Les cinq États qui génèrent le plus grand nombre de nouvelles réclamations en matière de responsabilité civile sont : la Californie (+8 %), la Floride (+13 %), le Texas (+13 %), le Massachusetts (+4 %) et New York (-5 %). Ensemble, ils représentent 45 % du volume des nouvelles réclamations en matière de responsabilité civile pour le groupe d'assureurs.

Les taux de refus pour le groupe de transporteurs ont augmenté au cours de l'exercice 2024 pour atteindre 21,1 % par rapport à l'exercice 2023. Cette hausse des taux de refus est conforme à celle observée dans tous les groupes industriels, qui ont atteint 24,5 % au cours de l'exercice 2024. La moyenne encourue a diminué tant pour les nouvelles demandes rejetées (-3 %) que pour les demandes non rejetées (acceptées) (-10 %). Contrairement à l'ensemble des groupes industriels, où la moyenne encourue sur les nouvelles demandes rejetées a diminué de 22,9 % tandis qu'elle a augmenté de 5,5 % sur les nouvelles demandes non rejetées (acceptées) pour l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023.

Pour le groupe des transporteurs, la perte moyenne subie pour toutes les nouvelles réclamations en responsabilité civile a diminué de 12 %, les réclamations pour perte d'exploitation ayant diminué de 23 %, principalement en raison de la baisse dans la catégorie des pertes. Le groupe de toutes les industries a connu une augmentation de 1,8 % (-2 % pour la perte d'exploitation) au cours de l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023.

Pour les nouvelles demandes d'indemnisation du groupe de transporteurs pour l'exercice 2024, celles comprises dans la tranche supérieure à 100 000 dollars ont diminué de 11 %, celles comprises entre 25 000 et 100 000 dollars ont augmenté de 6 % et toutes les autres tranches sont restées stables ou ont légèrement diminué par rapport à l'exercice 2023.  

Litiges

Pour le groupe des transporteurs, le taux de litiges pour les nouvelles réclamations a diminué à 3,03 % (4,15 % pour BI) pour l'exercice 2024 (le taux de litiges pour l'ensemble du portefeuille est de 0,93 % — 1,8 % pour BI). Cette diminution s'explique par la vague de poursuites judiciaires intentées en Floride avant la date d'entrée en vigueur de la réforme du droit de la responsabilité civile en mars 2023. Quarante-sept pour cent de toutes les réclamations qui feront à un moment donné l'objet d'un litige bénéficient déjà d'une représentation par un avocat dans les 24 heures suivant l'ouverture de l'enquête. Ce taux de représentation par un avocat est resté stable au cours des dernières années, tandis que pour l'ensemble du portefeuille, il augmente progressivement avec la première notification de sinistre.

Comme pour l'ensemble des secteurs, New York reste l'État le plus touché par les litiges, avec 9,7 %. Les autres États les plus touchés (Californie, Floride, Texas et Massachusetts) affichent des taux inférieurs ou égaux à 3 %.

La moyenne des sinistres nouveaux litigieux en matière d'assurance responsabilité civile professionnelle pour le groupe d'assureurs a augmenté de 4 % (groupe tous secteurs confondus +8 %) au cours de l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023. Le coût global des sinistres continue d'augmenter, les sinistres litigieux représentant plus de huit fois le montant des sinistres non litigieux.

Le nombre de litiges en attente a été relativement stable au cours des trois dernières années. L'exercice 2024 a vu une diminution de 5 % du nombre total de réclamations en attente, qui ont été réduites à 20 % du stock total. Cette réduction pour le groupe de transporteurs a été motivée par une diminution de 22 % des réclamations anciennes non litigieuses. Le stock de réclamations en attente est à son niveau le plus bas depuis cinq ans.

Clôture du dossier pour les nouvelles réclamations de l'exercice 2024 ont augmenté de 10 % par rapport à la même période l'année dernière (BI +17 % et PD +4 %), atteignant Clôture du dossier les plus élevés depuis l'exercice 2020. 

La durée moyenne de toutes les demandes d'indemnisation GL a diminué de trois jours (BI -7 jours et PD +1 jour). 

