Meningkatnya tingkat keparahan dan kompleksitas klaim

Pembicaraan seputar peristiwa cuaca ekstrem, inflasi yang meningkat, dan kelangkaan tenaga kerja serta masalah rantai pasokan yang berkepanjangan telah menjadi hal yang umum; karena tren-tren ini memengaruhi kehidupan kita, bisnis kita — bahkan asuransi kita. Kompleksitas dan keparahan klaim yang meningkat tampaknya tidak menunjukkan tanda-tanda melambat, dan penting untuk mengeksplorasi faktor-faktor yang mendasari tren ini serta implikasinya bagi sektor klaim properti dan tanggung jawab.

Dampak perubahan iklim

Secara global, kita menyaksikan semakin banyak peristiwa dan kondisi cuaca ekstrem yang terjadi dengan frekuensi yang lebih tinggi — mengakibatkan jumlah klaim yang belum pernah terjadi sebelumnya dan persentase yang lebih tinggi dari klaim tersebut melibatkan kompleksitas dan tingkat keparahan yang signifikan. 

Paruh pertama tahun 2023 mencatat kerugian bencana yang tinggi, menurutlaporan Aon, dengan dampak ekonomi tertinggi kelima dalam catatan dan tertinggi sejak 2011. Bencana paling mahal secara individu adalah gempa bumi Februari di Turki dan Suriah, meskipun kerugian yang masih diasuransikan sebagian besar disebabkan oleh aktivitas badai konvektif yang parah di AS. 

Tahun ini, hampir selusin perusahaan asuransi di Florida bangkrut, sementara yang lain membatasi cakupan asuransi akibat kerugian akibat badai tropis yang meningkat dan biaya litigasi. Perusahaan asuransi enggan menerbitkan polis di daerah-daerah di Louisiana yang rentan terhadap badai tropis; salah satunya menghentikan penerbitan polis baru di California secara keseluruhan. Perusahaan asuransi lain mengurangi cakupan asuransi untuk rumah-rumah di sepanjang Pantai Timur yang berisiko banjir dan rumah-rumah di negara bagian barat yang berisiko kebakaran. 

Faktor-faktor lain yang berkontribusi

Dorongan manusia untuk membangun yang lebih besar dan lebih baik mendorong inovasi dalam desain bangunan yang canggih dan penggunaan teknologi serta bahan baru dalam konstruksi. Namun, melampaui batas-batas estetika dan teknologi yang ada juga membawa risiko yang lebih besar dan klaim yang lebih kompleks terhadap perusahaan yang bertanggung jawab atas proyek tersebut jika terjadi masalah. Baik itu penggunaan bahan tradisional dengan cara baru atau fitur kompleks seperti atap yang dapat ditarik, semakin perusahaan menyimpang dari prosedur standar, semakin besar risiko yang mereka tanggung.

Kekurangan tenaga kerja di pasar konstruksi, ditambah dengan inflasi upah, permintaan yang tinggi terhadap proyek-proyek, dan biaya bahan baku yang terus meningkat, semuanya berkontribusi pada kenaikan biaya perbaikan dan penggantian. Kenaikan biaya untuk barang dan jasa yang menjadi pendorong klaim asuransi pribadi telah mencapai tingkat yang sangat tinggi.

Inflasi semakin mendorong kenaikan biaya.McKinsey and Companymemperkirakan bahwa inflasi saja telah meningkatkan biaya kerugian asuransi properti dan kecelakaan di Amerika Serikat sebesar $30 miliar di atas tingkat historis pada tahun 2021.

Dalam masyarakat yang semakin litigasi ini, menurut buku bisnis Sedgwick, gugatan yang diajukan ke pengadilan dapat mencapai 50% atau lebih dari total jumlah yang dibayarkan untuk semua gugatan. Menurutsurvei Carlton Fields, pengeluaran untuk gugatan class action telah meningkat selama delapan tahun berturut-turut karena dua faktor utama: gugatan menjadi semakin besar, dan semakin banyak perusahaan yang menghadapi gugatan semacam itu. 

Persiapan dan mitigasi klaim: praktik terbaik

Karena litigasi merupakan salah satu faktor utama yang mempengaruhi biaya dalam klaim tanggung jawab, kami merekomendasikan agar perusahaan selalu mengutamakan pencegahan litigasi. Namun, jika diperlukan, memiliki mitra yang tepat dengan proses manajemen yang kuat untuk pengeluaran hukum dapat memastikan bahwa pengacara menangani setiap kasus secara individual dan penagihan sesuai dengan pedoman yang telah disepakati. Pengawasan yang ketat terhadap pengacara juga sangat penting.

Penting untuk memiliki kemitraan, kebijakan, dan rencana darurat yang telah disiapkansebelum terjadinyabencana guna meminimalkan gangguan bisnis dan mempercepat proses pemulihan serta penyelesaian. Rencana-rencana ini harus selalu diperbarui, diuji secara berkala, dan mencerminkan praktik terbaik industri untuk bencana seperti badai tropis, sambil tetap selaras dengan ketentuan khusus penyedia layanan Anda. Pastikan mitra Anda memiliki keahlian teknis serta pendekatan yang berorientasi pada layanan dan didorong oleh empati.

Untuk mengatasi tantangan yang terkait dengan perubahan iklim, praktik konstruksi berkelanjutan — seperti merancang dengan mempertimbangkan keberlanjutan dan efisiensi energi, serta memilih bahan-bahan yang bersumber secara lokal, terbarukan, dan dapat didaur ulang — telah muncul sebagai cara proaktif untuk mengurangi dampak negatif industri konstruksi terhadap lingkungan. Dengan menggunakan perlengkapan hemat air, teknik pengumpulan air hujan, dan menerapkan praktik pengurangan limbah serta daur ulang, perusahaan dapat menghemat sumber daya dan mengurangi output limbah.

Melihat ke depan

Seiring dengan tantangan yang terus kita hadapi dalam mengelola klaim yang semakin besar dan kompleks, perusahaan asuransi harus terus memantau tren dan menyesuaikan strategi secara tepat. Membangun kemitraan yang tepat, mempersiapkan diri secara matang, dan menerapkan praktik mitigasi dan litigasi yang proaktif merupakan hal-hal kritis untuk memenuhi komitmen kami dalam melayani masyarakat yang kami layani.

Beberapa ide ini ditampilkan dalam edisi 22 majalah Sedgwick’s edge.