De toename van de ernst en complexiteit van claims

Gesprekken over extreme weersomstandigheden, stijgende inflatie en aanhoudende tekorten aan arbeidskrachten en problemen in de toeleveringsketen zijn gemeengoed geworden, omdat deze trends van invloed zijn op ons leven, onze bedrijven en zelfs onze verzekeringen. De toenemende complexiteit en ernst van schadeclaims lijkt niet af te nemen, en het is belangrijk om de factoren die deze trend aansturen en de mogelijke gevolgen ervan voor de sectoren schade- en aansprakelijkheidsclaims te onderzoeken.

De gevolgen van klimaatverandering

Wereldwijd zien we steeds vaker extreme weersomstandigheden en -verschijnselen, wat resulteert in een ongekend aantal schadeclaims, waarvan een groter percentage zeer complex en ernstig is. 

Volgens eenrapport van Aon waren de rampenverliezen in de eerste helft van 2023 hoog, met de op vier na hoogste economische impact ooit en de hoogste sinds 2011. De duurste ramp was de aardbeving in februari in Turkije en Syrië, hoewel de resterende verzekerde verliezen grotendeels werden veroorzaakt door hevige convectieve stormen in de VS. 

Dit jaar gingen bijna een dozijn verzekeringsmaatschappijen in Florida failliet, terwijl andere hun dekking beperkten vanwege hogere verliezen als gevolg van orkanen en hogere proceskosten. Verzekeraars weigeren polissen af te sluiten in orkaangevoelige gebieden in Louisiana; één verzekeraar is helemaal gestopt met het afsluiten van nieuwe polissen in Californië. Een andere verzekeraar heeft zijn dekking beperkt tot huizen langs de oostkust die risico lopen op overstromingen en huizen in westelijke staten die risico lopen op brand. 

Andere factoren die hieraan bijdragen

De menselijke drang om groter en beter te bouwen stimuleert innovatie op het gebied van geavanceerd bouwontwerp en het gebruik van nieuwe technologieën en materialen in de bouw. Maar het verleggen van de grenzen van esthetische en technologische precedenten leidt ook tot grotere risico's en complexere claims tegen de bedrijven achter het werk wanneer er iets misgaat. Of het nu gaat om traditionele materialen die op nieuwe manieren worden gebruikt of om complexe voorzieningen zoals uitschuifbare daken, hoe meer bedrijven afwijken van de standaardprocedures, hoe meer risico's ze nemen.

Het tekort aan arbeidskrachten in de bouwsector, in combinatie met looninflatie, een grote vraag naar projecten en de gestaag stijgende materiaalkosten, draagt bij aan hogere reparatie- en vervangingskosten. De stijgingen zijn uitzonderlijk hoog voor de goederen en diensten die aanleiding geven tot persoonlijke verzekeringsclaims.

De inflatie drijft de kosten verder op.McKinsey and Companyschatte dat de inflatie alleen al in 2021 de schadevergoedingskosten voor schadeverzekeringen in de VS met 30 miljard dollar boven het historische niveau heeft doen stijgen.

In onze steeds meer op rechtszaken gerichte samenleving maken, volgens het boek van Sedgwick, rechtszaken maar liefst 50% of meer uit van het totale bedrag dat aan alle claims wordt uitbetaald. Volgens eenonderzoek van Carlton Fields zijn de uitgaven voor collectieve rechtszaken acht jaar op rij gestegen als gevolg van twee belangrijke factoren: claims worden steeds groter en steeds meer bedrijven worden met dergelijke rechtszaken geconfronteerd. 

Voorbereiding op en beperking van claims: best practices

Omdat rechtszaken een van de belangrijkste kostenfactoren zijn bij aansprakelijkheidsclaims, raden we bedrijven aan om altijd te streven naar het voorkomen van rechtszaken. Maar indien nodig kan het hebben van de juiste partner met een sterk beheerproces voor juridische kosten ervoor zorgen dat advocaten elke individuele zaak behandelen en factureren volgens overeengekomen richtlijnen. Een robuust toezicht op advocaten is ook van cruciaal belang.

Het is belangrijk omvoorafgaandaan een ramp partnerschappen, beleidsregels en noodplannen te hebben om bedrijfsonderbrekingen tot een minimum te beperken en herstel en oplossing te versnellen. Deze plannen moeten actueel zijn, regelmatig worden getest en de beste praktijken uit de sector voor rampen zoals orkanen weerspiegelen, terwijl ze ook in overeenstemming zijn met de specifieke voorwaarden van uw vervoerder. Zorg ervoor dat uw partners zowel technische expertise als een servicegerichte, empathische aanpak hebben.

Om de uitdagingen in verband met klimaatverandering het hoofd te bieden, zijn duurzame bouwpraktijken – zoals ontwerpen met het oog op duurzaamheid en energie-efficiëntie en het selecteren van lokaal geproduceerde, hernieuwbare en recyclebare materialen – in opkomst als een proactieve manier om de negatieve impact van de bouwsector op het milieu te verminderen. Door gebruik te maken van waterbesparende voorzieningen, technieken voor het opvangen van regenwater en het toepassen van afvalvermindering en recycling, kunnen bedrijven afval verminderen en besparen.

Vooruitkijken

Aangezien we steeds vaker te maken hebben met grotere en complexere schadeclaims, moeten verzekeraars trends in de gaten houden en hun strategieën daarop aanpassen. Het aangaan van de juiste partnerschappen, het treffen van voorbereidingen en het toepassen van proactieve risicobeperkende maatregelen en procesvoering zijn allemaal van cruciaal belang om onze belofte om voor onze klanten te zorgen na te komen.

Sommige van deze ideeën kwamen aan bod in nummer 22 van Sedgwick's Edge Magazine.