Dans le groupe des transporteurs, les sinistres litigieux représentent actuellement 15 % du volume total des sinistres clos, mais 61 % du montant total versé pour les sinistres clos. Le montant moyen versé pour un sinistre litigieux a augmenté de 12 % au cours de l'exercice 2024. Le montant moyen versé pour les sinistres clos non litigieux a diminué de 4 %. Le coût moyen d'un sinistre litigieux est huit fois supérieur à celui d'un sinistre non litigieux. Au cours de l'exercice 2024, 7 % du volume des sinistres clos se situaient dans la tranche des 100 000 dollars et plus, en légère baisse par rapport à l'exercice 2023.

Responsabilité civile automobile

Le volume des nouvelles demandes d'indemnisation pour le groupe des transporteurs a augmenté de 46,6 % au cours de l'exercice 2024. Pour l'ensemble des groupes industriels, le volume des nouvelles demandes d'indemnisation a augmenté de 7,4 % au cours de l'exercice 2024, après avoir augmenté de 10,6 % au cours de l'exercice 2023 et de 7,6 % au cours de l'exercice 2022. 

Les cinq États les plus touchés représentent 47 % de toutes les nouvelles demandes d'indemnisation automobile. Le New Jersey a enregistré la plus forte augmentation, avec 247 %. Dans l'ensemble, les nouvelles demandes d'indemnisation automobile ont augmenté de 7,4 % à l'échelle nationale.

La moyenne des sinistres encourus par les groupes de transporteurs pour les nouvelles demandes rejetées a diminué de 61 % au cours de l'exercice 2024 (tous les groupes industriels -46 %) par rapport à l'exercice 2023. Cependant, l'exercice 2023 a été une année exceptionnelle pour la moyenne des sinistres encourus après avoir augmenté de 140 % par rapport à l'exercice 2022 (tous les groupes industriels +110 %). La moyenne des nouvelles demandes non refusées (acceptées) a diminué de 8 %, tandis que pour l'ensemble des groupes industriels, elle a augmenté de 10 % par rapport à l'exercice 2023. Le taux de refus pour l'exercice 2024 a augmenté pour atteindre 7,8 % (l'ensemble des groupes industriels a augmenté pour atteindre 15,4 %).

Coûts

Le montant moyen des nouvelles demandes d'indemnisation automobile (tous groupes industriels confondus) a augmenté de 5,9 %, sous l'effet des demandes d'indemnisation pour perte de revenus (+55,1 %). Pour le groupe des assureurs, le montant moyen des nouvelles demandes d'indemnisation automobile a diminué de 12 % ; toutefois, si l'on ne considère que les demandes d'indemnisation pour perte de revenus, on observe une augmentation de 22 % pour l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023.  

Pour le groupe des transporteurs, la moyenne des sinistres pour toutes les nouvelles demandes d'indemnisation AU a diminué de 11 % et les demandes d'indemnisation BI ont diminué de 8,5 % pour l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023. Bien qu'elle affiche une baisse pour l'exercice 2024, la moyenne des sinistres reste en hausse de 9 % (toutes demandes d'indemnisation confondues) et de 31 % (demandes d'indemnisation BI) depuis l'exercice 2020. Pour tous les groupes industriels, la moyenne des coûts engagés pour toutes les nouvelles demandes d'indemnisation AU a augmenté de 56 % depuis l'exercice 2020, bien qu'elle se soit modérée au cours de l'exercice 2024 pour atteindre une augmentation de 6,1 %. Pour les demandes d'indemnisation BI, l'augmentation a été de 7,6 % par rapport à l'exercice 2023, soit une hausse de 94 % depuis l'exercice 2020. 

Pour les nouvelles demandes d'indemnisation de l'exercice 2024, celles comprises dans la tranche supérieure à 100 000 dollars ont diminué de 18 % et celles comprises entre 25 000 et 100 000 dollars ont augmenté de 13 %. Toutes les autres tranches sont restées stables ou ont légèrement diminué par rapport à l'exercice 2023.  

Litiges

Pour le groupe des transporteurs, le taux de litiges pour les nouvelles réclamations a diminué à 0,57 % (3,63 % pour BI) pour l'exercice 2024 (le taux de litiges pour tous les groupes industriels est de 0,62 % (4,14 % pour BI)). Cette baisse s'explique par la vague de poursuites judiciaires intentées en Floride avant la date d'entrée en vigueur de la réforme du droit de la responsabilité civile en mars 2023. Quarante-sept pour cent de toutes les réclamations qui feront à un moment donné l'objet d'un litige font déjà l'objet d'une représentation par un avocat dans les 24 heures suivant l'ouverture de l'enquête.

