L'assurance joue un rôle essentiel dans notre société et notre économie en offrant une protection contre les risques et les incertitudes. Chaque jour, le secteur de l'assurance permet à des personnes de retrouver la santé après un événement inattendu. Malheureusement, quelques mauvais acteurs tentent de profiter de ce système de confiance en commettant des fraudes à l'assurance. Si la majorité des demandes d'indemnisation sont tout à fait légitimes, 10 % d'entre elles peuvent éveiller des soupçons et mériter une enquête plus approfondie.
Ce blog vise à définir ce qu'est la fraude à l'assurance et à mettre en lumière certaines des dernières tendances. En outre, nous donnerons un aperçu de nos recherches sur l'augmentation de la fraude et le rôle des différences générationnelles dans l'attitude à l'égard de l'activité frauduleuse.
Qu'est-ce que la fraude à l'assurance et quelle en est l'ampleur ?
La fraude à l'assurance est un délit qui se distingue de la simulation ou de l'abus par le fait qu'elle doit comporter quatre éléments spécifiques. Pour ceux d'entre nous qui travaillent à la lutte contre la fraude à l'assurance, "Got MILK ?" n'est pas seulement un slogan publicitaire accrocheur ; c'est notre mantra quotidien, comme l'exige la fraude :
- L'importance: La fausse déclaration doit être importante pour le sinistre, de sorte que la vérité entraînerait un traitement différent du sinistre.
- L'intention: Le demandeur doit avoir l'intention de commettre une fraude.
- Mensonge: la preuve du mensonge permet de distinguer un fraudeur d'un malfaiteur ou d'un agresseur.
- La connaissance: Le demandeur doit savoir qu'il a menti et que ce mensonge valide ou renforce sa demande de gain financier.
La fraude consiste notamment à soumettre une nouvelle demande d'indemnisation pour des dommages subis précédemment par votre maison ou votre véhicule, ou à demander une indemnisation pour une blessure sans rapport avec votre travail. La Coalition Against Insurance Fraud (Coalition contre la fraude à l'assurance) estime que les pertes dues à la fraude à l'assurance aux États-Unis s'élèvent à environ 309 milliards de dollars par an. Il y a seulement 10 ans, ce chiffre était de 80 milliards de dollars par an.
Comprendre la forte augmentation
Ces dernières années ont donné lieu à un grand nombre de sentiments anti-entreprises en Amérique. Aujourd'hui, de nombreuses personnes voient d'un mauvais œil les compagnies d'assurance comme de grands employeurs qui cherchent à refuser la couverture afin de réaliser des bénéfices. Ils considèrent les entreprises comme des entités sans visage et de plus en plus automatisées. Ils y voient une occasion de se faire payer pour ce déséquilibre de pouvoir perçu et ce manque d'attention et de surveillance, et qui de mieux pour payer qu'une entité considérée comme ayant les poches pleines. Ce changement d'attitude à l'égard de la responsabilité et de l'"équité" a également alimenté des tendances alarmantes telles que l'inflation sociale, l'augmentation du nombre de litiges et les verdicts nucléaires, comme nous l'expliquons ici.
Certains considèrent à tort la fraude à l'assurance comme un crime justifiable et "sans victime". En réalité, elle nous nuit à tous, car elle coûte aux familles américaines près de 900 dollars par an en primes d'assurance supplémentaires. Elle détourne également les ressources des personnes qui méritent vraiment de bénéficier d'avantages, d'une couverture et d'un soutien lorsqu'elles en ont besoin.
Attitudes diverses à l'égard de la fraude
La fraude à l'assurance étant en augmentation, les responsables de notre unité d'enquête spéciale (SIU) étaient curieux de savoir si l'âge était un facteur important dans cette tendance. Nous avons émis l'hypothèse que les jeunes (génération Y - née entre 1980 et 1994 - et les milléniaux/génération Z, nés en 1995 ou plus tard) seraient moins susceptibles que leurs homologues plus âgés (baby-boomers et génération X) de considérer la fraude aux sinistres comme un crime flagrant et plus susceptibles de poursuivre une telle activité. Pour explorer notre hypothèse, nous avons fait des recherches dans une combinaison de sources de données, notamment Statista, la Coalition Against Insurance Fraud et 13 années de dossiers anonymes du SIU. Ce que nous avons découvert nous a surpris.
En réalité, les enquêtes montrent que les baby-boomers (nés entre 1945 et 1964) ont des attitudes similaires à celles de la génération Y en ce qui concerne la fraude, tandis que la génération X (née entre 1965 et 1979) a beaucoup en commun avec la génération Z. Ce qui influence leurs points de vue, c'est essentiellement le fait de sauter une génération. Les éléments qui influencent leurs points de vue sautent en fait une génération.
Nos conclusions peuvent s'expliquer par certains traits de caractère que ces générations ont tendance à partager. Dans l'ensemble, les baby-boomers et les membres de la génération Y privilégient le collectif/l'équipe, sont axés sur les relations et poursuivent obstinément leurs objectifs ; les membres des générations X et Z, en revanche, sont plus individualistes, autonomes et soucieux d'équilibrer leur vie professionnelle et leur vie privée. Cette différence de perspective permet aux premiers de mieux comprendre l'impact sociétal de la fraude à l'assurance, alors que les seconds sont plus enclins à se concentrer sur l'impact individuel.
L'éducation est la clé de la prévention
Il est certain que cette recherche comporte beaucoup plus de nuances que ce qui est indiqué dans le résumé ci-dessus. (Toute personne intéressée par les détails de nos conclusions est invitée à me contacter pour de plus amples informations). À mon avis, le principal enseignement que l'on peut tirer de notre étude est l'incidence inquiétante de la fraude et la croyance populaire selon laquelle la falsification d'une déclaration de sinistre est un crime inoffensif. Le fait que le coût national de la fraude ait augmenté de près de 300 % en dix ans montre que la société a perdu de vue la valeur réelle de l'assurance.
Près d'un tiers de la dernière décennie a été perdu dans l'ère du COVID, lorsque les gens avaient peu d'interactions en face à face, voyaient une augmentation significative de l'automatisation et subissaient de graves revers économiques. Collectivement, nous avons perdu un sens naturel de l'ordre pendant la pandémie, et cela inclut une appréciation de l'objectif de l'assurance. Alors que cet ordre continue d'être rétabli - de nombreux travailleurs retournant au bureau et tout le monde s'adaptant à la nouvelle "normalité" post-COVID - il n'a jamais été aussi important pour les professionnels de l'assurance de démontrer leur engagement à prendre soin des personnes tout en partageant les dernières tendances et les résultats de la recherche.
Le secteur de l'assurance a beaucoup à faire pour (ré)éduquer le public sur la valeur sociétale qu'il est censé apporter et sur le préjudice causé par les tentatives de fraude au système. La Coalition Against Insurance Fraud et l'Association of Certified Fraud Examiners proposent toutes deux des informations précieuses sur les dangers de la fraude à l'assurance et sur ce que chacun d'entre nous peut faire pour enrayer cette tendance alarmante.
> En savoir plus - découvrez comment les efforts de l'unité d'enquête spéciale (SIU) de Sedgwick ont permis d'améliorer la qualité de vie de la population. de Sedgwick (SIU) aident les entreprises à lutter contre la fraude aux sinistres et à promouvoir la stabilité financière et la réputation. aident les entreprises à lutter contre la fraude aux sinistres et à promouvoir la stabilité financière et la réputation.
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