Pourquoi les demandes d'indemnisation liées aux véhicules électriques nécessitent une nouvelle norme de maturité technique

L'adoption des véhicules électriques (VE) s'accélère à un rythme que de nombreux transporteurs ne sont pas encore prêts à gérer.

Le défi ne consiste pas seulement à assimiler une nouvelle terminologie ou à se doter de nouveaux outils. Il s'agit de redéfinir les normes d'évaluation, de mettre en place de nouveaux protocoles de contrôle en atelier et d'élaborer des cadres décisionnels en matière de sinistres totaux qui tiennent compte des risques liés aux véhicules autres que les véhicules à moteur à combustion interne (ICE) traditionnels.

Lorsque ces lacunes ne sont pas comblées, les sinistres ont davantage tendance à s'aggraver, ce qui entraîne une gravité accrue, des délais de traitement plus longs et un risque accru pour la sécurité de toutes les personnes concernées. Les véhicules électriques représentant une part croissante des sinistres, il est désormais essentiel de disposer des compétences techniques nécessaires dans ce domaine.

Pour fournir des estimations précises et solides concernant les véhicules électriques, les assureurs d'aujourd'hui doivent doter leurs experts et leurs estimateurs de terrain experts une solide maîtrise technique des sinistres et des risques liés aux véhicules électriques.

Pourquoi les sinistres liés aux véhicules électriques sont différents

Du point de vue des assureurs et de la souscription, les sinistres liés aux véhicules électriques posent un nouvel ensemble de défis. Les données sur les sinistres du secteur montrent systématiquement une gravité moyenne des sinistres plus élevée pour les véhicules électriques, même lorsque la fréquence des accidents est comparable à celle des véhicules à moteur à combustion interne. Les principaux facteurs sont les suivants :

• Coûts d'inspection et de remplacement de la batterie
• Structures de carrosserie en aluminium et multimatières
• Étapes de diagnostic, d'étalonnage et de réparation assistée par logiciel
• Capacité de réparation certifiée par les équipementiers limitée sur certains marchés

Pour les assureurs et les courtiers, cette volatilité complique la tarification, la planification de la réassurance et la sélection des risques, en particulier pour les flottes, les contrats d'assurance des particuliers de grande valeur et les marchés urbains.

L'écart dans l'estimation des véhicules électriques

La plupart experts en estimation et experts formés uniquement aux modèles de dommages sur les véhicules à moteur à combustion interne (ICE), et ces connaissances ne s'appliquent pas entièrement aux véhicules électriques (VE). L'évaluation et la réparation des dommages sont fondamentalement différentes pour les VE, notamment en ce qui concerne :

• Protocoles de sécurité (systèmes haute tension, mise en quarantaine, risque d'emballement thermique)
• Visibilité des dommages (pannes internes de la batterie et du système de refroidissement sans signes extérieurs)
• Faisabilité de la réparation (restrictions des constructeurs et contraintes liées à la garantie)
• Méthodologie d'évaluation (séquence d'inspection, diagnostics, validation après réparation)

Sans une formation spécialisée et approfondie sur les véhicules électriques, experts et les spécialistes experts , sans le vouloir, experts sous-estimer l'étendue des dommages, d'autoriser des réparations trop importantes ou experts classer à tort certains sinistres comme des pertes totales, ce qui a un impact direct sur les délais de traitement, le coût des sinistres et la confiance des clients.

Cette complexité et ces risques accrus suscitent des attentes de plus en plus élevées de la part des clients gestionnaires de flottes, des courtiers et des autorités de régulation. Pour préserver la confiance et éviter une augmentation du nombre de sinistres, experts en évaluation des véhicules électriques experts donner la priorité à :

• Respect avéré des procédures de réparation du constructeur d'origine
• Décisions relatives à la réparation justifiée ou à la perte totale
• Conformité avérée aux normes de sécurité pour les véhicules à haute tension
• Des accords transparents et fondés sur des preuves

Domaines clés d'expertise en matière de véhicules électriques

Pour fournir des estimations précises et justifiables concernant les véhicules électriques, il faut disposer d'une expertise approfondie dans les domaines qui ont le plus d'impact sur la sécurité, la faisabilité des réparations et les conséquences en cas de perte totale :

