Versicherungen spielen in unserer Gesellschaft und Wirtschaft eine entscheidende Rolle, denn sie bieten Schutz vor Risiken und Unsicherheit. Jeden Tag macht die Versicherungsbranche Menschen wieder gesund, wenn etwas Unerwartetes passiert ist. Bedauerlicherweise gibt es einige wenige Betrüger, die versuchen, dieses vertrauenswürdige System auszunutzen, indem sie Versicherungsbetrug begehen. Während die Mehrheit der Schadensfälle völlig legitim ist, können bis zu 10 % der Fälle Verdacht erregen und weitere Untersuchungen erforderlich machen.
In diesem Blog wollen wir definieren, was Versicherungsbetrug ist, und einige der neuesten Trends aufzeigen. Außerdem geben wir einen Einblick in unsere Forschung über die Zunahme von Betrug und die Rolle von Generationsunterschieden bei der Einstellung zu betrügerischen Aktivitäten.
Was ist Versicherungsbetrug, und wie schlimm ist er?
Versicherungsbetrug ist ein Verbrechen und unterscheidet sich von Simulantentum oder Missbrauch dadurch, dass er vier spezifische Elemente enthalten muss. Für diejenigen von uns, die an der Bekämpfung von Versicherungsbetrug arbeiten, ist "Got MILK?" nicht nur ein einprägsamer Werbeslogan, sondern unser tägliches Mantra, denn Betrug erfordert:
- Wesentlichkeit: Die falsche Darstellung muss für den Anspruch wesentlich sein, so dass die Wahrheit dazu führen würde, dass der Anspruch anders behandelt würde.
- Vorsatz: Der Antragsteller muss die Absicht haben, einen Betrug zu begehen.
- Lüge: Beweise für Lügen unterscheiden einen Betrüger von einem Simulanten oder einem Missbraucher.
- Wissen: Der Antragsteller muss wissen, dass er gelogen hat und dass dies seinen Anspruch auf finanziellen Gewinn bestätigt oder verstärkt.
Zu den betrügerischen Handlungen gehören z. B. die Einreichung eines neuen Versicherungsantrags für Schäden, die zuvor an Ihrem Haus oder Fahrzeug entstanden sind, oder die Beantragung von Arbeitsunfallversicherung für eine Verletzung, die nichts mit Ihrer Arbeit zu tun hat. Die Coalition Against Insurance Fraud (Koalition gegen Versicherungsbetrug) schätzt, dass der durch Versicherungsbetrug verursachte Schaden in den USA jährlich etwa 309 Milliarden Dollar beträgt. Noch vor 10 Jahren lag diese Zahl bei 80 Milliarden Dollar pro Jahr.
Verständnis für den starken Anstieg
In den letzten Jahren hat sich in Amerika eine starke Stimmung gegen Unternehmen entwickelt. Viele Menschen betrachten Versicherungsunternehmen heute negativ als große Arbeitgeber, die versuchen, Versicherungsschutz zu verweigern, um Gewinne zu erzielen. Sie sehen die Unternehmen als gesichtslos und zunehmend automatisiert. Sie sehen eine Möglichkeit, für dieses vermeintliche Ungleichgewicht der Macht und den Mangel an Fürsorge und Aufsicht bezahlt zu werden, und wer könnte besser dafür bezahlen als ein Unternehmen, das als reichlich Geld hat. Diese veränderte Einstellung zu Verantwortung und "Fairness" hat auch alarmierende Trends wie die soziale Inflation, die Zunahme von Rechtsstreitigkeiten und nukleare Urteile ausgelöst, wie hier erläutert wird.
Manche halten Versicherungsbetrug fälschlicherweise für ein vertretbares und "opferloses" Verbrechen. Tatsächlich schadet er aber uns allen, denn Betrug kostet amerikanische Familien jährlich fast 900 Dollar an zusätzlichen Versicherungsprämien. Außerdem werden dadurch Ressourcen von denjenigen abgezogen, die es wirklich verdienen, benefits, Versicherungsschutz und Unterstützung in ihrer Not zu erhalten.
