Por que razão as alegações relativas aos veículos elétricos exigem um novo padrão de preparação técnica

A adoção de veículos elétricos (VE) está a acelerar a um ritmo mais rápido do que muitas transportadoras estão preparadas para acompanhar.

O desafio não consiste apenas em aprender nova terminologia ou adotar novas ferramentas. Trata-se de reajustar os padrões de avaliação, implementar novos protocolos de verificação nas oficinas e criar estruturas de decisão sobre sinistros totais que tenham em conta riscos para além dos veículos tradicionais com motor de combustão interna (ICE).

Quando estas lacunas não são colmatadas, é mais provável que os sinistros se agravem — o que se traduz em maior gravidade, tempos de tramitação mais longos e um risco de segurança acrescido para todos os envolvidos. À medida que os veículos elétricos continuam a representar uma parte cada vez maior dos sinistros, a preparação técnica neste domínio é agora fundamental.

Para fornecer estimativas precisas e fundamentadas sobre veículos elétricos, as seguradoras atuais devem dotar os seus avaliadores e peritos na linha da frente de um profundo conhecimento técnico sobre os sinistros e riscos associados aos veículos elétricos.

Por que razão as reclamações relativas aos veículos elétricos são diferentes

Do ponto de vista das seguradoras e da subscrição, os sinistros envolvendo veículos elétricos (VE) apresentam um novo conjunto de desafios. Os dados sobre sinistros do setor revelam consistentemente uma gravidade média mais elevada nos pagamentos relativos aos VE, mesmo quando a frequência de acidentes é semelhante à dos veículos com motor de combustão interna (ICE). Os principais fatores incluem:

• Custos de inspeção e substituição da bateria
• Estruturas de carroçaria em alumínio e multimateriais
• Etapas de diagnóstico, calibração e reparação assistida por software
• Capacidade limitada de reparação certificada pelo fabricante em determinados mercados

Para as seguradoras e os corretores, esta volatilidade complica a fixação de preços, o planeamento do resseguro e a seleção de riscos — especialmente no que diz respeito a frotas, seguros pessoais de alto valor e mercados urbanos.

A discrepância nas estimativas relativas aos veículos elétricos

A maioria dos avaliadores e peritos recebeu formação apenas sobre modelos de danos em veículos a combustão interna, e esses conhecimentos não se aplicam totalmente aos veículos elétricos. A avaliação e a resolução de danos são fundamentalmente diferentes no caso dos veículos elétricos, especialmente no que diz respeito a:

• Protocolos de segurança (sistemas de alta tensão, isolamento, risco de sobreaquecimento)
• Visibilidade dos danos (falhas internas da bateria e do sistema de refrigeração sem sinais externos)
• Viabilidade da reparação (restrições de reparação do fabricante e limites da garantia)
• Metodologia de avaliação (sequência de inspeção, diagnóstico, validação pós-reparação)

Sem uma formação avançada específica para veículos elétricos, os avaliadores e peritos podem, sem intenção, subestimar a extensão dos danos, autorizar reparações excessivas ou classificar incorretamente os danos como perda total — o que tem um impacto direto nos prazos de processamento, nos custos dos sinistros e na confiança dos clientes.

Esta crescente complexidade e risco estão a elevar as expectativas dos clientes de frotas, corretores e entidades reguladoras. Para manter a confiança e evitar o aumento do número de sinistros, os avaliadores e peritos de veículos elétricos devem dar prioridade a:

• Cumprimento comprovado dos procedimentos de reparação do fabricante original
• Decisões sobre reparação justificável vs. perda total
• Conformidade comprovada com as normas de segurança para veículos de alta tensão
• Acordos transparentes e baseados em provas

Principais áreas de especialização em veículos elétricos

A elaboração de estimativas precisas e fundamentadas para veículos elétricos exige um profundo conhecimento nas áreas que afetam mais diretamente a segurança, a viabilidade da reparação e os resultados em caso de perda total:

1. Avaliação dos riscos e danos relacionados com a bateria

A exposição da bateria é um dos fatores mais determinantes nos resultados dos sinistros envolvendo veículos elétricos. Uma vez que, por si só, o conjunto da bateria representa frequentemente 30 a 50 % do valor total de um veículo elétrico, uma avaliação precisa da bateria é fundamental para tomar decisões fundamentadas entre a reparação e a perda total. Os avaliadores e peritos devem saber como avaliar:

• Construção do compartimento da bateria e sensibilidade ao impacto
• Critérios dos fabricantes de equipamento original (OEM) para a substituição versus a reutilização
• Indicadores de diagnóstico de danos celulares internos
• Risco de sobreaquecimento e protocolos de quarentena exigidos

2. Estruturas multimateriais e danos ocultos

Os veículos elétricos (VE) incorporam frequentemente aços de alta resistência, ligas de alumínio, fibra de carbono e materiais compósitos. Cada material implica restrições de reparação, requisitos de ferramentas e implicações em termos de mão de obra distintos. Com a formação adequada, os avaliadores e peritos de VE podem antecipar padrões de danos ocultos, validar a capacidade da oficina e ajustar as estimativas de mão de obra numa fase inicial — ajudando a evitar aumentos e suplementos na estimativa a meio da reparação.

3. ADAS e integração de software

Os veículos elétricos dependem fortemente dos sistemas ADAS, dos sensores e das unidades de controlo centralizadas do veículo. Mesmo colisões de menor gravidade exigem análises de diagnóstico antes e depois da reparação, calibração dos sensores e reinicializações ou atualizações de software. Uma formação avançada garante que os avaliadores e os peritos possam definir adequadamente o âmbito destas operações desde o início, de modo a reduzir custos adicionais e atrasos no tempo de reparação.

Os argumentos a favor da educação sobre veículos elétricos

À medida que o volume de sinistros envolvendo veículos elétricos aumenta, a precisão das estimativas está a tornar-se um ponto de controlo crítico em termos de custos, riscos e credibilidade. As reparações de veículos elétricos são, normalmente, mais complexas do que as de veículos com motor de combustão interna, devido às baterias, aos materiais utilizados e aos sistemas de diagnóstico. Além disso, apresentam taxas de perda total mais elevadas, especialmente na sequência de impactos na parte inferior da carroçaria, nas laterais ou na zona adjacente à bateria.

Os avaliadores e peritos especializados em veículos elétricos podem ajudar as seguradoras a gerir esta complexidade, tomando decisões mais precoces e fundamentadas sobre se se trata de uma reparação ou de um sinistro com perda total. Quando os sinistros envolvendo veículos elétricos são avaliados com precisão desde o início, as seguradoras podem reduzir os pagamentos suplementares, as reinspeções e os atrasos que aumentam a gravidade ao longo de todo o ciclo de vida do sinistro.

As funcionalidades avançadas de avaliação de veículos elétricos também permitem a aplicação consistente das normas dos fabricantes de equipamento original (OEM), um manuseamento mais seguro dos veículos de alta tensão e uma maior solidez na defesa das auditorias. A redução do número de operações não registadas e uma documentação mais clara podem também conduzir a decisões mais consistentes em matéria de perda total, melhores resultados na recuperação de peças e um maior alinhamento entre as decisões de avaliação e a viabilidade da reparação.

Igualmente importante, estimativas de veículos elétricos (VE) tecnicamente sólidas geram confiança. Quando as decisões relativas a sinistros são transparentes, baseadas em evidências e alinhadas com as normas dos fabricantes de equipamento original (OEM) e de segurança, é menos provável que os litígios se agravem — e as seguradoras têm mais probabilidades de serem vistas como parceiros credíveis e de longo prazo no setor dos veículos elétricos por parte dos corretores e dos clientes.

