes para perdas e recuperação causadas por tornados

O aumento das perdas associadas a tornados motivou o setor de seguros a explorar soluções mais eficazes e direcionadas. Esforçamo-nos para ir além da simples emissão de um cheque semanas após um incidente. O nosso objetivo é reduzir o tempo entre o reconhecimento de um sinistro e a prestação de assistência significativa, comoalojamento temporário, acomodações para animais de estimação ou atendimento a outras necessidades imediatas. 

Há um reconhecimento crescente de que a gestão de sinistros catastróficos requer a alocação estratégica de recursos. Alguns sinistros podem envolver danos menores, como uma telha faltando, enquanto outros resultam de tornados que devastam bairros inteiros. Uma maneira de gerir essa ampla gama de sinistros de forma eficiente e cuidadosa é aproveitar a tecnologia avançada e as ferramentas digitais para otimizar os processos e fornecer rapidamente aos avaliadores as informações de que precisam.

Por exemplo, ferramentas de medição e dimensionamento baseadas em satélite agora fornecem aos avaliadores dados detalhados sobre as propriedades — medições de telhados, janelas e calhas — antes mesmo de eles visitarem o local. Além disso, ferramentas intuitivas de recebimento substituem métodos desatualizados, como faxes e e-mails, garantindo que as informações sobre sinistros cheguem aos avaliadores, especialistas em habitação e outros recursos importantes de forma imediata e integrada.

As seguradoras também estão a fazer atualizações estratégicas nas práticas de subscrição. Franquias baseadas em riscos, particularmente para danos causados por ventos e granizo, estão a tornar-se mais comuns em áreas de alto risco. Essas franquias personalizadas alinham mais estreitamente a cobertura com riscos ambientais específicos.

A idade do telhado é outro fator crítico nas decisões de subscrição. As seguradoras implementam diretrizes que promovem a manutenção preventiva, muitas vezes enfatizando opções de substituição parcial. Essas medidas ajudam a equilibrar a sustentabilidade das apólices, ao mesmo tempo que incentivam os proprietários (tanto comerciais como residenciais) a manter a resiliência contra eventos climáticos severos.

Lições aprendidas com catástrofes passadas

Mudanças como essas não aconteceram do nada. Elas foram motivadas por lições aprendidas e melhores práticas aperfeiçoadas a partir de catástrofes passadas. Por exemplo, a devastação causada por furacões como Helene e Milton em 2024 e a destruição generalizada causada pelos incêndios florestais na Califórnia ressaltaram a necessidade de documentação imediata.

Outro desafio significativo tem sido avaliar os danos em áreas de difícil acesso após um desastre. Isso levou as seguradoras a adotarem a tecnologia de drones, que se revelou inestimável. Os drones estão a ser usados para capturar imagens de alta resolução de propriedades danificadas em tempo real, permitindo que as seguradoras determinem a extensão dos prejuízos com rapidez e precisão. Nas regiões da Califórnia afetadas por incêndios florestais, os drones ajudaram os avaliadores e gestores de sinistros a avaliar as estruturas queimadas sem esperar que as equipas de emergência removessem os detritos perigosos. Após furacões, os levantamentos com drones podem mapear os danos causados pelas inundações e identificar propriedades que precisam de assistência imediata, melhorando os tempos de resposta e minimizando disputas sobre a elegibilidade da cobertura.

Tecnologias promissoras na resposta e recuperação em caso de catástrofes

As ferramentas digitais também estão a remodelar a forma como as seguradoras comunicam com os segurados. A adoção de inteligência artificial e tecnologias avançadas baseadas em IA está a revolucionar a resposta a desastres, melhorando a avaliação de danos e agilizando o processamento de sinistros. Inovações como a nossa plataforma proprietáriasmart.lysimplificam o envio de sinistros, ajudando os proprietários afetados a obter apoio de forma rápida e eficiente. Esses avanços refletem o foco do setor em aproveitar a tecnologia para otimizar as operações e melhorar os resultados.

