Veränderte Einstellungen gegenüber Versicherungsbetrug

Versicherungen spielen eine entscheidende Rolle in unserer Gesellschaft und Wirtschaft, indem sie Schutz vor Risiken und Ungewissheiten bieten. Jeden Tag sorgt die Versicherungsbranche dafür, dass Menschen nach einem unerwarteten Ereignis wieder auf die Beine kommen. Bedauerlicherweise gibt es einige wenige schwarze Schafe, die versuchen, dieses vertrauenswürdige System durch Versicherungsbetrug auszunutzen. Während die Mehrheit der Schadensfälle völlig legitim ist, können bis zu 10 % Verdacht erregen und eine weitere Untersuchung rechtfertigen. 

In diesem Blogbeitrag wollen wir klären, was unter Versicherungsbetrug zu verstehen ist, und einige der neuesten Trends beleuchten. Darüber hinaus geben wir einen Einblick in unsere Untersuchungen zum Anstieg von Betrugsfällen und zur Rolle generationsbedingter Unterschiede in der Einstellung gegenüber betrügerischen Handlungen.

Was ist Versicherungsbetrug, und wie gravierend ist er?

Versicherungsbetrug ist eine Straftat und unterscheidet sich von Simulierung oder Missbrauch dadurch, dass er vier spezifische Tatbestandsmerkmale aufweisen muss. Für uns, die wir im Kampf gegen Versicherungsbetrug tätig sind, ist „Got MILK?“ nicht nur ein einprägsamer Werbeslogan, sondern unser tägliches Mantra, denn Betrug erfordert:

• Wesentlichkeit: Die Falschdarstellung muss für den Anspruch wesentlich sein, sodass die Wahrheit dazu führen würde, dass der Anspruch anders behandelt würde. 
• Vorsatz: Der Antragsteller muss die Absicht haben, Betrug zu begehen. 
• Lüge: Anhand von Anzeichen für eine Lüge lässt sich ein Betrüger von einem Simulanten oder einem Missbraucher unterscheiden.
• Wissen: Der Antragsteller muss wissen, dass er gelogen hat und dass dies seinen Anspruch auf finanziellen Gewinn untermauert oder verstärkt. 

Zu den Betrugsfällen zählen beispielsweise die Einreichung eines neuen Versicherungsanspruchs für Schäden, die bereits zuvor an Ihrem Haus oder Fahrzeug entstanden sind, oder die Beantragung von Leistungen nach dem „Arbeitsunfallversicherung “ (Gesetz über Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten) für eine Verletzung, die nicht im Zusammenhang mit Ihrer Arbeit steht. Die „Coalition Against Insurance Fraud“ (Koalition gegen Versicherungsbetrug) schätzt, dass sich die durch Versicherungsbetrug in den USA jährlich verursachten Verluste auf etwa 309 Milliarden US-Dollar belaufen. Noch vor zehn Jahren lag diese Zahl bei 80 Milliarden US-Dollar pro Jahr.

Den starken Anstieg verstehen 

In den letzten Jahren hat in Amerika eine starke unternehmensfeindliche Stimmung zugenommen. Viele Menschen sehen Versicherungsgesellschaften heute in einem negativen Licht und betrachten sie als große Arbeitgeber, die versuchen, Versicherungsleistungen zu verweigern, um Gewinne zu erzielen. Sie empfinden Unternehmen als gesichtslos und zunehmend automatisiert. Sie erkennen eine Möglichkeit, für dieses wahrgenommene Machtungleichgewicht sowie den Mangel an Fürsorge und Kontrolle entschädigt zu werden – und wer könnte dafür besser aufkommen als ein Unternehmen, das als finanzstark gilt? Dieser Einstellungswand in Bezug auf Verantwortung und „Fairness“ hat zudem alarmierende Trends wie soziale Inflation, einen Anstieg der Rechtsstreitigkeiten und „nukleare Urteile“ angeheizt, wiehier erläutert wird. 

Manche betrachten Versicherungsbetrug fälschlicherweise als ein gerechtfertigtes und „opferloses“ Verbrechen. Tatsächlich schadet er jedoch uns allen, da Betrug amerikanische Familien jährlich fast 900 Dollar an zusätzlichen Versicherungsprämien kostet. Außerdem werden dadurch Ressourcen von denjenigen abgezogen, die in ihrer Notlage wirklich Anspruch auf benefits, Versicherungsschutz und Unterstützung haben.

