L’assurance joue un rôle essentiel dans notre société et notre économie en offrant une protection contre le risque et l’incertitude. Chaque jour, l’industrie de l’assurance rend les gens entiers à nouveau après quelque chose d’inattendu se produit. Malheureusement, il y a quelques mauvais acteurs qui tentent de profiter de ce système de confiance en commettant une fraude à l’assurance. Bien que la majorité des allégations soient tout à fait légitimes, jusqu’à 10 % peuvent soulever des soupçons et mériter une enquête plus approfondie.
Ce blog visera à définir ce qui constitue une fraude à l’assurance et à mettre en évidence certaines des dernières tendances. De plus, nous offrirons un aperçu de nos recherches sur l’augmentation de la fraude et le rôle des différences générationnelles dans l’attitude à l’égard des activités frauduleuses.
Qu’est-ce que la fraude à l’assurance et quelle est sa gravité ?
La fraude à l’assurance est un crime et se distingue de malingering ou d’abus en ce qu’il doit contenir quatre éléments spécifiques. Pour ceux d’entre nous qui travaillent à la lutte contre la fraude à l’assurance, « Got MILK ? » n’est pas seulement un slogan publicitaire accrocheur ; c’est notre mantra quotidien, car la fraude l’exige :
- Matérialité : La fausse déclaration doit être importante pour la réclamation, de sorte que la vérité conduirait à ce que la réclamation soit traitée différemment.
- Intent : Le demandeur doit avoir l’intention de commettre une fraude.
- Lc’est-à-dire : La preuve du mensonge distingue un fraudeur d’un malingerer ou d’un agresseur.
- Knowledge : Le demandeur doit savoir qu’il a menti et que cela valide ou améliore sa réclamation pour un gain financier.
La fraude comprend des éléments tels que la présentation d’une nouvelle réclamation d’assurance pour les dommages précédemment subis à votre maison ou à votre véhicule ou le dépôt d’une demande d’indemnisation des accidents du travail pour une blessure sans rapport avec votre emploi. La Coalition contre la fraude à l’assurance estime que le montant perdu à cause de la fraude à l’assurance aux États-Unis chaque année est d’environ 309 milliards de dollars. Il y a à peine 10 ans, ce chiffre était de 80 milliards de dollars par année.
Comprendre la forte augmentation
Les dernières années ont donné lieu à beaucoup de sentiment anti-entreprises en Amérique. Aujourd’hui, beaucoup de gens considèrent négativement les compagnies d’assurance comme de grands employeurs qui cherchent à refuser la couverture afin de réaliser un profit. Ils considèrent les entreprises comme sans visage et de plus en plus automatisées. Ils détectent une opportunité d’être payé pour ce déséquilibre perçu du pouvoir et le manque de soins et de surveillance, et qui mieux payer qu’une entité considérée comme ayant les poches profondes. Ce changement d’attitude en matière de responsabilité et d'« équité » a également alimenté des tendances alarmantes comme l’inflation sociale, les pics de litiges et les verdicts nucléaires, comme expliqué ici.
Certains considèrent à tort la fraude à l’assurance comme un crime justifiable et « sans victime ». Cependant, cela nous nuit à tous, car la fraude coûte aux familles américaines près de 900 $ par an en primes d’assurance supplémentaires. Il détourne également des ressources de ceux qui méritent vraiment des prestations, une couverture et un soutien en cas de besoin.
Attitudes différentes à l’égard de la fraude
Avec l’augmentation de la fraude à l’assurance, les dirigeants de notre unité d’enquête spéciale (UES) étaient curieux de savoir si l’âge est un facteur important dans cette tendance. Nous avons émis l’hypothèse que les personnes plus jeunes (génération Y — née entre 1980 et 1994 — et les milléniaux/génération Z, nés en 1995 ou plus tard) seraient moins susceptibles que leurs homologues plus âgés (les baby-boomers et la génération X) de considérer la fraude liée aux réclamations comme un crime flagrant et plus susceptibles de poursuivre de telles activités. Pour explorer notre hypothèse, nous avons fouillé dans une combinaison de sources de données, y compris Statista, la Coalition contre la fraude à l’assurance et 13 ans de fichiers de l’UES anonymisés. Ce que nous avons trouvé nous a pris par surprise.
En réalité, les enquêtes montrent que les baby-boomers (nés entre 1945 et 1964) ont des attitudes similaires à l’égard de la fraude à celles de la génération Y, tandis que la génération X (née entre 1965 et 1979) a beaucoup en commun avec la génération Z. Ce qui éclaire leurs points de vue, en substance, saute une génération.
Nos résultats peuvent s’expliquer par certains des traits que ces générations ont tendance à partager. Dans l’ensemble, les baby-boomers et la génération Y favorisent le collectif / l’équipe, sont axés sur les relations et poursuivent obstinément leurs objectifs ; Les générations X et Z, d’autre part, sont plus individualistes, autonomes et axées sur l’équilibre travail-vie personnelle. Cette distinction dans les perspectives donne aux premiers groupes une compréhension plus large de l’impact sociétal de la fraude à l’assurance, tandis que les seconds groupes peuvent être plus susceptibles de se concentrer sur l’impact individuel.
L’éducation est la clé de la prévention
Il y a, pour être sûr, beaucoup plus de nuances à cette recherche que ce qui a été fourni dans le synopsis ci-dessus. (Toute personne intéressée par les détails de nos conclusions est invitée à me contacter pour plus d’informations.) À mon avis, ce qu’il faut retenir de nos recherches, c’est l’incidence troublante de la fraude et la croyance populaire selon laquelle la falsification d’une réclamation d’assurance est un crime inoffensif. Le fait que le coût national de la fraude ait augmenté de près de 300 % en 10 ans montre que la société a perdu de vue la valeur propre de l’assurance.
Près d’un tiers de la dernière décennie a été perdu à l’ère de COVID, lorsque les gens ont eu une interaction en face à face minimale, ont vu une augmentation significative de l’automatisation et ont connu de graves revers économiques. Collectivement, nous avons perdu un sens naturel de l’ordre pendant la pandémie, et cela inclut une appréciation de l’objectif de l’assurance. Au fur et à mesure que cet ordre continue d’être rétabli , avec de nombreux travailleurs qui retournent aux bureaux et tout le monde Règlement de sinistres à la nouvelle « normale » post-COVID - il n’a jamais été aussi important pour les professionnels de l’assurance de démontrer leur engagement à prendre soin des gens tout en partageant les dernières tendances et les résultats de recherche.
Dans l’industrie de l’assurance, nous avons beaucoup de travail à faire pour (ré)éduquer le public sur la valeur sociétale que nous sommes censés fournir et les dommages causés par les tentatives de fraude du système. La Coalition Against Insurance Fraud et l’Association of Certified Fraud Examiners offrent de précieuses ressources d’information sur les dangers de la fraude à l’assurance et sur ce que chacun d’entre nous peut faire pour freiner cette tendance alarmante.
> En savoir plus — découvrez comment les efforts de l’Unité spéciale des enquêtes (UES) de Sedgwick aident les entreprises à lutter contre la fraude en matière de réclamations et à promouvoir la stabilité financière et de réputation
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