5 Grundprinzipien des Risikomanagements

Risikomanagement ist nicht nur ein Fachgebiet, sondern ein grundlegender menschlicher Instinkt.

Jeden Tag bewerten wir alle ganz selbstverständlich die Gefahren für uns selbst und andere in den unterschiedlichsten Situationen und versuchen, diese zu minimieren: beim Überqueren der Straße, beim Kauf eines Hauses oder beim Öffnen einer E-Mail von einem unbekannten Absender. Zwar sind Risikofachleute mit den Kernprinzipien des Risikomanagements – Risikoidentifizierung, Risikoanalyse, Risikokontrolle, Risikofinanzierung und Schadenmanagement – bestens vertraut, doch sind sie sicherlich nicht die Einzigen, die sich bei ihrem täglichen Denken und ihrer Entscheidungsfindung darauf stützen.

Für Fachleute, die formelle Risikomanagementprozesse auf der Grundlage dieser bewährten Prinzipien anwenden, kann eine regelmäßige Überprüfung sowohl bestärkend als auch erfrischend wirken. Auch für Laien ist es wertvoll, sich mit den Prinzipien des Risikomanagements vertraut zu machen, damit sie ein tieferes Verständnis dafür entwickeln, warum sie und ihre Organisationen bestimmte Entscheidungen treffen. Die Verwendung eines Alltagsbeispiels ist eine hervorragende Möglichkeit, Menschen die Prinzipien des Risikomanagements näherzubringen, damit sie diese Leitlinien anschließend auf konkrete betriebliche Probleme und Situationen anwenden können.

Nr. 1: Risikoidentifizierung

Dieses erste Prinzip ist genau das, wonach es klingt: Welche Risiken ergeben sich für mich, meine Organisation, meine Kunden usw. in dem vor mir liegenden Szenario?

Denken Sie zum Beispiel an das Mitfahren in einem Auto oder das Autofahren. Sie könnten das Risiko eines Unfalls aufgrund mangelhafter Wartung des Autos, fehlenden Kraftstoffs im Tank, überhöhter Geschwindigkeit oder Fahrens unter Alkoholeinfluss erkennen. Ein weiteres erkanntes Risiko könnte die Möglichkeit sein, Sachschäden zu verursachen – entweder am Auto selbst oder am Eigentum anderer. Es besteht auch das Risiko eines finanziellen Verlusts, wenn keine angemessene Haftpflichtversicherung besteht oder wenn der Fahrer einen Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung erhält und so weiter.

Nr. 2: Risikoanalyse

In dieser Phase werden Daten erhoben und die Bedeutung der Datenpunkte über einen bestimmten Zeitraum hinweg betrachtet. Eine Analyse der identifizierten Risiken wirft folgende Fragen auf: Wie oft könnte dieses unerwünschte Ereignis eintreten (Häufigkeit)? Und wenn es eintritt, wie schlimm könnte es im schlimmsten Fall ausgehen (Schweregrad)?

In unserem Autoszenario ist der schlimmste Fall der Tod eines Menschen. Eine zusätzliche Analyse könnte ergeben, dass das Risiko, in einen Autounfall verwickelt zu werden, gering ist, da der Fahrer niemals auf der Autobahn unterwegs ist oder nur bei gutem Wetter und bei Tageslicht auf Straßen mit einer Höchstgeschwindigkeit von 30 Meilen pro Stunde oder weniger in einem gut gewarteten Auto fährt usw. Der Analyse-Teil des Risikomanagementprozesses sollte Sie durch mehrere Was-wäre-wenn-Szenarien führen und Ihnen dabei helfen, die potenzielle Häufigkeit und Schwere eines Ereignisses zu ermitteln.

Nr. 3: Risikokontrolle

Das Risikomanagement bietet Möglichkeiten zur Umsetzung von Lösungen, die der Risikovermeidung, -prävention und -minderung dienen. Die Technik der Risikovermeidung in unserem Auto-Beispiel bestünde darin, weder ein Auto zu besitzen noch mit dem Auto zu fahren. In der Realität besteht zwar immer noch ein minimales Risiko, da man als Fußgänger von einem Auto angefahren oder bei der Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel verletzt werden könnte, doch in bestimmten Szenarien lässt sich das Risiko vollständig vermeiden.

Risikoprävention zielt darauf ab, die Häufigkeit oder Wahrscheinlichkeit des Ereignisses oder des Schadens zu verringern. Dies kann beispielsweise bedeuten, Autopannen vorzubeugen, indem man Wartungs- und Inspektionspläne einhält, für den richtigen Reifendruck und einen vollen Tank sorgt sowie alle Verkehrsregeln befolgt.

Die Risikominderung zielt darauf ab, das Ausmaß eines bereits eingetretenen Schadens zu verringern. Dies kann beispielsweise bedeuten, dafür zu sorgen, dass Sachschäden am Fahrzeug einer anderen Person zügig behoben werden, damit die Zeit, in der diese Person ohne Auto auskommen muss, begrenzt bleibt.

Eine wirksame Risikokontrolle berücksichtigt die verschiedenen bereits bestehenden Strategien und kann auf der Grundlage der Analyseergebnisse neue Maßnahmen einführen.

