O gerenciamento de riscos não é apenas uma especialidade profissional; é um instinto humano básico.
Todos os dias, naturalmente, avaliamos e buscamos minimizar o perigo para nós mesmos e para os outros em uma ampla gama de situações: atravessar a rua, comprar uma casa, abrir um e-mail de uma fonte desconhecida. Embora os profissionais de risco estejam bem familiarizados com os princípios fundamentais do Gerenciamento de Riscos - identificação de riscos, análise de riscos, controle de riscos, financiamento de riscos e gerenciamento de sinistros - eles certamente não são os únicos a confiar neles em seu raciocínio e tomada de decisões diárias.
Para os profissionais que praticam processos formais de gerenciamento de riscos com base nesses princípios testados e comprovados, uma revisão periódica pode ser tanto reforçadora quanto renovadora. Também é importante que os leigos aprendam sobre os princípios do gerenciamento de riscos para que possam compreender melhor por que eles e suas organizações fazem as escolhas que fazem. Usar um exemplo cotidiano é uma ótima maneira de educar as pessoas sobre os princípios do gerenciamento de riscos, para que elas possam aplicar essas diretrizes a questões e situações operacionais do mundo real.
#1: Identificação de riscos
Esse primeiro princípio é exatamente o que parece: Que riscos são apresentados a mim, à minha organização, aos meus clientes, etc., no cenário à minha frente?
Por exemplo, pense em andar ou dirigir um carro. Você pode identificar o risco de sofrer um acidente devido à má manutenção do carro, à falta de gasolina no tanque, ao excesso de velocidade ou ao dirigir sob influência. Outro risco identificado pode ser a possibilidade de danificar a propriedade - seja o próprio carro ou a propriedade de alguém. Há também o risco de perda financeira se não houver um seguro de responsabilidade civil adequado ou se o motorista receber uma multa por excesso de velocidade, e assim por diante.
#2: Análise de risco
Essa etapa envolve a coleta de dados e a consideração do significado dos pontos de dados em um período de tempo. Uma análise dos riscos identificados nos leva a perguntar: Com que frequência esse evento adverso pode ocorrer (frequência)? E, se ocorrer, qual é a pior maneira de acontecer (gravidade)?
Em nosso cenário de carro, o pior que poderia acontecer é a perda da vida. Uma análise adicional pode determinar que o risco de sofrer um acidente de carro é baixo porque o motorista nunca está na estrada ou só dirige com tempo bom durante o dia, em estradas com limites de velocidade de 30 milhas por hora ou menos, em um carro bem conservado, etc. A parte de análise do processo de gerenciamento de riscos deve conduzi-lo por vários cenários hipotéticos e ajudá-lo a chegar à frequência e à gravidade potenciais de um evento.
#3: Controle de riscos
O controle de riscos oferece oportunidades para implementar soluções que apoiem a prevenção e a redução de riscos. A técnica de prevenção de riscos em nosso exemplo do carro seria não possuir um carro nem andar de carro. Na realidade, ainda existe uma quantidade mínima de risco, pois você pode ser atropelado por um carro como pedestre ou se machucar ao usar o transporte coletivo, mas, em certos cenários, o risco pode ser totalmente evitado.
A prevenção de riscos visa reduzir a frequência ou a probabilidade de um evento ou perda. Isso pode significar evitar avarias no carro seguindo os cronogramas de manutenção e inspeção, mantendo o ar nos pneus e a gasolina no tanque e seguindo todas as leis de trânsito.
A redução de riscos visa diminuir a gravidade de uma perda específica que já ocorreu. Por exemplo, isso pode significar garantir que os danos materiais ao veículo de outra pessoa sejam reparados rapidamente, de modo que o tempo em que ela fique sem carro seja limitado.
O controle eficaz de riscos considera as várias estratégias já em vigor e pode introduzir novas medidas com base nos resultados da análise.
