Evolução das atitudes em relação à fraude de seguros

Os seguros desempenham um papel fundamental na nossa sociedade e economia, proporcionando proteção contra riscos e incertezas. Todos os dias, o setor dos seguros ajuda as pessoas a recuperarem a normalidade após a ocorrência de algo inesperado. Infelizmente, existem alguns indivíduos mal-intencionados que tentam tirar partido deste sistema de confiança cometendo fraudes aos seguros. Embora a maioria dos pedidos de indemnização seja totalmente legítima, cerca de 10% podem levantar suspeitas e merecer uma investigação mais aprofundada. 

Este blog tem como objetivo definir o que constitui fraude de seguro e destacar algumas das últimas tendências. Além disso, ofereceremos um vislumbre de nossa pesquisa sobre o aumento da fraude e o papel das diferenças geracionais na atitude em relação à atividade fraudulenta.

O que é fraude de seguro e qual é a sua gravidade?

A fraude de seguros é um crime e difere da simulação ou do abuso, pois deve conter quatro elementos específicos. Para aqueles de nós que trabalham no combate à fraude de seguros, “Got MILK?” não é apenas um slogan publicitário cativante; é o nosso mantra diário, pois a fraude requer:

• Materialidade: A deturpação deve ser relevante para a reclamação, de modo que a verdade levaria a uma tratamento diferente da reclamação. 
• Intenção: O requerente deve ter a intenção de cometer fraude. 
• Mentira: As evidências de mentira distinguem um fraudador de um simulador ou um abusador.
• Conhecimento: O requerente deve saber que mentiu e que isso valida ou reforça o seu pedido de ganho financeiro. 

A fraude inclui coisas como apresentar um novo pedido de indenização por danos anteriormente ocorridos em sua casa ou veículo ou solicitar indenização por acidente de trabalho por uma lesão não relacionada ao seu emprego. A Coalizão Contra a Fraude em Seguros estima que o valor perdido com fraudes em seguros nos EUA a cada ano é de cerca de US$ 309 bilhões. Há apenas 10 anos, esse número era de US$ 80 bilhões por ano.

Compreendendo o aumento acentuado 

Os últimos anos deram origem a um grande sentimento anticorporativo nos Estados Unidos. Hoje em dia, muitas pessoas têm uma visão negativa das seguradoras, considerando-as grandes empregadoras que procuram negar cobertura para obter lucro. Elas veem as empresas como impessoais e cada vez mais automatizadas. Elas detectam uma oportunidade de serem remuneradas por esse desequilíbrio de poder e falta de cuidado e supervisão percebidos, e quem melhor para pagar do que uma entidade considerada abastada. Essa mudança de atitude em relação à responsabilidade e à “justiça” também alimentou tendências alarmantes, como inflação social, aumento de litígios e veredictos nucleares, conforme explicadoaqui. 

Algumas pessoas consideram erroneamente a fraude de seguros como um crime justificável e “sem vítimas”. No entanto, na verdade, isso prejudica a todos nós, pois a fraude custa às famílias americanas quase US$ 900 por ano em prêmios de seguro adicionais. Além disso, desvia recursos daqueles que realmente merecem benefícios, cobertura e apoio em momentos de necessidade.

Atitudes variadas em relação à fraude

Com o aumento das fraudes de seguros, os líderesdanossaunidade de investigação especial(SIU) ficaram curiosos em saber se a idade é um fator significativo nessa tendência. Nossa hipótese era que os jovens (Geração Y — nascidos entre 1980 e 1994 — e millennials/Geração Z, nascidos em 1995 ou depois) seriam menos propensos do que seus colegas mais velhos (baby boomers e Geração X) a considerar a fraude em sinistros como um crime grave e mais propensos a se envolver em tal atividade. Para explorar nossa hipótese, pesquisamos uma combinação de fontes de dados, incluindo Statista, a Coalizão Contra Fraudes de Seguros e 13 anos de arquivos anônimos da SIU. O que descobrimos nos surpreendeu. 

Na realidade, pesquisas mostram que os baby boomers (nascidos entre 1945 e 1964) têm atitudes semelhantes às da Geração Y em relação à fraude, enquanto a Geração X (nascida entre 1965 e 1979) tem muito em comum com a Geração Z. O que influencia suas perspectivas, em essência, pula uma geração. 

Nossas conclusões podem ser explicadas por algumas das características que essas gerações tendem a compartilhar. No geral, tanto os boomers quanto a Geração Y favorecem o coletivo/equipe, são focados em relacionamentos e perseguem obstinadamente seus objetivos; a Geração X e a Geração Z, por outro lado, são mais individualistas, autônomas e focadas no equilíbrio entre vida profissional e pessoal. Essa distinção de perspectiva dá aos primeiros grupos uma compreensão mais ampla do impacto social da fraude de seguros, enquanto os últimos grupos podem ser mais propensos a se concentrar no impacto individual.

A educação é fundamental para a prevenção 

É claro que há muito mais nuances nesta pesquisa do que as apresentadas na sinopse acima. (Qualquer pessoa interessada nos detalhes de nossas descobertas podeentrar em contato comigopara obter mais informações.) Na minha opinião, a principal conclusão da nossa pesquisa é a preocupante incidência de fraudes e a crença popular de que falsificar um pedido de indenização de seguro é um crime inofensivo. O fato de o custo nacional das fraudes ter aumentado quase 300% em 10 anos mostra que a sociedade perdeu de vista o valor real do seguro.

Quase um terço da última década foi perdido para a era da COVID, quando as pessoas tiveram interação presencial mínima, viram um aumento significativo na automação e passaram por graves reveses econômicos. Coletivamente, perdemos um senso natural de ordem durante a pandemia, e isso inclui a valorização do propósito do seguro. À medida que essa ordem continua a ser restaurada — com muitos trabalhadores retornando aos escritórios e todos se adaptando ao novo “normal” pós-COVID —, nunca foi tão importante para os profissionais de seguros demonstrar seu compromisso em cuidar das pessoas, compartilhando as últimas tendências e descobertas de pesquisas.

Nós, do setor de seguros, temos muito trabalho a fazer para (re)educar o público sobre o valor social que pretendemos oferecer e os danos causados pelas tentativas de fraude ao sistema. Tanto aCoalizão Contra a Fraude em Segurosquantoa Associação de Examinadores de Fraude Certificadosoferecem recursos informativos valiosos sobre os perigos da fraude em seguros e o que cada um de nós pode fazer para conter essa tendência alarmante.

Saiba mais— leia sobre como os esforços da (SIU) da Sedgwick ajudam as empresas a combater fraudes em sinistros e promover estabilidade financeira e reputacional