O aumento da gravidade e complexidade dos sinistros

Conversas sobre eventos climáticos severos, aumento da inflação e persistentes problemas de escassez de mão de obra e cadeia de abastecimento tornaram-se comuns, pois essas tendências afetam nossas vidas, nossos negócios e até mesmo nossos seguros. A crescente complexidade e gravidade dos sinistros não parece estar diminuindo, e é importante explorar os fatores que impulsionam essa tendência e suas possíveis implicações para os setores de sinistros patrimoniais e de responsabilidade civil.

O impacto das mudanças climáticas

Globalmente, estamos observando eventos e condições climáticas mais extremas, ocorrendo com maior frequência — resultando em um número sem precedentes de sinistros e uma porcentagem maior deles envolvendo complexidade e gravidade significativas. 

De acordo com umrelatório da Aon, o primeiro semestre de 2023 registrou perdas elevadas decorrentes de desastres, com o quinto maior impacto econômico já registrado e o maior desde 2011. O desastre mais caro foi o terremoto que atingiu a Turquia e a Síria em fevereiro, embora as perdas seguradas restantes tenham sido causadas principalmente por severas tempestades convectivas nos Estados Unidos. 

Este ano, cerca de uma dúzia de seguradoras na Flórida faliram, enquanto outras restringiram a cobertura devido ao aumento das perdas causadas por furacões e aos custos com litígios. As seguradoras estão se recusando a emitir apólices em áreas propensas a furacões na Louisiana; uma delas parou completamente de emitir novas apólices na Califórnia. Outra seguradora reduziu sua cobertura para casas ao longo da costa leste com risco de inundações e para aquelas nos estados do oeste com risco de incêndios. 

Outros fatores contribuintes

O desejo humano de construir cada vez mais e melhor está impulsionando a inovação no projeto de edifícios sofisticados e o uso de novas tecnologias e materiais na construção civil. Mas ultrapassar os limites dos precedentes estéticos e tecnológicos também leva a riscos maiores e reclamações mais complexas contra as empresas responsáveis pela obra quando algo dá errado. Seja com materiais tradicionais usados de novas maneiras ou recursos complexos, como telhados retráteis, quanto mais as empresas se desviam dos procedimentos padrão, mais riscos assumem.

A escassez de mão de obra no mercado da construção, aliada à inflação salarial, à elevada procura de projetos e ao aumento constante dos custos dos materiais, está a contribuir para o aumento dos custos de reparação e substituição. Os aumentos têm sido excepcionalmente elevados para os bens e serviços que motivam os pedidos de indemnização dos seguros pessoais.

A inflação está a aumentar ainda mais os custos.A McKinsey and Companyestimou que, só a inflação, aumentou os custos com sinistros de seguros patrimoniais e de acidentes nos EUA em 30 mil milhões de dólares em 2021, acima dos níveis históricos.

Em nossa sociedade cada vez mais litigiosa, de acordo com o livro de negócios da Sedgwick, as reclamações litigadas representam até 50% ou mais do valor total pago em todas as reclamações. De acordo com umapesquisa da Carlton Fields, os gastos com ações coletivas aumentaram por oito anos consecutivos devido a dois fatores principais: as reclamações estão ficando maiores e mais empresas estão enfrentando esses processos judiciais. 

Preparação e mitigação de reclamações: melhores práticas

Como os litígios são um dos principais fatores de custo nas reclamações de responsabilidade civil, recomendamos que as empresas sempre busquem evitar litígios. Mas, se necessário, ter o parceiro certo com um processo de gestão sólido para despesas jurídicas pode garantir que os advogados estejam mantendo cada caso individual e faturando de acordo com as diretrizes acordadas. Uma supervisão robusta dos advogados também é vital.

É importante ter parcerias, políticas e planos de emergência em vigorantesde uma catástrofe para minimizar interrupções nos negócios e agilizar a restauração e a resolução. Esses planos devem estar atualizados, ser testados regularmente e refletir as melhores práticas do setor para desastres como furacões, ao mesmo tempo em que se alinham aos termos específicos da sua operadora. Certifique-se de que seus parceiros possuam conhecimento técnico e uma abordagem voltada para o serviço e baseada na empatia.

Para enfrentar os desafios relacionados às mudanças climáticas, práticas de construção sustentáveis — como projetos voltados para a sustentabilidade e eficiência energética e a seleção de materiais renováveis, recicláveis e de origem local — surgiram como uma forma proativa de reduzir o impacto adverso da indústria da construção civil sobre o meio ambiente. Ao utilizar instalações hidráulicas eficientes, técnicas de captação de água da chuva e adotar práticas de redução e reciclagem de resíduos, as empresas podem conservar e diminuir a produção de resíduos.

Ansioso

À medida que continuamos a enfrentar a realidade de gerenciar sinistros maiores e mais complexos, as seguradoras devem ficar atentas às tendências e adaptar suas estratégias de acordo com elas. Estabelecer as parcerias certas, preparar-se com antecedência e empregar práticas proativas de mitigação e litígio são fatores essenciais para cumprir nosso compromisso de cuidar das pessoas que atendemos.

Algumas dessas ideias foram apresentadas na edição 22 da revista Sedgwick's Edge.