Vantagens da experiência em veículos elétricos em todo o setor

À medida que o volume de sinistros relacionados com veículos elétricos aumenta, as capacidades avançadas de avaliação irão gerar valor em todo o ecossistema de sinistros automóveis:

Companhias de seguros

• Melhora a precisão das estimativas e a fundamentação das perdas totais
• Reduz os suplementos, as novas inspeções e o risco de litígios
• Gere os riscos relacionados com as baterias, a complexidade dos sistemas ADAS e as restrições de reparação dos fabricantes de equipamento original (OEM) como um instrumento de controlo de risco do portfólio

Corretores e gestores de risco

• Permite prever com maior precisão as perdas de energia elétrica e os tempos de inatividade
• Reforça a confiança na colocação de transportadoras para clientes das áreas de frotas, mobilidade partilhada e orientados para os critérios ESG
• Reforça a credibilidade através de uma preparação comprovada para os veículos elétricos e de um processo de tomada de decisões alinhado com os fabricantes de equipamento original

Empresas de reparação de colisões

• Permite transferências mais fluidas graças a estimativas mais completas e precisas em termos de EV
• Reduz o retrabalho, os atrasos e os litígios relativos ao âmbito do projeto decorrentes do incumprimento dos procedimentos do fabricante de equipamento original (OEM)
• Promove condições de trabalho mais seguras para os técnicos que lidam com veículos de alta tensão

Fornecedores de peças e parceiros da cadeia de abastecimento

• Melhora a previsão de peças de origem num ambiente de reparação de veículos elétricos com forte presença de fabricantes de equipamento original
• Reduz o risco de reabastecimento e os atrasos no ciclo de produção causados por revisões das estimativas
• Garantir que as reparações de veículos elétricos sejam devidamente avaliadas desde a primeira notificação de sinistro

Aumentar a preparação técnica para os veículos elétricos

Lidar com a complexidade dos sinistros relacionados com veículos elétricos requer mais do que apenas ferramentas ou experiência geral em estimativas — exige conhecimentos técnicos aprofundados e capacidade de análise avançada.   

É por isso que a Vale Training, uma empresa do grupo Sedgwick com mais de 70 anos de experiência na formação em sinistros, desenvolveu o programaVale Certified™ EV Estimator. Através deste curso, os avaliadores e peritos adquirem as competências práticas necessárias para:

• Avaliar com segurança veículos equipados com sistemas de baterias de 400 V a 800 V
• Interpretar a construção, a composição química e os riscos associados à instalação das baterias
• Identificar danos na bateria e danos estruturais que podem ou não ser reparados
• Aplicar os procedimentos, diagnósticos e etapas de calibração exigidos pelo fabricante
• Avaliar os limiares de perda total com base no diagnóstico da bateria, na complexidade da reparação e na evolução do valor de mercado atual

Em vez de se centrar apenas na teoria, o programa ValeCertified™ EV Estimator dá ênfase à capacidade de avaliação prática. O programa foi ministrado pela primeira vez a um pequeno grupo de avaliadores de concessionárias, seguradoras e do governo federal em abril de 2026. Os participantes realizaram com sucesso várias avaliações de veículos elétricos, adquirindo a experiência prática necessária para recomendar soluções de reparação seguras, precisas e fundamentadas.

Um novo padrão para a estimativa

Os sinistros relacionados com veículos elétricos representam uma mudança estrutural no ramo dos danos materiais automóveis. Os sistemas de baterias, a segurança de alta tensão, a construção com múltiplos materiais e as reparações orientadas por software redefinem o que significa hoje em dia uma «avaliação precisa». O conhecimento aprofundado sobre veículos elétricos já não é opcional; é fundamental para a gestão moderna de sinistros. 

As seguradoras que dotarem os seus avaliadores e peritos dos conhecimentos especializados adequados em veículos elétricos conseguirão um tratamento de sinistros mais preciso e fundamentado, além de gerirem com sucesso a gravidade dos sinistros, a segurança e as expectativas dos clientes, à medida que a adoção dos veículos elétricos se acelera.

Saiba mais sobre o Programa Vale Certified™ EV Estimator ou descubra como a Sedgwick pode apoiar o seu programa com funcionalidades avançadas de avaliação de veículos elétricos.

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Fontes

Crash Course 2026: Complexity Compounds, CCC Intelligent Solutions, 2026.
Electric Vehicle Outlook 2025, BloombergNEF, 2025.
Guias de resposta a emergências, NHTSA.
Plugged-In: EV Collision Insights, Mitchell, 2024-2025.
O que é um «runaway» térmico?, EV Fire Safe.