Comme dans l'ensemble du livre, New York reste l'État le plus concerné par les litiges, avec 2,3 % pour l'exercice 2024. Les autres États les plus concernés (Californie, Texas, New Jersey, New York, Rhode Island et Massachusetts) affichent un taux inférieur à 1 %.

La moyenne des sinistres encourus au cours de l'exercice 2024 pour les nouvelles réclamations litigieuses AU BI du groupe d'assureurs a augmenté de 1 % (tous les groupes industriels +25 %) par rapport à l'exercice 2023. 

Au cours de l'exercice 2024, le nombre total de sinistres en attente depuis longtemps a diminué de 13 %, passant à 7,8 % du stock total. Cette réduction pour le groupe de transporteurs s'explique par une baisse de 42 % des sinistres anciens non litigieux, tandis que les sinistres anciens litigieux en attente ont augmenté de 31 %. Le stock de sinistres anciens en attente est à son plus bas niveau depuis cinq ans.

Fermetures

Clôture du dossier globaux Clôture du dossier pour les nouveaux sinistres de l'exercice 2024 ont diminué de 7 % par rapport à l'exercice 2023. Les sinistres AU BI sont restés stables et Clôture du dossier AU CL ont augmenté de 2,4 %. Clôture du dossier pour les nouveaux sinistres AU PD a diminué de 5,5 %. 

Pour le groupe de transporteurs, la durée moyenne de toutes les réclamations AU est restée stable pour l'exercice 2024 par rapport à l'exercice 2023. 

Considérations futures en matière de responsabilité

Préoccupations de l'industrie

Le secteur est confronté à plusieurs préoccupations récurrentes et à une nouvelle inconnue qui pourraient avoir un impact significatif sur sa stabilité et sa rentabilité. Les préoccupations récurrentes comprennent l'augmentation inflationniste des soins médicaux, des salaires et des réparations automobiles, les comportements au volant, l'augmentation continue du coût des litiges, le financement des litiges et la réforme du droit de la responsabilité civile. La récente décision historique de la Cour suprême des États-Unis dans l'affaire Loper Bright Enterprises, et al. c. Gina Raimondo, secrétaire au Commerce, et al. crée une certaine incertitude dans des domaines connexes et devra être suivie de près.

Dans son « Rapport accéléré 2024 » pour le deuxième trimestre, CCC a formulé plusieurs observations sur les tendances identifiées en 2024 :

-	La fréquence des sinistres totaux a augmenté de 1,6 % d'une année sur l'autre, en raison de l'érosion continue de la valeur des véhicules d'occasion et d'un parc automobile de plus en plus âgé, 73 % des évaluations concernant des véhicules de sept ans ou plus.
-	Une augmentation de la fréquence des pertes totales devrait soulager la pression sur la capacité des ateliers et réduire les temps de cycle globaux.
-	Le coût total des réparations automobiles a augmenté de 3,3 % par rapport au trimestre précédent.
-	Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les coûts d'entretien et de réparation des véhicules ont augmenté de 23 % depuis 2022.

Comportement au volant

L'Administration fédérale des autoroutes rapporte que l'activité routière continue d'augmenter sur toutes les routes et rues, avec une hausse de 1,3 % par rapport aux 12 mois précédents en mai 2024, la plupart de ces kilomètres étant parcourus sur les autoroutes urbaines. L'indice de risque 2024 de The Travelers Companies sur la distraction au volant souligne les préoccupations qui rendent les routes moins sûres. Le rapport énumère certaines distractions courantes qui sont en augmentation, notamment :

Augmentation du coût des litiges

Le coût des litiges en matière de responsabilité civile a continué d'augmenter au cours de l'exercice 2024. Trois principaux domaines de préoccupation continuent d'avoir une incidence sur le secteur :

1. L'inflation sociale continue d'être un facteur déterminant du coût des litiges. Un rapport récent de la RAND Corporation a fait état des éléments suivants (bien que la RAND admette que les résultats ne sont pas nécessairement concluants) :

-	L'inflation sociale n'affecte pas plus les prévenus appartenant à une organisation que les prévenus n'appartenant pas à une organisation.
-	L'inflation sociale n'est pas la même dans tous les États. Les augmentations les plus importantes ont eu lieu à New York, en Californie, dans le New Jersey et au Texas.