Unterschiedliche Einstellungen zum Thema Betrug

Angesichts der zunehmenden Versicherungsbetrugsfälle wollten die Leiter unsererSonderermittlungseinheit(SIU) wissen, ob das Alter ein wesentlicher Faktor für diesen Trend ist. Wir stellten die Hypothese auf, dass jüngere Menschen (Generation Y – geboren zwischen 1980 und 1994 – sowie Millennials/Generation Z, geboren 1995 oder später) weniger dazu neigen würden als ihre älteren Altersgenossen (Babyboomer und Generation X), Versicherungsbetrug als schwerwiegendes Verbrechen anzusehen, und eher dazu neigen würden, solche Handlungen zu begehen. Um unsere Hypothese zu überprüfen, haben wir verschiedene Datenquellen ausgewertet, darunter Statista, die „Coalition Against Insurance Fraud“ sowie anonymisierte SIU-Akten aus 13 Jahren. Was wir dabei herausfanden, hat uns überrascht. 

Tatsächlich zeigen Umfragen, dass Babyboomer (Geborene der Jahre 1945–1964) in Bezug auf Betrug ähnliche Einstellungen haben wie die Generation Y, während die Generation X (Geborene der Jahre 1965–1979) viele Gemeinsamkeiten mit der Generation Z aufweist. Was ihre Sichtweisen prägt, überspringt im Grunde genommen eine Generation. 

Unsere Ergebnisse lassen sich durch einige der Merkmale erklären, die diese Generationen tendenziell gemeinsam haben. Insgesamt legen sowohl die Babyboomer als auch die Generation Y Wert auf Gemeinschaft und Teamarbeit, sind beziehungsorientiert und verfolgen ihre Ziele beharrlich; die Generationen X und Z hingegen sind individualistischer, autonomer und legen Wert auf die Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben. Diese unterschiedliche Sichtweise führt dazu, dass die erstgenannten Gruppen ein umfassenderes Verständnis für die gesellschaftlichen Auswirkungen von Versicherungsbetrug haben, während die letztgenannten Gruppen sich eher auf die individuellen Auswirkungen konzentrieren.

Aufklärung ist der Schlüssel zur Prävention 

Diese Studie enthält natürlich weitaus mehr Nuancen, als in der obigen Zusammenfassung dargestellt wurden. (Wer sich für die Einzelheiten unserer Ergebnisse interessiert, kannsichgernean mich wenden, um weitere Informationen zu erhalten.) Meiner Ansicht nach ist die wichtigste Erkenntnis aus unserer Untersuchung die besorgniserregende Häufigkeit von Betrugsfällen und die weit verbreitete Ansicht, dass die Fälschung eines Versicherungsanspruchs ein harmloses Vergehen sei. Dass die landesweiten Kosten durch Betrug innerhalb von zehn Jahren um fast 300 % gestiegen sind, zeigt, dass die Gesellschaft den eigentlichen Wert von Versicherungen aus den Augen verloren hat.

Fast ein Drittel des vergangenen Jahrzehnts ging durch die COVID-Zeit verloren, in der die Menschen nur minimale persönliche Kontakte hatten, einen erheblichen Anstieg der Automatisierung erlebten und schwere wirtschaftliche Rückschläge hinnehmen mussten. Insgesamt haben wir während der Pandemie unser natürliches Ordnungsgefühl verloren, und dazu gehört auch die Wertschätzung für den Zweck von Versicherungen. Während sich diese Ordnung nun wieder einpendelt – viele Arbeitnehmer kehren ins Büro zurück und alle gewöhnen sich an die neue „Normalität“ nach COVID –, ist es für Versicherungsfachleute wichtiger denn je, ihr Engagement für das Wohl der Menschen unter Beweis zu stellen und gleichzeitig die neuesten Trends und Forschungsergebnisse zu vermitteln.

Wir in der Versicherungsbranche haben noch viel zu tun, um die Öffentlichkeit darüber aufzuklären, welchen gesellschaftlichen Nutzen wir leisten sollen und welchen Schaden Versuche, das System zu betrügen, anrichten. Sowohl die„Coalition Against Insurance Fraud“als auchdie „Association of Certified Fraud Examiners“bieten wertvolle Informationsquellen zu den Gefahren von Versicherungsbetrug und dazu, was jeder von uns tun kann, um diesen alarmierenden Trend einzudämmen.

>Erfahren Sie mehr– lesen Sie, wie die Bemühungen der Sonderermittlungseinheit (SIU) Unternehmen dabei helfen, Versicherungsbetrug zu bekämpfen und finanzielle Stabilität sowie einen guten Ruf zu sichern