Outras novas ferramentas também estão a remodelar os esforços de recuperação. A tecnologia LIDAR (detecção e alcance de luz) permite que os avaliadores realizem avaliações estruturais detalhadas com smartphones. Ao mesmo tempo, a análise de imagens impulsionada por IA automatiza a identificação de vulnerabilidades estruturais, reduzindo a dependência de inspeções manuais. Entretanto, a modelagem de desastres e a análise preditiva de última geração equipam seguradoras e equipes de emergência com ferramentas melhores para prever furacões, tornados e incêndios florestais. Ao antecipar esses eventos com mais precisão, os recursos podem ser estrategicamente distribuídos em áreas de alto risco, permitindo respostas rápidas e eficazes.

No entanto, é importante lembrar que a tecnologia pode não ser a única solução. Em caso de desastre, o acesso a computadores portáteis, telemóveis e à Internet pode ficar indisponível ou intermitente. Implementar um centro de atendimento remoto com profissionais experientes em sinistros pode ser a solução ideal e é frequentemente a preferida por clientes que preferem interação humana em tempo real durante uma crise.

Tomando as decisões certas

A maior conscientização sobre as catástrofes recentes inspirou seguradoras e organizações de gestão de emergências a enfatizar a preparação. Embora a temporada de tornados esteja em pleno andamento, ainda há tempo para revisar as práticas atuais, garantir que elas sejam implementadas de forma eficaz e iniciar um processo para analisar e melhorar o desempenho futuro.

As seguradoras e os profissionais de sinistros devem trabalhar para: 

• Melhorar as estratégias de comunicação com o cliente:Oferecer várias formas de recebimento de reclamações, incluindo telefone, e-mail e portais online.
• Expanda os recursos de processamento digital de sinistros:implemente ferramentas baseadas em IA para acelerar as avaliações de danos e reduzir o tempo de processamento manual.
• Melhorar os planos de resposta a catástrofes:preparar-se para cenários de eventos duplos, estabelecendo planos de contingência e garantindo avaliadores adicionais em áreas de alto risco.
• Enfatize a empatia e a inteligência emocional:os avaliadores de sinistros são frequentemente o primeiro ponto de contacto para proprietários em dificuldades — oferecer um atendimento atencioso é a coisa certa a fazer após uma catástrofe e pode melhorar significativamente a satisfação do cliente.

Além disso, educar os segurados é fundamental na preparação para o restante da temporada de tornados. As principais recomendações para proprietários de imóveis residenciais e comerciais incluem:

• Documente as condições da propriedade antes da temporada de tempestades:tire fotos e grave vídeos dos edifícios e pertences para agilizar futuros pedidos de indemnização.
• Revise as suas apólices de seguro:entenda as novas estruturas de franquias e verifique se a sua cobertura inclui despesas adicionais de subsistência (ALE) em caso de deslocamento.
• Desenvolva um plano de resposta a emergências:identifique locais de abrigo, guarde documentos importantes e crie um plano de comunicação para os membros da família.
• Utilize a tecnologia disponível:registe-se em portais de reclamações e familiarize-se com os processos digitais de admissão para agilizar os envios que possam ser necessários.

Olhando para o futuro

Embora furacões, tornados e incêndios florestais continuem imprevisíveis, o setor de seguros atual está mais bem equipado para mitigar o seu impacto. A integração de tecnologia de última geração, estruturas de apólices aprimoradas e processos de sinistros melhorados estão a fazer uma diferença tangível na forma como as seguradoras respondem a eventos climáticos severos. 

Para continuar a atender às necessidades do mercado, o foco deve permanecer na preparação, adaptabilidade e aproveitamento da tecnologia para impulsionar uma resposta eficiente e eficaz a desastres. Ao aprender com experiências passadas e adotar soluções inovadoras, as seguradoras podem garantir esforços de recuperação mais rápidos e contínuos — reduzindo, em última instância, as perdas financeiras e melhorando os resultados para as seguradoras e seus segurados.

> Saiba mais — explore as nossas soluções de resposta a catástrofese consulte o nosso centro de recursos CAT para obter as últimas notícias sobre a temporada de tempestades