La gestion des risques n'est pas seulement une spécialité professionnelle, c'est un instinct humain fondamental.
Chaque jour, nous évaluons naturellement et cherchons à minimiser le danger pour nous-mêmes et pour les autres dans un large éventail de situations : traverser la rue, acheter une maison, ouvrir un courriel provenant d'une source inconnue. Si les professionnels du risque connaissent bien les principes fondamentaux de la gestion des risques - identification des risques, analyse des risques, contrôle des risques, financement des risques et gestion des sinistres - ils ne sont certainement pas les seuls à s'y référer dans leur réflexion et leur prise de décision quotidiennes.
Pour les professionnels qui mettent en œuvre des processus formels de gestion des risques fondés sur ces principes éprouvés, un examen périodique peut être à la fois renforçant et rafraîchissant. Il est également utile pour les profanes de se familiariser avec les principes de la gestion des risques afin de mieux comprendre pourquoi eux-mêmes et leur organisation font les choix qu'ils font. L'utilisation d'un exemple quotidien est un excellent moyen d'éduquer les gens aux principes de la gestion des risques, afin qu'ils puissent ensuite appliquer ces lignes directrices à des questions et des situations opérationnelles réelles.
#1 : Identification des risques
Ce premier principe est exactement ce qu'il semble être : Quels sont les risques qui se présentent à moi, à mon organisation, à mes clients, etc. dans le scénario qui m'est présenté ?
Prenons l'exemple de la conduite d'une voiture. Vous pourriez identifier le risque d'avoir un accident en raison d'un mauvais entretien de la voiture, d'un manque d'essence dans le réservoir, d'un excès de vitesse ou d'une conduite en état d'ébriété. Un autre risque identifié peut être la possibilité d'endommager des biens - soit la voiture elle-même, soit les biens de quelqu'un. Il existe également un risque de perte financière en l'absence d'une assurance responsabilité civile appropriée ou si le conducteur reçoit une contravention pour excès de vitesse, etc.
#2 : Analyse des risques
Cette étape implique la collecte de données et l'examen de la signification des points de données sur une période donnée. L'analyse des risques identifiés amène à se poser les questions suivantes : à quelle fréquence cet événement indésirable pourrait-il se produire (fréquence) ? Et s'il se produit, quelle est la pire façon dont il pourrait se produire (gravité) ?
Dans le scénario de notre voiture, le pire qui puisse arriver est la perte de la vie. Une analyse complémentaire peut déterminer que le risque d'être victime d'un accident de voiture est faible parce que le conducteur n'est jamais sur l'autoroute ou ne conduit que par beau temps et de jour, sur des routes où la vitesse est limitée à 30 miles par heure ou moins, dans une voiture bien entretenue, etc. La partie "analyse" du processus de gestion des risques doit vous faire passer par plusieurs scénarios et vous aider à déterminer la fréquence et la gravité potentielles d'un événement.
#3 : Contrôle des risques
Le contrôle des risques offre la possibilité de mettre en œuvre des solutions qui permettent d'éviter, de prévenir et de réduire les risques. Dans notre exemple de la voiture, la technique d'évitement du risque consisterait à ne pas posséder de voiture et à ne pas rouler en voiture. En réalité, il existe toujours un risque minimal, puisque vous pouvez être renversé par une voiture en tant que piéton ou blessé en utilisant les transports en commun, mais dans certains scénarios, le risque peut être complètement évité.
La prévention des risques vise à réduire la fréquence ou la probabilité de l'événement ou de la perte. Il peut s'agir de prévenir les pannes de voiture en respectant les calendriers d'entretien et d'inspection, en gardant de l'air dans les pneus et de l'essence dans le réservoir, et en respectant toutes les règles de conduite.
La réduction des risques vise à diminuer la gravité d'un sinistre déjà survenu. Par exemple, il peut s'agir de veiller à ce que les dommages matériels subis par le véhicule d'une autre personne soient réparés rapidement afin de limiter la durée pendant laquelle cette personne se retrouve sans voiture.
Un contrôle efficace des risques prend en compte les différentes stratégies déjà en place et peut introduire de nouvelles mesures sur la base des résultats de l'analyse.