1. Évaluation des risques et des dommages liés aux batteries

L'état de la batterie est l'un des facteurs les plus déterminants dans le règlement des sinistres liés aux véhicules électriques. Le bloc-batterie représentant à lui seul souvent entre 30 et 50 % de la valeur totale d'un véhicule électrique, une évaluation précise de la batterie est essentielle pour prendre des décisions justifiées quant à la réparation ou la perte totale. Les experts en sinistres et experts savoir comment évaluer :

• Conception du boîtier de la batterie et sensibilité aux chocs
• Critères des équipementiers pour le remplacement par rapport à la réutilisation
• Indicateurs diagnostiques de lésions cellulaires internes
• Risque d'emballement thermique et protocoles de mise en quarantaine requis

2. Structures multimatières et dommages cachés

Les véhicules électriques intègrent généralement des aciers à haute résistance, des alliages d'aluminium, de la fibre de carbone et des matériaux composites. Chaque matériau impose des contraintes de réparation, des exigences en matière d'outillage et des implications en termes de main-d'œuvre qui lui sont propres. Grâce à une formation adéquate, experts et les estimateurs spécialisés dans les véhicules électriques experts anticiper les types de dommages cachés, valider les capacités de l'atelier et ajuster rapidement leurs estimations de main-d'œuvre, ce qui permet d'éviter les hausses de devis et les suppléments en cours de réparation.

3. Systèmes d'aide à la conduite avancés (ADAS) et intégration logicielle

Les véhicules électriques reposent largement sur les systèmes ADAS, les capteurs et les unités de commande centralisées. Même les collisions mineures nécessitent des diagnostics avant et après réparation, un étalonnage des capteurs ainsi que des réinitialisations ou des mises à jour logicielles. Une formation approfondie experts aux estimateurs et experts correctement l'ampleur de ces interventions dès le départ, afin de réduire les suppléments de prix et les retards dans le cycle de réparation.

Les arguments économiques en faveur de la formation aux véhicules électriques

À mesure que le nombre de sinistres liés aux véhicules électriques augmente, la précision des estimations devient un facteur déterminant pour la maîtrise des coûts, la gestion des risques et la crédibilité. Les réparations sur les véhicules électriques sont généralement plus lourdes que celles sur les véhicules à moteur à combustion interne, en raison des spécificités liées à la batterie, aux matériaux et au diagnostic. Ces véhicules présentent également des taux de perte totale plus élevés, notamment en cas de chocs au niveau du soubassement, des flancs ou à proximité de la batterie.

experts et les évaluateurs spécialisés dans les véhicules électriques experts aider les assureurs à gérer cette complexité en prenant plus tôt des décisions mieux fondées quant à l'opportunité d'une réparation ou d'une déclaration de perte totale. Lorsque le périmètre des sinistres liés aux véhicules électriques est clairement défini dès le départ, les assureurs peuvent réduire les demandes de compléments d'information, les réinspections et les retards qui alourdissent la charge administrative tout au long du cycle de gestion du sinistre.

Les fonctionnalités avancées d'évaluation des véhicules électriques permettent également de garantir une application cohérente des normes des constructeurs, une manipulation plus sûre des véhicules à haute tension et une meilleure justification des audits. La réduction des erreurs opérationnelles et une documentation plus claire peuvent également contribuer à des décisions plus cohérentes en matière de perte totale, à de meilleurs résultats en matière de récupération et à une meilleure adéquation entre les décisions d'évaluation et la faisabilité des réparations.

Tout aussi important, des estimations techniquement fiables concernant les véhicules électriques (VE) renforcent la confiance. Lorsque les décisions en matière de sinistres sont transparentes, fondées sur des preuves et conformes aux normes des constructeurs et aux normes de sécurité, les litiges ont moins de chances de s'aggraver — et les assureurs sont davantage susceptibles d'être considérés comme des partenaires crédibles et durables dans le domaine des VE par les courtiers et les clients.

