Utviklende holdninger til forsikringssvindel

Forsikring spiller en kritisk rolle i samfunnet og økonomien vår ved å gi beskyttelse mot risiko og usikkerhet. Hver dag hjelper forsikringsbransjen folk til å bli friske igjen etter at noe uventet skjer. Dessverre finnes det noen få skurker som prøver å utnytte dette pålitelige systemet ved å begå forsikringssvindel. Selv om de fleste krav er helt legitime, kan så mange som 10 % gi opphav til mistanke og fortjener videre etterforskning. 

Denne bloggen vil ta sikte på å definere hva som utgjør forsikringssvindel og fremheve noen av de nyeste trendene. I tillegg vil vi gi et innblikk i forskningen vår på økningen i svindel og rollen generasjonsforskjeller spiller i holdninger til svindel.

Hva er forsikringssvindel, og hvor ille er det?

Forsikringssvindel er en forbrytelse og forskjellig fra falskhet eller misbruk ved at den må inneholde fire spesifikke elementer. For de av oss som jobber for å bekjempe forsikringssvindel, er «Got MILK?» ikke bare et fengende reklameslagord; det er vårt daglige mantra, ettersom svindel krever:

• Vesentlighet : Feilaktige fremstillinger må være vesentlig for kravet, slik at sannheten ville føre til at kravet ble behandlet annerledes. 
• Hensikt : Saksøker må ha til hensikt å begå bedrageri. 
• Løgn : Bevis på løgn skiller en svindler fra en som lyver eller misbruker.
• Kunnskap : Saksøker må vite at de løy, og at dette validerer eller forsterker kravet om økonomisk vinning. 

Svindel omfatter ting som å sende inn et nytt forsikringskrav for skader som tidligere er pådratt hjemmet eller kjøretøyet ditt, eller å søke om yrkesskadeerstatning for en skade som ikke er relatert til jobben din. Coalition Against Insurance Fraud anslår at tapte beløp til forsikringssvindel i USA hvert år er omtrent 309 milliarder dollar. For bare 10 år siden var tallet 80 milliarder dollar i året.

Forstå den kraftige økningen 

De siste årene har skapt mye anti-bedriftsstemning i Amerika. Mange i dag ser negativt på forsikringsselskaper som store arbeidsgivere som prøver å nekte dem dekning for å tjene penger. De ser på selskaper som ansiktsløse og stadig mer automatiserte. De oppdager en mulighet til å få betalt for denne oppfattede maktbalansen og mangelen på omsorg og tilsyn, og hvem er bedre å betale enn en enhet som anses å ha dype lommer. Dette holdningsskiftet når det gjelder ansvar og «rettferdighet» har også drevet alarmerende trender som sosial inflasjon, økning i rettssaker og atomdommer, som forklart her . 

Noen ser feilaktig på forsikringssvindel som en berettiget og «offerfri» forbrytelse. Imidlertid skader det oss alle, ettersom svindel koster amerikanske familier nesten 900 dollar i året i ekstra forsikringspremier. Det avleder også ressurser bort fra de som virkelig fortjener ytelser, dekning og støtte når de trenger det.

Varierende holdninger til svindel

Med økende forsikringssvindel var lederne for vår spesielle etterforskningsenhet (SIU) nysgjerrige på om alder er en betydelig faktor i denne trenden. Vi antok at yngre mennesker (generasjon Y – født mellom 1980 og 1994 – og millennials/Generasjon Z, født i 1995 eller senere) ville være mindre sannsynlige enn sine eldre motparter (babyboomere og generasjon X) til å se på skadesvindel som en grov forbrytelse og mer sannsynlig å utføre slik aktivitet. For å utforske hypotesen vår, undersøkte vi en kombinasjon av datakilder, inkludert Statista, Coalition Against Insurance Fraud og 13 år med anonymiserte SIU-filer. Det vi fant overrasket oss. 

Undersøkelser viser faktisk at babyboomere (født 1945–1964) har lignende holdninger til svindel som de i generasjon Y, mens generasjon X (født 1965–1979) har mye til felles med generasjon Z. Det som danner grunnlaget for deres perspektiver hopper i hovedsak over en generasjon. 

Funnene våre kan forklares med noen av trekkene disse generasjonene har en tendens til å dele. Alt i alt favoriserer både boomers og generasjon Y kollektivet/teamet, er relasjonsfokuserte og forfølger målene sine standhaftig; generasjon X og Z, derimot, er mer individualistiske, autonome og fokusert på balanse mellom arbeid og fritid. Dette skillet i syn gir de førstnevnte gruppene en bredere forståelse av den samfunnsmessige effekten av forsikringssvindel, mens de sistnevnte gruppene kan være mer sannsynlig å fokusere på den individuelle effekten.

Utdanning er nøkkelen til forebygging 

Det er helt klart mange flere nyanser ved denne forskningen enn det som ble gitt i sammendraget ovenfor. (Alle som er interessert i detaljene i funnene våre er velkomne til å kontakte meg for mer informasjon.) Etter min mening er den overordnede konklusjonen fra forskningen vår den urovekkende forekomsten av svindel og den utbredte oppfatningen om at det å forfalske et forsikringskrav er en harmløs forbrytelse. At de nasjonale kostnadene for svindel har økt med nesten 300 % på 10 år, viser at samfunnet har mistet den riktige verdien av forsikring av syne.

Nesten en tredjedel av det siste tiåret gikk tapt til COVID-æraen, da folk hadde minimal ansikt-til-ansikt-interaksjon, opplevde en betydelig økning i automatisering og alvorlige økonomiske tilbakeslag. Samlet sett mistet vi en naturlig sans for orden under pandemien, og det inkluderer en forståelse for formålet med forsikring. Etter hvert som denne ordenen fortsetter å bli gjenopprettet – med mange arbeidere som returnerer til kontorene og alle som tilpasser seg den nye «normalen» etter COVID – har det aldri vært viktigere for forsikringsmedarbeidere å demonstrere sin forpliktelse til å ta vare på mennesker samtidig som de deler de nyeste trendene og forskningsfunnene.

Vi i forsikringsbransjen har mye arbeid å gjøre med å (re)opplyse offentligheten om den samfunnsmessige verdien vi er ment å tilby og skaden som forårsakes av forsøk på å svindle systemet. Både Coalition Against Insurance Fraud og Association of Certified Fraud Examiners tilbyr verdifulle informasjonsressurser om farene ved forsikringssvindel og hva hver og en av oss kan gjøre for å dempe denne alarmerende trenden.

> Lær mer – les om hvordan innsatsen til Sedgwicks spesialetterforskningsenhet (SIU) hjelper selskaper med å bekjempe kravsvindel og fremme økonomisk og omdømmemessig stabilitet