5 principios básicos de la gestión de riesgos

La gestión de riesgos no es solo una especialidad profesional, sino un instinto humano básico.

Cada día, todos evaluamos de forma natural y tratamos de minimizar el peligro para nosotros mismos y para los demás en una amplia variedad de situaciones: al cruzar la calle, comprar una casa o abrir un correo electrónico de un remitente desconocido. Aunque los profesionales del riesgo están muy familiarizados con los principios básicos de la gestión de riesgos (identificación, análisis, control, financiación y gestión de reclamaciones), no son los únicos que los tienen en cuenta en su forma de pensar y en la toma de decisiones diaria.

Para los profesionales que aplican procesos formales de gestión de riesgos basados en estos principios probados y comprobados, una revisión periódica puede ser tanto reforzadora como refrescante. También es valioso que las personas sin conocimientos especializados aprendan los principios de la gestión de riesgos, para que puedan comprender mejor por qué ellos y sus organizaciones toman las decisiones que toman. Utilizar un ejemplo cotidiano es una excelente manera de educar a las personas sobre los principios de la gestión de riesgos, para que luego puedan aplicar estas pautas a cuestiones y situaciones operativas del mundo real.

N.º 1: Identificación de riesgos

Este primer principio es justo lo que parece: ¿Qué riesgos se me presentan a mí, a mi organización, a mis clientes, etc., en el escenario que tengo ante mí?

Como ejemplo, piense en viajar en coche o conducir uno. Podría identificar el riesgo de tener un accidente debido al mal mantenimiento del coche, a no llevar suficiente combustible en el depósito, al exceso de velocidad o a conducir bajo los efectos del alcohol. Otro riesgo identificado podría ser la posibilidad de causar Daños ya sea al propio coche o Daños de otra persona. También existe el riesgo de sufrir pérdidas económicas si no se dispone de un seguro de responsabilidad civil adecuado o si el conductor recibe una multa por exceso de velocidad, etc.

N.º 2: Análisis de riesgos

Esta etapa consiste en recopilar datos y considerar el significado de los puntos de datos a lo largo de un periodo de tiempo. El análisis de los riesgos identificados lleva a plantearse las siguientes preguntas: ¿Con qué frecuencia podría producirse este evento adverso (frecuencia)? Y si se produce, ¿cuál sería el peor resultado posible (gravedad)?

En nuestro escenario con el coche, lo peor que podría pasar es perder la vida. Un análisis adicional podría determinar que el riesgo de sufrir un accidente de tráfico es bajo porque el conductor nunca circula por autopista o solo conduce con buen tiempo durante el día, en carreteras con límites de velocidad de 30 millas por hora o menos, en un coche en buen estado, etc. La parte del análisis del proceso de gestión de riesgos debe guiarle a través de varios escenarios hipotéticos y ayudarle a determinar la frecuencia y la gravedad potenciales de un evento.

N.º 3: Control de riesgos

El control de riesgos ofrece oportunidades para implementar soluciones que apoyan la evitación, prevención y reducción de riesgos. La técnica de evitación de riesgos en nuestro ejemplo del automóvil sería no tener un automóvil ni viajar en uno. En realidad, sigue existiendo un riesgo mínimo, ya que se puede sufrir un atropello como peatón o lesionarse al utilizar el transporte público, pero en determinados casos, el riesgo se puede evitar por completo.

La prevención de riesgos tiene como objetivo reducir la frecuencia o la probabilidad de que se produzca el evento o la pérdida. Esto puede significar prevenir averías en el coche siguiendo los programas de mantenimiento e inspección, manteniendo la presión de los neumáticos y el depósito lleno, y respetando todas las normas de tráfico.

La reducción del riesgo tiene como objetivo disminuir la gravedad de una pérdida concreta que ya se ha producido. Por ejemplo, podría significar garantizar que Daños al vehículo de otra persona se reparen rápidamente, de modo que el tiempo que permanece sin coche sea limitado.

Un control eficaz del riesgo tiene en cuenta las diversas estrategias ya implantadas y puede introducir nuevas medidas basadas en los resultados del análisis.

