5 princípios básicos da gestão de riscos

A gestão de riscos não é apenas uma especialidade profissional; é um instinto humano básico.

Todos os dias, naturalmente avaliamos e procuramos minimizar o perigo para nós próprios e para os outros numa ampla variedade de situações: atravessar a rua, comprar uma casa, abrir um e-mail de uma fonte desconhecida. Embora os profissionais de risco estejam bem familiarizados com os princípios básicos da gestão de risco — identificação de risco, análise de risco, controle de risco, financiamento de risco e gestão de sinistros —, eles certamente não são os únicos a confiar neles no seu pensamento e tomada de decisões diárias.

Para profissionais que praticam processos formais de gestão de riscos com base nesses princípios comprovados, uma revisão periódica pode ser tanto reforçadora quanto revigorante. Também é valioso para leigos aprenderem sobre os princípios da gestão de riscos, para que possam obter uma compreensão mais profunda das razões pelas quais eles e suas organizações fazem as escolhas que fazem. Usar um exemplo cotidiano é uma ótima maneira de educar as pessoas sobre os princípios da gestão de riscos, para que possam aplicar essas diretrizes a questões e situações operacionais do mundo real.

Nº 1: Identificação de riscos

Este primeiro princípio é exatamente o que parece: quais são os riscos para mim, minha organização, meus clientes, etc., no cenário que tenho diante de mim?

Como exemplo, pense em andar de carro ou dirigir. Você pode identificar o risco de sofrer um acidente devido à má manutenção do carro, falta de combustível no tanque, excesso de velocidade ou dirigir sob o efeito de álcool ou drogas. Outro risco identificado pode ser a possibilidade de danos materiais — seja ao próprio carro ou à propriedade de outra pessoa. Há também o risco de perda financeira se não houver um seguro de responsabilidade civil adequado ou se o motorista receber uma multa por excesso de velocidade, entre outros.

Nº 2: Análise de riscos

Esta etapa envolve a coleta de dados e a consideração do significado dos pontos de dados ao longo de um período de tempo. Uma análise dos riscos identificados leva a perguntar: com que frequência esse evento adverso poderia ocorrer (frequência)? E, se ocorrer, qual seria o pior resultado possível (gravidade)?

No nosso cenário com o carro, o pior que poderia acontecer é a perda de vidas. Uma análise adicional pode determinar que o risco de se envolver em um acidente automobilístico é baixo, pois o motorista nunca dirige em rodovias ou só dirige em dias de bom tempo, durante o dia, em estradas com limite de velocidade de 30 milhas por hora ou menos, em um carro em boas condições, etc. A parte de análise do processo de gerenciamento de riscos deve levá-lo a vários cenários hipotéticos e ajudá-lo a chegar à frequência e gravidade potenciais de um evento.

Nº 3: Controle de riscos

O controle de riscos oferece oportunidades para implementar soluções que apoiam a prevenção, redução e evitação de riscos. A técnica de prevenção de riscos no nosso exemplo do carro seria não ter um carro nem andar de carro. Na realidade, ainda existe um risco mínimo, pois você pode ser atropelado por um carro como pedestre ou se ferir ao usar o transporte público, mas em certos cenários, o risco pode ser evitado completamente.

A prevenção de riscos visa reduzir a frequência ou a probabilidade do evento ou perda. Isso pode significar prevenir avarias no carro seguindo os cronogramas de manutenção e inspeção, mantendo os pneus calibrados e o tanque cheio, e seguindo todas as leis de trânsito.

A redução de riscos visa diminuir a gravidade de uma perda específica que já ocorreu. Por exemplo, pode significar garantir que os danos materiais causados ao veículo de outra pessoa sejam reparados rapidamente, para que o tempo em que ela fica sem carro seja limitado.

O controle eficaz dos riscos leva em consideração as várias estratégias já implementadas e pode introduzir novas medidas com base nas conclusões da análise.