Unterschiedliche Haltungen gegenüber Betrug
Angesichts des zunehmenden Versicherungsbetrugs wollten die Leiter unserer Special Investigation Unit (SIU) wissen, ob das Alter bei diesem Trend eine wichtige Rolle spielt. Wir stellten die Hypothese auf, dass jüngere Menschen (Generation Y - geboren zwischen 1980 und 1994 - und Millennials/Gen Z, geboren 1995 oder später) Schadensbetrug mit geringerer Wahrscheinlichkeit als ihre älteren Altersgenossen (Babyboomer und Gen X) als ungeheuerliches Verbrechen ansehen und eher dazu neigen, solche Aktivitäten zu verfolgen. Um unsere Hypothese zu untersuchen, haben wir eine Reihe von Datenquellen ausgewertet, darunter Statista, die Coalition Against Insurance Fraud und anonymisierte SIU-Akten aus 13 Jahren. Was wir gefunden haben, hat uns überrascht.
Tatsächlich zeigen Umfragen, dass die Babyboomer (geboren 1945-1964) eine ähnliche Einstellung zu Betrug haben wie die Generation Y, während die Generation X (geboren 1965-1979) viel mit der Generation Z gemeinsam hat. Was ihre Sichtweise prägt, überspringt im Wesentlichen eine Generation.
Unsere Ergebnisse lassen sich durch einige der Eigenschaften erklären, die diese Generationen in der Regel gemeinsam haben. Im Großen und Ganzen bevorzugen sowohl die Boomer als auch die Generation Y das Kollektiv/Team, sind beziehungsorientiert und verfolgen hartnäckig ihre Ziele; die Generationen X und Z hingegen sind individualistischer, autonomer und konzentrieren sich auf die Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Dieser Unterschied in der Sichtweise gibt den erstgenannten Gruppen ein breiteres Verständnis für die gesellschaftlichen Auswirkungen von Versicherungsbetrug, während die letztgenannten Gruppen sich eher auf die individuellen Auswirkungen konzentrieren dürften.
Bildung ist der Schlüssel zur Prävention
Es gibt natürlich viel mehr Nuancen in dieser Forschung, als in der obigen Zusammenfassung dargestellt wurden. (Jeder, der an den Einzelheiten unserer Ergebnisse interessiert ist, kann mich gerne für weitere Informationen kontaktieren ). Meiner Meinung nach ist die wichtigste Erkenntnis aus unserer Untersuchung die beunruhigende Häufigkeit von Betrug und die weit verbreitete Meinung, dass die Fälschung von Versicherungsansprüchen ein harmloses Verbrechen ist. Die Tatsache, dass die nationalen Kosten für Betrug innerhalb von 10 Jahren um fast 300 % gestiegen sind, zeigt, dass die Gesellschaft den eigentlichen Wert von Versicherungen aus den Augen verloren hat.
Fast ein Drittel des vergangenen Jahrzehnts fiel in die Ära der COVID, in der die Menschen nur noch wenig Kontakt zueinander hatten, die Automatisierung erheblich zunahm und schwere wirtschaftliche Einbrüche zu verzeichnen waren. Während der Pandemie haben wir gemeinsam ein natürliches Gefühl für Ordnung verloren, und dazu gehört auch das Verständnis für den Zweck einer Versicherung. Während diese Ordnung wiederhergestellt wird - mit vielen Arbeitnehmern, die in ihre Büros zurückkehren, und jedem, der sich an die neue "Normalität" nach der Pandemie anpasst - war es für Versicherungsfachleute noch nie so wichtig wie heute, ihr Engagement für die Menschen zu zeigen und gleichzeitig die neuesten Trends und Forschungsergebnisse zu vermitteln.
Wir in der Versicherungsbranche haben noch viel zu tun, um die Öffentlichkeit über den gesellschaftlichen Wert, den wir bieten sollen, und den Schaden, der durch Betrugsversuche verursacht wird, aufzuklären. Sowohl die Coalition Against Insurance Fraud als auch die Association of Certified Fraud Examiners bieten wertvolle Informationsquellen über die Gefahren des Versicherungsbetrugs und darüber, was jeder von uns tun kann, um diesen alarmierenden Trend einzudämmen.
> Erfahren Sie mehr - lesen Sie, wie die Bemühungen von Sedgwicks Sonderermittlungseinheit (SIU) Unternehmen bei der Bekämpfung von Schadensbetrug und der Förderung der finanziellen Stabilität und des guten Rufs helfen
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