N.º 4: Financiación de riesgos

Este cuarto principio se centra en la economía del riesgo. La financiación del riesgo es una forma de cubrir las pérdidas financieras que las técnicas de control de riesgos implementadas no han podido evitar. En nuestro ejemplo, incluso con un mantenimiento adecuado del coche, una conducción segura, etc., puede producirse un accidente. Al contar con un seguro de automóvil adecuado, la compañía de seguros genera fondos para pagar la pérdida, en este caso, los daños del coche.

N.º 5: Gestión de reclamaciones

Mientras que la financiación de riesgos consiste en gestionar el impacto financiero, las reclamaciones se centran en gestionar el daño causado. Cuando se produce una pérdida, se puede presentar una reclamación para recuperar los daños. En el ejemplo del coche, se puede presentar una reclamación a la compañía de seguros del conductor culpable para recuperar los daños ocasionados. Si el conductor culpable no tenía seguro, puede ser necesario tomar otras medidas para que el conductor se haga personalmente responsable de los daños.

Poner en práctica los principios de gestión de riesgos

A la hora de enseñar a otros sobre la gestión de riesgos, utilizar un ejemplo accesible, como el del coche mencionado anteriormente, puede ayudar a comprender lo que, de otro modo, podría parecer un misterio. Acerque la enseñanza a la realidad utilizando un ejemplo aplicable y real, y repasando los cinco pasos.

He aquí otro escenario: imagina que eres un gestor de riesgos que acaba de incorporarse a un nuevo puesto, en el que eres responsable del programa de indemnización por accidentes laborales de la organización. Basándote en tu conocimiento de los cinco principios básicos de la gestión de riesgos, tu plan de acción podría ser algo así:

1. Identificación de riesgos: tenga en cuenta los tipos de trabajos que realizan los empleados y dónde trabajan para identificar los mayores riesgos. ¿Los empleados levantan objetos, manejan maquinaria pesada, utilizan objetos afilados para atender a los pacientes, talan árboles, vuelan en aviones o están sentados en escritorios? ¿A qué peligros pueden estar expuestos en su entorno de trabajo diario?
2. Análisis de riesgos:recopile todos los datos históricos relevantes y recientes sobre indemnizaciones por accidentes laborales disponibles del corredor de seguros de la organización, el administrador externo de reclamaciones (TPA) y los registros internos. Examine las pérdidas por ocupación, tipo/frecuencia de lesiones, causa raíz y más; profundice para identificar qué tipos de incidentes laborales ocurren con más frecuencia y las posibles exposiciones.
3. Control de riesgos: Analice las soluciones que la organización tiene actualmente para evitar, prevenir y reducir las enfermedades y lesiones cubiertas por la indemnización por accidentes laborales. Esto puede incluir desde el control de pérdidas hasta programas de seguridad. A continuación, concéntrese en establecer prioridades e implementar soluciones eficaces para cubrir las deficiencias.
4. Financiación de riesgos:determine la estructura financiera óptima para el programa de indemnización por accidentes laborales de la organización. ¿Es adecuado el autoseguro para ellos, o sería mejor transferir parte del riesgo a una compañía de seguros? Trabaje con un corredor experimentado para obtener asesoramiento profesional.
5. Gestión de reclamaciones:Desarrollar un programa que garantice que los empleados que sufren accidentes laborales reciban una indemnización adecuada, así como acceso a una atención médica de alta calidad y rentable y el apoyo adicional que necesitan para recuperarse al máximo y volver a ser productivos. Considerar cómo la organización y sus empleados podrían beneficiarse de asociarse con una TPA para la administración de las reclamaciones de indemnización laboral.

La gestión de riesgos sigue evolucionando, pero estos principios básicos siguen siendo tan aplicables como siempre. También es importante tener en cuenta que el proceso está pensado para ser cíclico, en lugar de lineal. Tanto los legos como los profesionales de la gestión de riesgos deben supervisar constantemente sus entornos en busca de nuevos peligros potenciales, medir la eficacia de las técnicas actuales de mitigación de riesgos y, basándose en los últimos hallazgos, repetir el proceso de cinco pasos descrito en los principios básicos.