Økningen i alvorlighetsgrad og kompleksitet av krav

Samtaler rundt alvorlige værhendelser, økende inflasjon og vedvarende mangel på arbeidskraft og problemer i forsyningskjeden har blitt vanlig, fordi disse trendene påvirker livene våre, bedriftene våre – til og med forsikringen vår. Økende kompleksitet og alvorlighetsgrad i krav ser ikke ut til å avta, og det er viktig å utforske faktorene som driver denne trenden og dens potensielle implikasjoner for eiendoms- og ansvarsskadesektoren.

Virkningen av klimaendringer

Globalt ser vi flere ekstreme værhendelser og -forhold, som forekommer oftere – noe som resulterer i et enestående antall skader og en høyere andel av dem som involverer betydelig kompleksitet og alvorlighetsgrad. 

I første halvdel av 2023 var det økte katastrofetap, ifølge en Aon- rapport , med den femte høyeste økonomiske effekten som er registrert og den høyeste siden 2011. Den mest kostbare katastrofen var jordskjelvene i februar i Tyrkia og Syria, selv om de gjenværende forsikrede tapene i stor grad var drevet av alvorlig konvektiv stormaktivitet i USA. 

I år gikk nærmere et dusin forsikringsselskaper i Florida konkurs, mens andre begrenset dekningen på grunn av økte orkanskader og saksomkostninger. Forsikringsselskaper nekter å tegne poliser i orkanutsatte områder i Louisiana; ett sluttet helt å utstede nye poliser i California. Et annet forsikringsselskap reduserte dekningen til boliger langs østkysten som er i fare for flom og de i vestlige stater som er i fare for brann. 

Andre medvirkende faktorer

Den menneskelige drivkraften til å bygge større og bedre driver frem innovasjon innen sofistikert bygningsdesign og bruk av ny teknologi og materialer i konstruksjon. Men å tøye grensene for estetiske og teknologiske presedenser fører også til større risiko og mer komplekse krav mot selskapene bak arbeidet når noe går galt. Enten det er tradisjonelle materialer brukt på nye måter eller komplekse funksjoner som uttrekkbare tak, jo flere selskaper avviker fra standardprosedyrer, desto mer risiko tar de.

Mangel på arbeidskraft i byggemarkedet kombinert med lønnsinflasjon, høy etterspørsel etter prosjekter og stadig økende materialkostnader bidrar alle til høyere reparasjons- og utskiftingskostnader. Økningene har vært usedvanlig høye for varer og tjenester som driver personforsikringskrav.

Inflasjon driver kostnadene ytterligere opp. McKinsey and Company anslo at inflasjon alene økte amerikanske kostnader for skadeforsikring og skader med 30 milliarder dollar i forhold til historiske nivåer i 2021.

I vårt stadig mer rettstvistete samfunn utgjør rettstvister så mye som 50 % eller mer av det totale beløpet som utbetales for alle krav, ifølge Sedgwicks forretningsplan. Ifølge en undersøkelse fra Carlton Fields har utgiftene til gruppesøksmål økt i åtte år på rad på grunn av to viktige faktorer: kravene blir større, og flere selskaper står overfor slike søksmål. 

Forberedelse og avbøtende tiltak: beste praksis

Fordi rettstvister er en av de viktigste kostnadsdriverne i erstatningskrav, anbefaler vi at selskaper alltid går i spissen for å unngå rettstvister. Men om nødvendig kan det å ha den rette partneren med en sterk styringsprosess for juridiske utgifter sikre at advokater håndterer hver enkelt sak og fakturerer i henhold til avtalte retningslinjer. Robust advokattilsyn er også viktig.

Det er viktig å ha partnerskap, retningslinjer og beredskapsplaner på plass i forkant av en katastrofe for å minimere driftsavbrudd og fremskynde gjenoppretting og løsning. Disse planene bør være oppdaterte, testes regelmessig og gjenspeile beste praksis i bransjen for katastrofer som orkaner, samtidig som de er i samsvar med transportørens spesifikke vilkår. Sørg for at partnerne dine har både teknisk ekspertise og en serviceinnstilt, empatisk tilnærming.

For å møte klimarelaterte utfordringer har bærekraftig byggepraksis – som å designe for bærekraft og energieffektivitet og velge lokalt produserte, fornybare og resirkulerbare materialer – dukket opp som en proaktiv måte å redusere byggebransjens negative innvirkning på miljøet. Ved å bruke vanneffektive inventar, regnvannsoppsamlingsteknikker og ta i bruk avfallsreduksjon og resirkuleringspraksis, kan bedrifter spare og redusere avfallsproduksjonen.

Ser fremover

Etter hvert som vi fortsetter å håndtere større og mer komplekse krav, må forsikringsselskaper følge med på trender og tilpasse strategier deretter. Å etablere de riktige partnerskapene, forberede seg på forhånd og bruke proaktive tiltak for avbøtende søksmål og rettstvister er avgjørende for å oppfylle vår forpliktelse til å ta vare på menneskene vi tjener.

Noen av disse ideene ble omtalt i nummer 22 av Sedgwicks Edge-magasin.