#Nº 4: Financiamento de riscos
Esse quarto princípio se concentra na economia do risco. O financiamento de riscos é uma forma de cobrir quaisquer perdas financeiras que as técnicas de controle de riscos implementadas não tenham evitado que ocorressem. Em nosso exemplo, mesmo com toda a manutenção adequada do carro, direção segura, etc., um acidente ainda pode ocorrer. Com um seguro de automóvel adequado, a companhia de seguros gera fundos para pagar a perda - nesse caso, os danos ao carro.
#Nº 5: Gerenciamento de sinistros
Enquanto o financiamento de riscos trata do gerenciamento do impacto financeiro, os sinistros tratam do gerenciamento dos danos causados. Quando ocorre uma perda, uma reclamação pode ser registrada para recuperar os danos. No exemplo do carro, uma reclamação pode ser apresentada à seguradora do motorista culpado para recuperar os danos ocorridos. Se o motorista culpado não tiver seguro, pode ser necessário um curso de ação diferente para responsabilizar o motorista pessoalmente pelos danos.
Dar vida aos princípios do gerenciamento de riscos
Ao instruir outras pessoas sobre o gerenciamento de riscos, usar um exemplo acessível - como o do carro descrito acima - pode ajudar a dar sentido ao que, de outra forma, poderia parecer um mistério. Aproxime a educação de casa usando um exemplo aplicável do mundo real e percorrendo as cinco etapas.
Aqui está outro cenário: imagine que você é um gerente de riscos que está assumindo um novo cargo, no qual é responsável pelo programa de compensação dos trabalhadores da organização. Com base em sua familiaridade com os cinco princípios básicos do gerenciamento de riscos, seu plano de ação pode ser mais ou menos assim:
- Identificação de riscos: Considere os tipos de trabalho que os funcionários realizam e onde eles trabalham para identificar os maiores riscos. Os funcionários levantam coisas, operam máquinas pesadas, usam objetos pontiagudos para administrar o atendimento ao paciente, cortam árvores, voam em aviões ou ficam sentados em mesas? A quais perigos eles podem estar expostos em seu ambiente de trabalho diário?
- Análise de risco: Colete todos os dados históricos relevantes e recentes de indenização dos trabalhadores disponíveis no corretor da organização, no administrador de sinistros terceirizado (TPA) e nos registros internos. Examine as execuções de perdas por ocupação, tipo/frequência de lesão, causa raiz e muito mais; faça uma análise detalhada para identificar que tipos de incidentes no local de trabalho estão ocorrendo com mais frequência e as possíveis exposições.
- Controle de riscos: Analise as soluções que a organização possui atualmente para evitar, prevenir e reduzir doenças e lesões causadas pela indenização dos trabalhadores. Isso pode incluir tudo, desde o controle de perdas até programas de segurança. Em seguida, concentre-se na priorização e na implementação de soluções eficazes para preencher as lacunas.
- Financiamento de riscos: Determine a estrutura financeira ideal para o programa de indenização dos trabalhadores da organização. O autosseguro é adequado para eles ou seria melhor transferir parte do risco para uma seguradora? Trabalhe com um corretor experiente para obter orientação profissional.
- Gerenciamento de reclamações: Desenvolva um programa que garanta que os funcionários lesionados no trabalho sejam indenizados adequadamente, além de receberem acesso a cuidados de alta qualidade e econômicos e o suporte adicional de que precisam para obter o máximo de recuperação e retomar a produtividade. Considere como a organização e seus funcionários poderiam se beneficiar da parceria com uma TPA na administração de seus pedidos de indenização de trabalhadores.
O Gerenciamento de Riscos continua a evoluir, mas esses princípios básicos continuam sendo aplicáveis como sempre. Também é importante ter em mente que o processo deve ser cíclico, e não linear. Tanto os leigos quanto os profissionais de gerenciamento de riscos devem monitorar constantemente seus ambientes em busca de novos perigos potenciais, medir a eficácia das técnicas atuais de mitigação de riscos e, com base nas últimas descobertas, repetir o processo de cinco etapas descrito nos princípios básicos.