Mencegah krisis menjadi surga bagi para penipu asuransi

Ada alasan mengapa perusahaan asuransi di Inggris menginvestasikan setidaknya£200 jutasetiap tahun untuk mengidentifikasi penipuan — kini penipuan menjadi kejahatanyang paling sering dilaporkan di Inggris dan Wales, menurutAsosiasi Perusahaan Asuransi Inggris(ABI). Meskipun lembaga pemerintah dan perusahaan asuransi memperketat proses deteksi penipuan dan melakukan upaya besar-besaran untuk menguranginya, penipu tidak menunjukkan tanda-tanda akan berhenti — mereka hanya mengubah taktik mereka. 

Meskipun menghadapi tantangan ini, kami menyadari bahwa sebagian besar klaim memang sah. Salah satu hal yang penting bagi pemegang polis yang sah adalah agar klaim yang mencurigakan dapat segera diidentifikasi dan ditangani. Dengan alat dan strategi deteksi penipuan yang tepat, kami dapat lebih baik mendukung dan melindungi pelanggan yang sah. 

Tren penipuan di Inggris

Secara sekilas, beberapa orang mungkin merasa lega dengan situasi penipuan saat ini, karena pada tahun 2022 terjadipenurunan sebesar 19%dalam jumlah klaim asuransi palsu yang terungkap dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Namun, angka ini saja menyesatkan. Meskipun volume klaim penipuan yang terdeteksi menurun, perilaku penipu telah bergeser dari penipuan bernilai rendah, tingkat atrisi, dan oportunistik yang menghasilkan keuntungan kecil — seperti kebocoran atau kehilangan jam tangan seharga seribu pound, misalnya. Kini, mereka melakukan skema bernilai lebih tinggi. Implikasi keuangan bagi perusahaan asuransi semakin memperkuat kebutuhan akan penyelidik yang cukup terlatih dan alat anti-penipuan yang tangguh.

Menjaga keseimbangan

Strategi anti-penipuan yang solid pada dasarnya bermuara pada dua hal: manusia dan teknologi. Keduanya tidak dapat berfungsi secara efektif tanpa yang lain. Di satu sisi, manusia diperlukan untuk membangun kedekatan dengan pemohon, menunjukkan empati, dan benar-benar berusaha memahami kondisi mereka. Saat penyelidik berinteraksi dengan pelanggan dan menerapkan pendekatan yang berpusat pada manusia, alat teknologi melengkapi bagian tak terlihat dari strategi anti-penipuan. Alih-alih penyelidikan berhari-hari yang hanya mengumpulkan sebagian kecil hasil bukti, alat-alat ini menggunakan algoritma deteksi berbasis data yang canggih untuk menilai dan mengidentifikasi risiko — jauh lebih akurat dan cepat. 

Pendekatan ganda ini, dengan lapisan perlindungan berlapis untuk menutupi celah, memungkinkan deteksi terus berlanjut sambil tetap menjaga proses klaim berjalan lancar.

Penilai asuransi harus menjaga keseimbangan yang tepat antara mengajukan pertanyaan tanpa terdengar agresif atau menuduh. Hal ini memastikan bahwa setiap pemohon asuransi mendapatkan pengalaman layanan pelanggan yang positif dan pada akhirnya merasa diperhatikan. Penyelidik harus mendekati setiap kasus dengan empati untuk meringankan kesulitan pemohon asuransi setelah krisis. 

Memanfaatkan alat pencegahan penipuan

Sebagian besar orang menganggap tujuan utama alat anti-penipuan adalah untuk mendeteksi penipuan. Itu benar, tetapi hanya dalam persentase kecil waktu — namun, apa yang dilakukan alat-alat tersebut pada 95% waktu lainnya adalah memastikan pelanggan yang sah dapat menjalani proses klaim dengan lancar dan secepat mungkin. 

Seiring dengan semakin canggihnya langkah-langkah yang diambil oleh penipu untuk menghindari deteksi penipuan, Sedgwick menggunakan berbagai alat, termasuk kecerdasan buatan (AI), untuk tetap unggul — mengidentifikasi hampir semua jenis penipuan, mulai dari pelaku individu hingga jaringan penipuan yang canggih, serta menyediakan alasan detail dan informasi latar belakang yang dapat ditindaklanjuti untuk risiko penipuan. Hal ini dapat sangat efektif dalam menganalisis pertukaran data.

Saat penyelidik manusia mengajukan pertanyaan kepada pemohon dan berusaha memahami perasaannya — sesuatu yang tidak dapat ditentukan oleh data — alat-alat secara bersamaan melakukan tugasnya dalam menemukan bukti berbasis data tentang risiko yang melengkapi temuan penyelidik, dan sebaliknya. Pentingagar pelanggan yang sebenarnya tidak merasa sedang diinterogasi atau dicurigai memiliki niat curang — pemeriksaan yang sebenarnya berlangsung di latar belakang, saat teknologi menganalisis faktor risiko dan memverifikasi setiap langkah klaim.

Selalu selangkah lebih maju

Dalam beberapa kasus, sebelum peristiwa krisis terjadi, data dapat membantu mengidentifikasi pelanggan yang lebih berisiko tinggi. Strategi pencegahan penipuan semacam ini, bersama dengan kecerdasan buatan (AI) dan teknologi lainnya, dapat meningkatkan proses klaim dan hasilnya. Organisasi harus mengadopsi pendekatan kemitraan antara mesin dan manusia, bukan memandang tantangan ini sebagai "mesin versus manusia". Digitalisasi proses klaim bukanlah solusi utama dalam menangani penipuan; dibutuhkan dua hal — teknologi dikombinasikan dengan interaksi manusia — untuk secara signifikan mengurangi tingkat penipuan. Praktik terbaik yang dijelaskan dalam blog ini dapat menghentikan penipuan klaim oportunis dan terorganisir di Inggris dan di seluruh dunia.

Pelajari lebih lanjut > Bacabrosurini untuk mengetahui lebih lanjut tentang layanan klaim penipuan kami dan bookmarkSedgwick Connectionuntuk mendapatkan wawasan terbaru dari para pemimpin industri di seluruh dunia.

Ian Carman, Direktur Layanan Penyelidikan Inggris, Sedgwick