#4 : Financement des risques
Ce quatrième principe se concentre sur l'économie du risque. Le financement des risques est un moyen de couvrir les pertes financières que les techniques de contrôle des risques mises en œuvre n'ont pas permis d'éviter. Dans notre exemple, un accident peut toujours se produire, même si la voiture est bien entretenue, si la conduite est sûre, etc. En souscrivant une assurance automobile appropriée, la compagnie d'assurance génère des fonds pour payer la perte - dans ce cas, les dommages causés à la voiture.
#5 : Gestion des sinistres
Alors que le financement des risques vise à gérer l'impact financier, les sinistres visent à gérer le préjudice subi. Lorsqu'un sinistre survient, une demande d'indemnisation peut être déposée pour récupérer les dommages. Dans l'exemple de la voiture, une demande d'indemnisation peut être déposée auprès de la compagnie d'assurance du conducteur fautif afin de recouvrer les dommages subis. Si le conducteur fautif n'était pas assuré, il peut être nécessaire de prendre d'autres mesures pour le tenir personnellement responsable des dommages.
Donner vie aux principes de la gestion des risques
Lorsque vous sensibilisez d'autres personnes à la gestion des risques, l'utilisation d'un exemple accessible - comme celui de la voiture décrit ci-dessus - peut aider à donner un sens à ce qui pourrait autrement sembler être un mystère. Rapprochez l'enseignement de la réalité en utilisant un exemple concret et applicable et en parcourant les cinq étapes.
Voici un autre scénario : imaginez que vous êtes un gestionnaire de risques qui entre dans un nouveau poste, où vous êtes responsable du programme d'indemnisation des accidents du travail de l'organisation. En vous appuyant sur votre connaissance des cinq principes de base de la gestion des risques, votre plan d'action pourrait ressembler à ceci :
- Identification des risques: Tenez compte des types d'emplois occupés par les employés et de leur lieu de travail afin d'identifier les risques les plus importants. Les employés soulèvent-ils des objets, utilisent-ils des machines lourdes, des objets tranchants pour administrer des soins aux patients, abattent-ils des arbres, prennent-ils l'avion ou sont-ils assis à leur bureau ? À quels dangers peuvent-ils être exposés dans leur environnement de travail quotidien ?
- Analyse des risques : Recueillir toutes les données historiques pertinentes et récentes relatives à l'indemnisation des travailleurs auprès du courtier de l'organisation, du tiers administrateur des sinistres (TPA) et des dossiers internes. Examinez les séries de sinistres par profession, type/fréquence des blessures, cause première et autres ; approfondissez pour identifier les types d'incidents sur le lieu de travail qui se produisent le plus souvent et les expositions possibles.
- Contrôle des risques: Examinez les solutions actuellement mises en place par l'organisation pour éviter, prévenir et réduire les maladies et les blessures liées à l'indemnisation des travailleurs. Cela peut aller du contrôle des pertes aux programmes de sécurité. Il s'agit ensuite d'établir des priorités et de mettre en œuvre des solutions efficaces pour combler les lacunes.
- Financement des risques : Déterminer la structure financière optimale pour le programme d'indemnisation des travailleurs de l'organisation. L'auto-assurance lui convient-elle ou serait-il préférable de transférer une partie du risque à un assureur ? Travaillez avec un courtier expérimenté pour obtenir des conseils professionnels.
- Gestion des sinistres : Élaborer un programme garantissant que les employés blessés au travail sont indemnisés de manière appropriée, qu'ils ont accès à des soins de qualité et rentables et qu'ils bénéficient du soutien supplémentaire dont ils ont besoin pour se rétablir au maximum et retrouver leur productivité. Réfléchissez à la manière dont l'organisation et ses employés pourraient bénéficier d'un partenariat avec une TPA pour l'administration de leurs demandes d'indemnisation.
La gestion des risques continue d'évoluer, mais ces principes de base sont toujours d'actualité. Il est également important de garder à l'esprit que le processus est cyclique et non linéaire. Les profanes comme les professionnels de la gestion des risques doivent constamment surveiller leur environnement pour détecter de nouveaux dangers potentiels, mesurer l'efficacité des techniques actuelles d'atténuation des risques et, sur la base des dernières découvertes, répéter le processus en cinq étapes décrit dans les principes de base.