2. Les tactiques des avocats des plaignants continuent d'évoluer. Ces tactiques comprennent :

-	Ancrage du jury : Stratégie utilisée pour amener les jurés à utiliser un point de référence spécifique, souvent aléatoire, lors de l'évaluation des dommages-intérêts dans un procès. En général, cette stratégie consiste à faire référence aux recettes ou aux revenus de l'entreprise comme point de départ des dommages-intérêts.
-	Théorie du reptile : près de 15 ans après son apparition, cette stratégie continue d'enflammer les décisions des jurys et nécessite une planification et une préparation supplémentaires de la défense, ce qui augmente les coûts des litiges ainsi que les indemnités versées.
-	Nouvelles théories en matière de responsabilité civile automobile, y compris l'extension de la responsabilité du fait d'autrui : ces nouvelles théories nécessitent des stratégies juridiques supplémentaires pour être surmontées.

3. Verdicts nucléaires : Une étude réalisée en mai 2024 par l'Institut pour la réforme juridique de la Chambre de commerce américaine a conclu que les verdicts nucléaires continuaient d'augmenter. 

-	Le montant médian du verdict nucléaire s'élève à 89 millions de dollars.
-	La responsabilité du fait des produits, les accidents automobiles et la responsabilité médicale continuent de représenter les deux tiers des verdicts nucléaires déclarés.
-	Les tribunaux d'État ont rendu plus de 90 % de tous les verdicts en matière nucléaire, par rapport aux juridictions fédérales.
-	Les règlements liés aux retombées nucléaires, définis comme une augmentation de la valeur perçue des règlements sur la base des verdicts antérieurs rendus dans des affaires nucléaires et thermonucléaires, contribuent à l'augmentation des montants moyens payés et encourus. Le recours à des comités de jugement communs est important pour établir la valeur des affaires avec plus d'objectivité.

-	Nouveaux règlements du DOL
-	Nouvelle interdiction des accords de non-concurrence par la Commission fédérale du commerce
-	Nouvelle norme OSHA sur la prévention des blessures et des maladies dues à la chaleur dans les lieux de travail intérieurs et extérieurs
-	Méthodes des Centers for Medicare and Medicaid Services pour protéger les intérêts de Medicare dans les affaires d'accidents du travail
-	Interprétation de la loi Longshore et de ses extensions par le directeur du Bureau des programmes d'indemnisation des accidents du travail

Un risque à surveiller est le potentiel d'incohérence dû à l'interprétation différente d'un même règlement par différents tribunaux. 

CONCLUSIONS

En ce qui concerne les réclamations en responsabilité civile, les pressions inflationnistes, tant économiques que sociales, sont à l'origine de la plupart des augmentations de la gravité des sinistres. Il ne fait aucun doute que l'augmentation du volume et de la gravité moyenne des sinistres les plus importants (100 000 $ et plus) est directement liée à ces pressions. Si l'on ajoute à cela l'augmentation du nombre de litiges et le coût moyen des sinistres litigieux, qui est entre 28 et 30 fois supérieur à celui des sinistres non litigieux, les organisations doivent s'adapter et réagir à ces changements. Des enquêtes plus rapides et plus ciblées sur les sinistres permettront d'obtenir de meilleurs résultats. Plus les organismes chargés du traitement des sinistres obtiennent rapidement les preuves nécessaires pour évaluer la responsabilité et le préjudice, plus ces informations auront un impact sur la recherche de solutions appropriées.

Les structures de jugement collectives, telles que les comités d'examen des cas graves, apporteront les perspectives supplémentaires nécessaires pour traiter les réclamations les plus importantes. Les organismes chargés des réclamations devraient également envisager de commencer plus tôt les travaux qui sont généralement réalisés après le procès, tels que l'ingénierie biomécanique, la reconstitution des accidents et les groupes de discussion avec le jury. Les simulations de procès perdent de leur intérêt et sont plus coûteuses que les groupes de discussion avec le jury, qui permettent d'organiser une sorte de forum public avec questions et réponses. Les entreprises doivent revoir leurs propres politiques internes, procédures, supports de formation et réseaux sociaux en gardant à l'esprit les litiges, car c'est là que ces éléments apparaissent et ont un impact négatif. Les entreprises auraient également tout intérêt à identifier les témoins bien avant qu'ils ne soient nécessaires et à les former pour qu'ils deviennent de bons déposants. Le secteur de la défense doit considérer notre réponse aux conditions actuelles comme une stratégie à long terme.