De toename van de ernst en complexiteit van claims

18 december 2023

Deel op LinkedIn Deel op Facebook Delen op X

Gesprekken over slechte weersomstandigheden, stijgende inflatie en aanhoudende tekorten aan arbeidskrachten en problemen met de toeleveringsketen zijn gemeengoed geworden; omdat deze trends ons leven, ons bedrijf en zelfs onze verzekeringen beïnvloeden. De toenemende complexiteit en ernst van schadeclaims lijkt niet af te nemen en het is belangrijk om de factoren die deze trend veroorzaken en de mogelijke gevolgen ervan voor de schade- en aansprakelijkheidssector te onderzoeken.

De gevolgen van klimaatverandering

Wereldwijd zien we meer extreme weersomstandigheden en -gebeurtenissen, die vaker voorkomen - wat resulteert in een ongekend aantal claims en een hoger percentage daarvan met een aanzienlijke complexiteit en ernst. 

In de eerste helft van 2023 liepen de verliezen door rampen volgens een rapport van Aon hoog op, met de op vier na hoogste economische impact ooit en de hoogste sinds 2011. De duurste ramp waren de aardbevingen in Turkije en Syrië in februari, hoewel de resterende verzekerde verliezen grotendeels werden veroorzaakt door zware convectieve stormen in de VS. 

Dit jaar ging bijna een dozijn verzekeringsmaatschappijen in Florida failliet, terwijl andere hun dekking beperkten vanwege de toegenomen orkaanschade en de proceskosten. Verzekeraars weigeren polissen af te sluiten in orkaangevoelige gebieden in Louisiana; één verzekeraar stopte helemaal met het afgeven van nieuwe polissen in Californië. Een andere verzekeraar verlaagde zijn dekking voor huizen langs de oostkust met overstromingsgevaar en huizen in westelijke staten met brandgevaar. 

Andere factoren die bijdragen

De menselijke drang om groter en beter te bouwen stimuleert innovatie in geavanceerde bouwontwerpen en het gebruik van nieuwe technologieën en materialen in de bouw. Maar het oprekken van de grenzen van esthetische en technologische precedenten leidt ook tot grotere risico's en complexere claims tegen de bedrijven achter het werk als er iets misgaat. Of het nu gaat om traditionele materialen die op nieuwe manieren worden gebruikt of complexe elementen zoals uitschuifbare daken, hoe meer bedrijven afwijken van standaardprocedures, hoe meer risico ze lopen.

Een tekort aan arbeidskrachten in de bouwsector in combinatie met looninflatie, een grote vraag naar projecten en de gestaag stijgende materiaalkosten dragen allemaal bij aan hogere reparatie- en vervangingskosten. De stijgingen zijn uitzonderlijk hoog voor de goederen en diensten die aan de basis liggen van persoonlijke verzekeringsclaims.

De inflatie drijft de kosten verder op. McKinsey and Company schatte dat alleen al de inflatie de schadekosten van Amerikaanse schadeverzekeringen in 2021 met 30 miljard dollar zou doen stijgen ten opzichte van historische niveaus.

In onze steeds litigieuzer wordende maatschappij zijn, volgens Sedgwick's book of business, rechtszaken verantwoordelijk voor maar liefst 50% of meer van het totale bedrag dat betaald wordt voor alle claims. Volgens een onderzoek van Carlton Fields zijn de uitgaven voor class action al acht jaar op rij gestegen als gevolg van twee belangrijke factoren: de claims worden groter en meer bedrijven krijgen te maken met dergelijke rechtszaken. 

Voorbereiden op en beperken van claims: best practices

Omdat rechtszaken een van de belangrijkste kostenveroorzakers zijn bij aansprakelijkheidsclaims, raden we bedrijven aan om rechtszaken altijd te voorkomen. Maar als het nodig is, kan de juiste partner met een sterk managementproces voor juridische uitgaven ervoor zorgen dat advocaten elke individuele zaak bijhouden en factureren volgens de afgesproken richtlijnen. Goed toezicht op advocaten is ook van vitaal belang.

Het is belangrijk om partnerschappen, beleidsregels en noodplannen te hebben voordat er een ramp plaatsvindt om bedrijfsonderbrekingen tot een minimum te beperken en herstel en oplossing te bespoedigen. Deze plannen moeten actueel zijn, regelmatig worden getest en de best practices in de sector voor rampen zoals orkanen weerspiegelen, terwijl ze ook in overeenstemming moeten zijn met de specifieke voorwaarden van je vervoerder. Zorg ervoor dat uw partners beschikken over zowel technische expertise als een servicegerichte, empathische benadering.

Om de uitdagingen van de klimaatverandering het hoofd te bieden, zijn duurzame bouwpraktijken - zoals ontwerpen met het oog op duurzaamheid en energie-efficiëntie en het selecteren van lokaal gewonnen, hernieuwbare en recyclebare materialen - naar voren gekomen als een proactieve manier om de negatieve impact van de bouwindustrie op het milieu te verminderen. Door gebruik te maken van waterefficiënte armaturen, regenwateropvangtechnieken en afvalverminderings- en recyclingpraktijken kunnen bedrijven besparen en hun afvalproductie verminderen.

Vooruitkijken

Nu we geconfronteerd worden met de realiteit van het beheren van grotere en complexere claims, moeten verzekeraars trends in de gaten houden en strategieën hierop aanpassen. De juiste partnerschappen aangaan, ons van tevoren voorbereiden en proactieve schadebeperkings- en procesvoeringpraktijken toepassen, zijn allemaal cruciaal voor het nakomen van onze belofte om te zorgen voor de mensen die we van dienst zijn.

Sommige van deze ideeën stonden in nummer 22 van Sedgwick's edge magazine.