El aumento de la gravedad y complejidad de las reclamaciones

Las conversaciones sobre fenómenos meteorológicos extremos, el aumento de la inflación y la persistente escasez de mano de obra y los problemas en la cadena de suministro se han convertido en algo habitual, ya que estas tendencias afectan a nuestras vidas, a nuestros negocios e incluso a nuestros seguros. La complejidad y la gravedad de las reclamaciones no parecen estar disminuyendo, por lo que es importante analizar los factores que impulsan esta tendencia y sus posibles implicaciones para los sectores Daños reclamaciones por responsabilidad civil.

El impacto del cambio climático

A nivel mundial, estamos observando fenómenos y condiciones meteorológicas más extremos, que se producen con mayor frecuencia, lo que da lugar a un número sin precedentes de reclamaciones y a un mayor porcentaje de ellas que implican una complejidad y gravedad significativas. 

Según uninforme de Aon, la primera mitad de 2023 se caracterizó por unas pérdidas elevadas por catástrofes, con el quinto mayor impacto económico registrado y el más alto desde 2011. La catástrofe más costosa fue la de los terremotos de febrero en Turquía y Siria, aunque el resto de pérdidas aseguradas se debieron en gran medida a la intensa actividad de tormentas convectivas en Estados Unidos. 

Este año, cerca de una docena de compañías de seguros en Florida quebraron, mientras que otras restringieron la cobertura debido al aumento de las pérdidas por huracanes y los costos de los litigios. Las aseguradoras se niegan a suscribir pólizas en las zonas propensas a huracanes de Luisiana; una de ellas dejó de emitir nuevas pólizas en California por completo. Otra aseguradora redujo su cobertura a las viviendas de la costa este con riesgo de inundaciones y a las de los estados occidentales con riesgo de incendios. 

Otros factores que contribuyen

El impulso humano por construir edificios cada vez más grandes y mejores está impulsando la innovación en el diseño de edificios sofisticados y el uso de nuevas tecnologías y materiales en la construcción. Sin embargo, ampliar los límites de los precedentes estéticos y tecnológicos también conlleva un mayor riesgo y reclamaciones más complejas contra las empresas responsables de la obra cuando algo sale mal. Ya se trate de materiales tradicionales utilizados de nuevas formas o de elementos complejos como los techos retráctiles, cuanto más se desvían las empresas de los procedimientos estándar, mayor es el riesgo que asumen.

La escasez de mano de obra en el mercado de la construcción, junto con la inflación salarial, la alta demanda de proyectos y el aumento constante de los costes de los materiales, están contribuyendo al incremento de los costes de reparación y sustitución. Los aumentos han sido excepcionalmente elevados en los bienes y servicios que impulsan las reclamaciones de seguros personales.

La inflación está provocando un aumento adicional de los costes.McKinsey and Companyestimó que solo la inflación aumentó los costes de las pérdidas por seguros Daños accidentes en Estados Unidos por encima de los niveles históricos en 30 000 millones de dólares en 2021.

En nuestra sociedad cada vez más litigiosa, según el libro de Sedgwick sobre negocios, las reclamaciones litigiosas representan hasta el 50 % o más del importe total pagado por todas las reclamaciones. Según unaencuesta de Carlton Fields, el gasto en demandas colectivas ha aumentado durante ocho años consecutivos debido a dos factores principales: las reclamaciones son cada vez mayores y más empresas se enfrentan a este tipo de demandas. 

Preparación y mitigación de reclamaciones: mejores prácticas

Dado que los litigios son uno de los principales factores que incrementan los costes en las reclamaciones por responsabilidad civil, recomendamos a las empresas que siempre traten de evitarlos. Sin embargo, si fuera necesario, contar con el socio adecuado, que disponga de un sólido proceso de gestión de los gastos legales, puede garantizar que los abogados mantengan cada caso individual y facturen de acuerdo con las directrices acordadas. También es fundamental contar con una supervisión rigurosa por parte de los abogados.

Es importante contar con alianzas, políticas y planes de emergenciaantes de que ocurrauna catástrofe para minimizar las interrupciones en los negocios y acelerar la restauración y la resolución. Estos planes deben estar actualizados, probarse con regularidad y reflejar las mejores prácticas de la industria para desastres como huracanes, al tiempo que se ajustan a los términos específicos de su proveedor. Asegúrese de que sus socios tengan tanto experiencia técnica como un enfoque orientado al servicio y basado en la empatía.

Para hacer frente a los retos relacionados con el cambio climático, las prácticas de construcción sostenible —como el diseño orientado a la sostenibilidad y la eficiencia energética y la selección de materiales de origen local, renovables y reciclables— se han convertido en una forma proactiva de reducir el impacto negativo de la industria de la construcción en el medio ambiente. Mediante el uso de accesorios que ahorran agua, técnicas de recogida de agua de lluvia y la adopción de prácticas de reducción y reciclaje de residuos, las empresas pueden conservar y reducir la producción de residuos.

Con ilusión

A medida que seguimos enfrentándonos a la realidad de gestionar reclamaciones cada vez más grandes y complejas, las aseguradoras deben estar atentas a las tendencias y adaptar sus estrategias en consecuencia. Establecer las asociaciones adecuadas, prepararse con antelación y emplear prácticas proactivas de mitigación y litigación son aspectos fundamentales para cumplir nuestro compromiso de cuidar de las personas a las que prestamos servicio.

Algunas de estas ideas aparecieron en número 22 de la revista Edge de Sedgwick.