Les conversations sur les phénomènes météorologiques violents, la hausse de l’inflation et les pénuries de main-d’œuvre persistantes et les problèmes de chaîne d’approvisionnement sont devenues monnaie courante ; parce que ces tendances affectent nos vies, nos entreprises — même notre assurance. La complexité et la gravité croissantes des réclamations ne semblent pas ralentir, et il est important d’explorer les facteurs à l’origine de cette tendance et ses implications potentielles pour les secteurs des réclamations immobilières et de responsabilité.
L’impact du changement climatique
À l’échelle mondiale, nous assistons à un plus grand nombre d’événements et de conditions météorologiques extrêmes, qui se produisent plus fréquemment, ce qui entraîne un nombre sans précédent de réclamations et un pourcentage plus élevé d’entre elles impliquant une complexité et une gravité importantes.
Le premier semestre de 2023 a vu des pertes élevées en cas de catastrophe, selon un rapport Aon, avec le cinquième impact économique le plus élevé jamais enregistré et le plus élevé depuis 2011.La catastrophe la plus coûteuse a été les tremblements de terre de février en Turquie et en Syrie, bien que les pertes assurées restantes aient été en grande partie entraînées par une activité de tempête convective sévère aux États-Unis.
Cette année, près d’une douzaine de compagnies d’assurance en Floride ont fait faillite, tandis que d’autres ont restreint la couverture en raison de l’augmentation des pertes dues aux ouragans et des coûts de litige. Les assureurs refusent de souscrire des polices dans les zones sujettes aux ouragans de la Louisiane ; l’un d’eux a complètement cessé d’émettre de nouvelles politiques en Californie. Un autre transporteur a réduit sa couverture aux maisons le long de la côte Est à risque d’inondation et à celles des États de l’Ouest à risque de brûler.
Autres facteurs contributifs
La volonté humaine de construire plus grand et mieux alimente l’innovation dans la conception de bâtiments sophistiqués et l’utilisation de nouvelles technologies et matériaux dans la construction. Mais repousser les limites des précédents esthétiques et technologiques conduit également à un plus grand risque et à des réclamations plus complexes contre les entreprises derrière le travail lorsque quelque chose ne va pas. Qu’il s’agisse de matériaux traditionnels utilisés de nouvelles manières ou de caractéristiques complexes comme les toits rétractables, plus les entreprises s’écartent des procédures standard, plus elles assument de risques.
Les pénuries de main-d’œuvre sur le marché de la construction, associées à l’inflation des salaires, à la forte demande de projets et à l’augmentation constante des coûts des matériaux, contribuent toutes à l’augmentation des coûts de réparation et de remplacement. Les augmentations ont été exceptionnellement élevées pour les biens et services qui motivent les réclamations d’assurance personnelle.
L’inflation fait encore monter les coûts. McKinsey and Company a estimé que l’inflation à elle seule a augmenté les coûts des pertes de l’assurance IARD aux États-Unis par rapport aux niveaux historiques de 30 milliards de dollars en 2021.
Dans notre société de plus en plus litigieuse, selon le livre des affaires de Sedgwick, les réclamations litigieuses représentent jusqu’à 50% ou plus du montant total payé sur toutes les réclamations. Selon un sondage de Carlton Fields, les dépenses liées aux recours collectifs ont augmenté pendant huit années consécutives en raison de deux facteurs majeurs : les réclamations s’agrandissent et de plus en plus d’entreprises font face à de telles poursuites.
Préparation et atténuation des réclamations : pratiques exemplaires
Étant donné que les litiges sont l’un des principaux insuffiseurs de coûts dans les réclamations en responsabilité, nous recommandons que les entreprises mènent toujours en matière d’évitement des litiges. Mais si nécessaire, avoir le bon partenaire avec un processus de gestion solide pour les dépenses juridiques peut garantir que les avocats maintiennent chaque cas individuel et la facturation selon les directives convenues. Une surveillance robuste de l’avocat est également vitale.
Il est important d’avoir des partenariats, des politiques et des plans d’urgence en place avant une catastrophe afin de minimiser les interruptions d’activité et d’accélérer la restauration et la résolution. Ces plans doivent être à jour, testés régulièrement et refléter les meilleures pratiques de l’industrie pour les catastrophes comme les ouragans tout en s’alignant sur les conditions spécifiques de votre transporteur. Assurez-vous que vos partenaires possèdent à la fois une expertise technique et une approche axée sur le service et empathique.
Pour contrer les défis liés aux changements climatiques, les pratiques de construction durables , telles que la conception pour la durabilité et l’efficacité énergétique et la sélection de matériaux locaux, renouvelables et recyclables , sont apparues comme un moyen proactif de réduire l’impact négatif de l’industrie du bâtiment sur l’environnement. En utilisant des appareils économes en eau, des techniques de collecte de l’eau de pluie et en adoptant des pratiques de réduction et de recyclage des déchets, les entreprises peuvent conserver et réduire la production de déchets.
Regard vers l’avenir
Alors que nous continuons de faire face à la réalité de la gestion des sinistres plus importants et plus complexes, les assureurs doivent garder un œil sur les tendances et adapter leurs stratégies en conséquence. L’établissement des bons partenariats, la préparation à l’avance et l’utilisation de pratiques proactives d’atténuation et de litige sont tous essentiels pour remplir notre engagement à prendre soin des personnes que nous servons.
Certaines de ces idées ont été présentées dans le numéro 22 du magazine Sedgwick’s edge.
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