Nr. 4: Risikofinanzierung

Dieser vierte Grundsatz befasst sich mit den wirtschaftlichen Aspekten des Risikos. Die Risikofinanzierung ist eine Möglichkeit, finanzielle Verluste abzudecken, die durch die eingesetzten Risikokontrollmaßnahmen nicht verhindert werden konnten. In unserem Beispiel kann es trotz ordnungsgemäßer Wartung des Autos, sicherer Fahrweise usw. dennoch zu einem Unfall kommen. Durch den Abschluss einer geeigneten Kfz-Versicherung stellt die Versicherungsgesellschaft Mittel zur Verfügung, um den Schaden – in diesem Fall den Schaden am Auto – zu begleichen.

Nr. 5: Schadenabwicklung

Während es bei der Risikofinanzierung um die Bewältigung der finanziellen Auswirkungen geht, geht es bei Schadensfällen um die Bewältigung des entstandenen Schadens. Wenn ein Schaden eintritt, kann ein Anspruch geltend gemacht werden, um Schadenersatz zu erhalten. Im Beispiel mit dem Auto kann ein Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft des schuldigen Fahrers geltend gemacht werden, um den entstandenen Schaden ersetzt zu bekommen. War der schuldige Fahrer nicht versichert, sind möglicherweise andere Maßnahmen erforderlich, um ihn persönlich für den Schaden haftbar zu machen.

Risikomanagement-Grundsätze in die Praxis umsetzen

Wenn man anderen das Risikomanagement näherbringt, kann ein anschauliches Beispiel – wie das oben beschriebene Beispiel mit dem Auto – dabei helfen, ein Thema verständlich zu machen, das sonst vielleicht wie ein Rätsel erscheint. Machen Sie die Vermittlung anschaulicher, indem Sie ein passendes Beispiel aus dem Alltag heranziehen und die fünf Schritte Schritt für Schritt durchgehen.

Hier ist ein weiteres Szenario: Stellen Sie sich vor, Sie sind Risikomanager und treten eine neue Stelle an, in der Sie für das Programm zur „ Arbeitsunfallversicherung “ des Unternehmens verantwortlich sind. Auf der Grundlage Ihrer Kenntnisse der fünf Grundprinzipien des Risikomanagements könnte Ihr Aktionsplan etwa wie folgt aussehen:

1. Risikoerkennung: Berücksichtigen Sie die Art der von den Mitarbeitern ausgeführten Tätigkeiten und deren Arbeitsorte, um die größten Risiken zu ermitteln. Heben Mitarbeiter Gegenstände, bedienen sie schwere Maschinen, verwenden sie scharfe Gegenstände bei der Patientenversorgung, fällen sie Bäume, fliegen sie in Flugzeugen oder sitzen sie am Schreibtisch? Welchen Gefahren könnten sie in ihrem täglichen Arbeitsumfeld ausgesetzt sein?
2. Risikoanalyse:Sammeln Sie alle relevanten und aktuellen historischen Daten zur Schaden Arbeitsunfallversicherung , die vom Versicherungsmakler des Unternehmens, vom externen Schadenbearbeiter (TPA) und aus den internen Unterlagen verfügbar sind. Analysieren Sie die Schadenverläufe nach Beruf, Art und Häufigkeit der Verletzungen, Ursachen und weiteren Faktoren; führen Sie eine detaillierte Untersuchung durch, um festzustellen, welche Arten von Arbeitsunfällen häufiger auftreten und welche möglichen Risiken bestehen.
3. Risikokontrolle: Prüfen Sie die Lösungen, die das Unternehmen derzeit einsetzt, um Krankheiten und Verletzungen im Zusammenhang mit der Arbeit ( Arbeitsunfallversicherung ) zu vermeiden, zu verhindern und zu reduzieren. Dies kann alles von der Schadensverhütung bis hin zu Sicherheitsprogrammen umfassen. Konzentrieren Sie sich anschließend auf die Priorisierung und Umsetzung wirksamer Lösungen, um die Lücken zu schließen.
4. Risikofinanzierung:Legen Sie die optimale Finanzstruktur für das Programm zur Arbeitsunfallversicherung ( Arbeitsunfallversicherung ) des Unternehmens fest. Ist eine Selbstversicherung die richtige Wahl, oder wäre es besser, einen Teil des Risikos auf einen Versicherer zu übertragen? Lassen Sie sich von einem erfahrenen Makler professionell beraten.
5. Schadenmanagement:Entwickeln Sie ein Programm, das sicherstellt, dass Mitarbeiter, die bei der Arbeit zu Schaden gekommen sind, angemessen entschädigt werden und Zugang zu hochwertiger, kosteneffizienter Versorgung sowie zu der zusätzlichen Unterstützung erhalten, die sie benötigen, um sich bestmöglich zu erholen und wieder produktiv arbeiten zu können. Überlegen Sie, wie das Unternehmen und seine Mitarbeiter von einer Zusammenarbeit mit einem externen Dienstleister (TPA) bei der Abwicklung ihrer „ Arbeitsunfallversicherung “-Schadensfälle profitieren könnten.

Das Risikomanagement entwickelt sich ständig weiter, doch diese Grundprinzipien sind nach wie vor gültig. Es ist zudem wichtig zu bedenken, dass der Prozess eher zyklisch als linear angelegt ist. Sowohl Laien als auch Risikomanagement-Experten müssen ihr Umfeld ständig auf neue potenzielle Gefahren überwachen, die Wirksamkeit der aktuellen Maßnahmen zur Risikominderung bewerten und auf der Grundlage der neuesten Erkenntnisse den in den Grundprinzipien beschriebenen fünfstufigen Prozess wiederholen.