Les avantages de l'expertise en matière de véhicules électriques pour l'ensemble du secteur

À mesure que le nombre de sinistres liés aux véhicules électriques augmente, les outils d'évaluation avancés apporteront une valeur ajoutée à l'ensemble du secteur des sinistres automobiles :

Compagnies d'assurance

• Améliore la précision des estimations et la validité des montants des sinistres
• Réduit les suppléments, les nouvelles inspections et les risques de litige
• Gère les risques liés aux batteries, la complexité des systèmes ADAS et les contraintes de réparation des équipementiers en tant que levier de contrôle des risques du portefeuille

Courtiers et gestionnaires de risques

• Permet de mieux anticiper les pertes liées aux véhicules électriques et les temps d'arrêt
• Renforce la confiance des clients dans le placement des transporteurs, notamment ceux issus des secteurs de la flotte, de la mobilité partagée et soucieux des critères ESG
• Renforce la crédibilité grâce à une capacité avérée en matière de véhicules électriques et à un processus décisionnel aligné sur celui des équipementiers

Ateliers de réparation de carrosserie

• Permet des transferts plus fluides grâce à des estimations plus complètes et plus précises pour les véhicules électriques
• Réduit les retouches, les retards et les litiges liés à l'étendue des travaux résultant du non-respect des procédures des équipementiers
• Contribue à améliorer la sécurité des techniciens intervenant sur des véhicules à haute tension

Fournisseurs de pièces et partenaires de la chaîne d'approvisionnement

• Améliore la prévision des pièces en amont dans un environnement de réparation de véhicules électriques où les équipementiers sont très présents
• Réduit les risques liés au réapprovisionnement et les retards dans les délais de production dus aux révisions des estimations
• Garantit que l'étendue des réparations sur les véhicules électriques est correctement évaluée dès la première déclaration de sinistre

Renforcer les capacités techniques en matière de véhicules électriques

Pour faire face à la complexité des sinistres liés aux véhicules électriques, il ne suffit pas de disposer d'outils ou d'une expérience générale en matière d'expertise ; cela exige une expertise technique approfondie et un sens aigu de l'analyse.   

C'est pourquoi Vale Training, une filiale de Sedgwick forte de plus de 70 ans d'expérience dans la formation en matière de sinistres, a mis au point le programme «Vale Certified™ EV Estimator ». Grâce à cette formation, les experts en estimation et experts les compétences pratiques nécessaires pour :

• Évaluer en toute sécurité les véhicules équipés de systèmes de batterie de 400 V à 800 V
• Analyser la conception, la composition chimique et les risques liés à l'emplacement des batteries
• Distinguer les dommages réparables de ceux qui ne le sont pas, qu'il s'agisse de la batterie ou de la structure
• Appliquer les procédures, les diagnostics et les étapes d'étalonnage prescrits par le constructeur
• Évaluer les seuils de perte totale en tenant compte des diagnostics de la batterie, de la complexité des réparations et de l'évolution de la valeur actuelle de marché (ACV)

Plutôt que de se concentrer uniquement sur la théorie, le programme « ValeCertified™ EV Estimator » met l'accent sur la capacité à établir des devis en situation réelle. Ce programme a été dispensé pour la première fois en avril 2026 à un petit groupe d'experts en devis issus de concessions automobiles, de compagnies d'assurance et de l'administration fédérale. Les participants ont réalisé avec succès plusieurs devis pour des véhicules électriques, acquérant ainsi l'expérience pratique nécessaire pour recommander des solutions de réparation sûres, précises et défendables.

Une nouvelle norme pour l'estimation

Les sinistres liés aux véhicules électriques marquent un tournant structurel dans le domaine des dommages matériels automobiles. Les systèmes de batterie, la sécurité haute tension, les constructions multimatières et les réparations pilotées par logiciel redéfinissent aujourd’hui ce que signifie une « estimation précise ». La maîtrise approfondie des véhicules électriques n’est plus une option : elle est désormais fondamentale pour la gestion moderne des sinistres. 

Les assureurs qui dotent leurs experts et experts compétences nécessaires en matière de véhicules électriques pourront traiter les sinistres avec plus de précision et de rigueur, et gérer efficacement les enjeux liés à la gravité des sinistres, à la sécurité et aux attentes des clients, à mesure que l'adoption des véhicules électriques s'accélère.

Découvrez le programme Vale Certified™ EV Estimator ou découvrez comment Sedgwick peut vous aider à mettre en œuvre votre programme grâce à des outils avancés d'évaluation des véhicules électriques.

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Sources

Crash Course 2026 : Complexity Compounds, CCC Intelligent Solutions, 2026.
Electric Vehicle Outlook 2025, BloombergNEF, 2025.
Guides d'intervention d'urgence, NHTSA.
Plugged-In : EV Collision Insights, Mitchell, 2024-2025.
Qu'est-ce qu'un emballement thermique ?, EV Fire Safe.