Nº 4: Financiamento de riscos

Este quarto princípio centra-se na economia do risco. O financiamento do risco é uma forma de cobrir quaisquer perdas financeiras que as técnicas de controlo de risco implementadas não tenham conseguido evitar. No nosso exemplo, mesmo com toda a manutenção adequada do carro, condução segura, etc., um acidente ainda pode ocorrer. Ao ter um seguro automóvel adequado, os fundos são gerados pela companhia de seguros para pagar a perda — neste caso, os danos no carro.

Nº 5: Gestão de reclamações

Enquanto o financiamento de riscos diz respeito à gestão do impacto financeiro, os sinistros dizem respeito à gestão dos danos causados. Quando ocorre uma perda, pode ser apresentado um sinistro para recuperar os danos. No exemplo do carro, pode ser apresentado um sinistro à seguradora do motorista culpado para recuperar os danos ocorridos. Se o motorista culpado não tiver seguro, pode ser necessário tomar outras medidas para responsabilizar pessoalmente o motorista pelos danos.

Colocando os princípios de gestão de riscos em prática

Ao ensinar outras pessoas sobre gestão de riscos, usar um exemplo acessível — como o do carro descrito acima — pode ajudar a esclarecer o que, de outra forma, poderia parecer um mistério. Torne o ensino mais próximo da realidade usando um exemplo aplicável do mundo real e percorrendo as cinco etapas.

Aqui está outro cenário: imagine que você é um gestor de riscos assumindo um novo cargo, no qual é responsável pelo programa de indenização por acidentes de trabalho da organização. Com base no seu conhecimento dos cinco princípios básicos da gestão de riscos, seu plano de ação pode ser algo como isto:

1. Identificação de riscos: considere os tipos de tarefas que os funcionários realizam e onde trabalham para identificar os maiores riscos. Os funcionários levantam objetos, operam máquinas pesadas, usam objetos cortantes para cuidar de pacientes, cortam árvores, voam em aviões ou ficam sentados em mesas? A quais perigos eles podem estar expostos em seu ambiente de trabalho diário?
2. Análise de risco:Colete todos os dados históricos relevantes e recentes sobre indenizações trabalhistas disponíveis junto ao corretor da organização, ao administrador terceirizado de sinistros (TPA) e aos registros internos. Examine os históricos de perdas por ocupação, tipo/frequência de lesões, causa raiz e muito mais; aprofunde-se para identificar quais tipos de incidentes no local de trabalho estão ocorrendo com mais frequência e as possíveis exposições.
3. Controle de riscos: analise as soluções que a organização tem atualmente em vigor para evitar, prevenir e reduzir doenças e lesões que dão direito a indenização por acidente de trabalho. Isso pode incluir tudo, desde controle de perdas até programas de segurança. Em seguida, concentre-se na priorização e na implementação de soluções eficazes para preencher as lacunas.
4. Financiamento de riscos:Determine a estrutura financeira ideal para o programa de indenização por acidentes de trabalho da organização. O auto-seguro é adequado para eles ou seria melhor transferir parte do risco para uma seguradora? Trabalhe com um corretor experiente para obter orientação profissional.
5. Gestão de sinistros:Desenvolva um programa que garanta que os funcionários acidentados no trabalho sejam indenizados adequadamente, além de terem acesso a cuidados de alta qualidade e custo-benefício e ao apoio adicional de que precisam para se recuperarem totalmente e retomarem a produtividade. Considere como a organização e seus funcionários poderiam se beneficiar da parceria com uma TPA na administração de seus pedidos de indenização por acidente de trabalho.

A gestão de riscos continua a evoluir, mas esses princípios básicos continuam tão aplicáveis como sempre. Também é importante ter em mente que o processo deve ser cíclico, e não linear. Tanto leigos quanto profissionais de gestão de riscos devem monitorar constantemente seus ambientes em busca de novos perigos potenciais, medir a eficácia das técnicas atuais de mitigação de riscos e, com base nas últimas descobertas, repetir o processo de cinco etapas descrito nos princípios básicos.