La montée de la gravité et de la complexité des réclamations

Les discussions autour des phénomènes météorologiques sévères, de l’inflation croissante, des pénuries persistantes de main-d’œuvre et des problèmes de chaîne d’approvisionnement sont devenues courantes; Parce que ces tendances affectent nos vies, nos entreprises — même nos assurances. La complexité et la gravité croissantes des réclamations ne semblent pas ralentir, et il est important d’explorer les facteurs à l’origine de cette tendance ainsi que ses implications potentielles pour les secteurs des réclamations de biens et de responsabilité.

L’impact des changements climatiques

À l’échelle mondiale, nous observons plus d’événements et de conditions météorologiques extrêmes, survenant plus fréquemment — ce qui entraîne un nombre sans précédent de réclamations et un pourcentage plus élevé impliquant une complexité et une gravité significatives. 

Le premier semestre de 2023 a vu des pertes élevées liées aux catastrophes, selon un rapport d’Aon, avec le cinquième impact économique le plus important jamais enregistré et le plus élevé depuis 2011. La catastrophe la plus coûteuse a été les tremblements de terre de février en Turquie et en Syrie, bien que les pertes assurées restantes aient été principalement causées par une forte activité de tempêtes convectives aux États-Unis. 

Cette année, près d’une douzaine de compagnies d’assurance en Floride ont fait faillite, tandis que d’autres ont restreint leur couverture en raison de l’augmentation des pertes dues aux ouragans et des coûts de litige. Les assureurs refusent de souscrire des polices dans les régions sujettes aux ouragans en Louisiane; l’un a complètement cessé d’émettre de nouvelles polices en Californie. Un autre opérateur a réduit sa couverture aux maisons le long de la côte Est à risque d’inondation et à celles des États de l’Ouest à risque de brûler. 

Autres facteurs contributifs

La volonté humaine de construire plus grand et mieux alimente l’innovation dans la conception sophistiquée des bâtiments et l’utilisation de nouvelles technologies et matériaux dans la construction. Mais repousser les limites des précédents esthétiques et technologiques entraîne aussi plus de risques et des réclamations plus complexes contre les entreprises derrière les travaux lorsque quelque chose tourne mal. Qu’il s’agisse de matériaux traditionnels utilisés de nouvelles façons ou de caractéristiques complexes comme les toits rétractables, plus les entreprises s’écartent des procédures standard, plus elles assument de risques.

Les pénuries de main-d’œuvre sur le marché de la construction, combinées à l’inflation des salaires, à la forte demande pour les projets et à la hausse constante des coûts des matériaux, contribuent tous à la hausse des coûts de réparation et de remplacement. Les hausses ont été exceptionnellement élevées pour les biens et services qui alimentent les réclamations d’assurance personnelle.

L’inflation fait encore grimper les coûts. McKinsey and Company a estimé que l’inflation à elle seule a augmenté les coûts des pertes d’assurance biens et responsabilité civile aux États-Unis par rapport aux niveaux historiques de 30 milliards de dollars en 2021.

Dans notre société de plus en plus procédurière, selon le portefeuille d’affaires de Sedgwick, les réclamations litigieuses représentent jusqu’à 50% ou plus du montant total versé sur toutes les réclamations. Selon un sondage de Carlton Fields, les dépenses en recours collectif ont augmenté pendant huit années consécutives en raison de deux facteurs majeurs : les réclamations augmentent et de plus en plus d’entreprises font face à ce type de poursuites. 

Préparation et atténuation des réclamations : meilleures pratiques

Puisque le litige est l’un des principaux facteurs de coût dans les réclamations de responsabilité, nous recommandons aux entreprises de toujours opter pour éviter les litiges. Mais si nécessaire, avoir le bon partenaire avec un processus de gestion solide pour les dépenses juridiques peut garantir que les avocats maintiennent chaque dossier individuel et chaque facturation selon les directives convenues. Une supervision rigoureuse de l’avocat est également essentielle.

Il est important d’avoir des partenariats, des politiques et des plans d’urgence en place avant une catastrophe afin de minimiser les interruptions d’activité et d’accélérer la restauration et la résolution. Ces forfaits doivent être à jour, testés régulièrement et refléter les meilleures pratiques de l’industrie pour des catastrophes comme les ouragans tout en respectant les conditions spécifiques de votre assureur. Assurez-vous que vos partenaires possèdent à la fois une expertise technique et une approche axée sur le service et l’empathie.

Pour contrer les défis liés aux changements climatiques, les pratiques de construction durable — telles que la conception pour la durabilité et l’efficacité énergétique et le choix de matériaux locaux, renouvelables et recyclables — sont apparues comme un moyen proactif de réduire l’impact négatif de l’industrie du bâtiment sur l’environnement. En utilisant des installations économes en eau, des techniques de collecte des eaux de pluie et des pratiques de réduction des déchets et de recyclage, les entreprises peuvent conserver et diminuer la production de déchets.

J’ai hâte

Alors que nous continuons de faire face à la réalité de la gestion de sinistres plus importants et plus complexes, les assureurs doivent surveiller les tendances et adapter leurs stratégies en conséquence. Établir les bons partenariats, se préparer à l’avance et adopter des pratiques proactives d’atténuation et de contentieux sont essentiels pour respecter notre engagement à prendre soin des personnes que nous servons.

Certaines de ces idées ont été présentées dans le numéro 22 du magazine edge de Sedgwick.