Evolución de las actitudes ante el fraude a las aseguradoras

Los seguros desempeñan un papel fundamental en nuestra sociedad y economía, ya que proporcionan protección frente a los riesgos y la incertidumbre. Cada día, el sector de los seguros ayuda a las personas a recuperarse tras sufrir algún imprevisto. Lamentablemente, hay algunas personas sin escrúpulos que intentan aprovecharse de este sistema de confianza cometiendo fraudes a las aseguradoras. Aunque la mayoría de las reclamaciones son totalmente legítimas, hasta un 10 % de ellas pueden levantar sospechas y merecer una investigación más exhaustiva. 

Este blog tiene como objetivo definir qué constituye un fraude de seguros y destacar algunas de las últimas tendencias. Además, ofreceremos un vistazo a nuestra investigación sobre el aumento del fraude y el papel de las diferencias generacionales en la actitud hacia las actividades fraudulentas.

¿Qué es el fraude de seguros y cuál es su gravedad?

El fraude de seguros es un delito y se diferencia del simulacro o el abuso en que debe contener cuatro elementos específicos. Para quienes trabajamos en la lucha contra el fraude de seguros, «¿Tienes MILK?» no es solo un eslogan publicitario pegadizo, sino nuestro mantra diario, ya que el fraude requiere:

• Importancia relativa: La tergiversación debe ser importante para la reclamación, de tal manera que la verdad llevaría a que la reclamación se gestionara de forma diferente. 
• Intención: El reclamante debe tener la intención de cometer fraude. 
• Mentira: Las pruebas de mentira distinguen a un estafador de un simulador o un abusador.
• Conocimiento: El reclamante debe saber que mintió y que hacerlo valida o mejora su reclamación para obtener un beneficio económico. 

El fraude incluye cosas como presentar una nueva reclamación al seguro por daños sufridos anteriormente en su vivienda o vehículo, o solicitar una indemnización laboral por una lesión no relacionada con su trabajo. La Coalición contra el Fraude en los Seguros estima que la cantidad perdida cada año en Estados Unidos por fraude en los seguros es de unos 309 000 millones de dólares. Hace solo 10 años, esa cifra era de 80 000 millones de dólares al año.

Comprender el fuerte aumento 

En los últimos años ha surgido un gran sentimiento anticorporativo en Estados Unidos. Hoy en día, muchas personas ven con malos ojos a las compañías de seguros, considerándolas grandes empleadores que buscan denegar la cobertura para obtener beneficios. Ven a las empresas como entidades impersonales y cada vez más automatizadas. Detectan una oportunidad para obtener una compensación por este desequilibrio de poder y la falta de atención y supervisión que perciben, y quién mejor para pagar que una entidad considerada como muy adinerada. Este cambio de actitud con respecto a la responsabilidad y la «justicia» también ha alimentado tendencias alarmantes como la inflación social, el aumento de los litigios y los veredictos nucleares, como se explicaaquí. 

Algunos consideran erróneamente que el fraude de seguros es un delito justificable y «sin víctimas». Sin embargo, en realidad nos perjudica a todos, ya que el fraude cuesta a las familias estadounidenses casi 900 dólares al año en primas de seguro adicionales. También desvía recursos de aquellos que realmente merecen prestaciones, cobertura y apoyo en momentos de necesidad.

Actitudes variables hacia el fraude

Con el aumento de los fraudes a las aseguradoras, los responsables de nuestraunidad de investigación especial(SIU) querían saber si la edad era un factor significativo en esta tendencia. Planteamos la hipótesis de que los jóvenes (la generación Y, nacidos entre 1980 y 1994, y los millennials/generación Z, nacidos en 1995 o después) serían menos propensos que sus homólogos de más edad (baby boomers y generación X) a considerar el fraude en las reclamaciones como un delito grave y más propensos a realizar este tipo de actividades. Para explorar nuestra hipótesis, investigamos una combinación de fuentes de datos, entre ellas Statista, la Coalición contra el Fraude en Seguros y 13 años de archivos anónimos de la SIU. Lo que descubrimos nos sorprendió. 

En realidad, las encuestas muestran que los baby boomers (nacidos entre 1945 y 1964) tienen actitudes similares a las de la generación Y con respecto al fraude, mientras que la generación X (nacidos entre 1965 y 1979) tiene mucho en común con la generación Z. Lo que influye en sus perspectivas, en esencia, salta una generación. 

Nuestros hallazgos pueden explicarse por algunos de los rasgos que estas generaciones suelen compartir. En general, tanto los baby boomers como los miembros de la generación Y prefieren el colectivo o el equipo, se centran en las relaciones y persiguen con tenacidad sus objetivos; por otro lado, las generaciones X y Z son más individualistas, autónomas y se centran en el equilibrio entre la vida laboral y personal. Esta diferencia de perspectiva hace que los primeros grupos comprendan mejor el impacto social del fraude en los seguros, mientras que los segundos tienden a centrarse más en el impacto individual.

La educación es clave para la prevención. 

Sin duda, esta investigación tiene muchos más matices de los que se describen en la sinopsis anterior. (Cualquier persona interesada en los detalles de nuestros hallazgos puedeponerse en contacto conmigopara obtener más información). En mi opinión, la conclusión general de nuestra investigación es la preocupante incidencia del fraude y la creencia popular de que falsificar una reclamación de seguro es un delito inofensivo. El hecho de que el coste nacional del fraude haya aumentado casi un 300 % en 10 años demuestra que la sociedad ha perdido de vista el valor real de los seguros.

Casi un tercio de la última década se perdió debido a la era del COVID, cuando las personas tuvieron una interacción cara a cara mínima, vieron un aumento significativo de la automatización y experimentaron graves reveses económicos. Colectivamente, perdimos el sentido natural del orden durante la pandemia, y eso incluye la apreciación del propósito de los seguros. A medida que ese orden se va restableciendo, con muchos trabajadores regresando a las oficinas y todos adaptándose a la nueva «normalidad» pos-COVID, nunca ha sido tan importante para los profesionales de los seguros demostrar su compromiso de cuidar de las personas, al tiempo que comparten las últimas tendencias y los resultados de las investigaciones.

En el sector de los seguros tenemos mucho trabajo por delante para (re)educar al público sobre el valor social que pretendemos aportar y el daño que causan los intentos de defraudar al sistema. Tanto laCoalición contra el Fraude en los Seguroscomola Asociación de Examinadores de Fraude Certificadosofrecen valiosos recursos informativos sobre los peligros del fraude en los seguros y lo que cada uno de nosotros puede hacer para frenar esta alarmante tendencia.

Más información: lea sobre cómo los esfuerzos de la unidad de investigación especial (SIU) ayudan a las empresas a combatir el fraude en las reclamaciones y a promover la estabilidad financiera y reputacional.