Navigering i landskabet for arbejdsskadeforsikring i Canada

Af Dan Ogale, AVP, arbejdsskadeforsikring, Canada

Sedgwick er bedst kendt i Canada for skadesregulering og relaterede tjenester, men vidste du, at vi også er en af de førende canadiske tredjepartsadministratorer (TPA'er) inden for arbejdsskadeforsikring (WC)?

Mange af de forespørgsler, vi modtager omarbejdsskadeforsikringi Canada, kommer fra amerikanske arbejdsgivere, der har ansatte nord for grænsen og som i vid udstrækning ikke er bekendt med det canadiske systems funktionsmåde. Denne blog har til formål at informere læserne om arbejdsskadeforsikringsområdet i Canada og skitsere fordelene ved at have en canadisk TPA-partner.

Sammenligning af det amerikanske og canadiske arbejdsskadesikringssystem

Ligesom WC er lovfæstet på statsniveau (vs. føderalt niveau) i USA, er det lovfæstet på tilsvarende provins-/territorieniveau i Canada. I modsætning til privatiseringen i de fleste amerikanske stater fungerer det canadiske arbejdsskadesystem imidlertid på samme måde som systemer med monopolistiske, statslige fonde, såsomOhioog Washington.

Canadiske arbejdsgivere opnår arbejdsskadeforsikring ved at betale præmier til arbejdsskadeforsikringsnævnet (WCB) i de provinser/territorier, hvor de har ansatte. Disse nævn er underlagt jurisdiktion i hele landet, og hvert nævn har sine egne regler for behandlingen af arbejdsskadesager. Nævnet fastsætter de arbejdsskadesatser, som arbejdsgiverne skal betale, på baggrund af deres lønopgørelser. Canadiske arbejdsgivere kan ikke købe arbejdsskadeforsikring hos et forsikringsselskab eller selvforsikre deres arbejdsskadesprogrammer.

En vigtig forskel mellem Canada og USA med hensyn til arbejdsskadeforsikring er den primære omkostningsfaktor. Mens udgifterne til behandling af skadede og syge arbejdstagere er den største udgiftspost i forbindelse med arbejdsskadeforsikring iUSA, udgør tabt arbejdstid, der udbetales til arbejdstagere, den største udgiftspost i Canada. Selvom Canada har et universelt sundhedssystem, indgår udgifterne til lægebehandling af arbejdsskader og erhvervssygdomme i arbejdsgivernes omkostningsopgørelser.

En anden forskel er, at Canada ikke har samme jurisdiktionsspecifikke licenskrav som USA for dem, der behandler arbejdsskadesager. I Canada kaldes disse fagfolk ofte for "konsulenter" i modsætning til "eksaminatorer" eller "skadesbehandlere" og spiller en mere rådgivende rolle end deres amerikanske kolleger.

Hvad en canadisk TPA kan gøre for dig

I mange organisationer er betaling af arbejdsskadeforsikringspræmier en opgave for personaleafdelingen eller regnskabsafdelingen. Dette resulterer ofte i dårlig intern kontrol med erstatningskrav. En erfaren TPA kan hjælpe arbejdsgivere med at navigere i deres arbejdsskadeforsikringskrav, der administreres af de provinsielle WCB'er. I Canada fungerer TPA'er som forbindelsesled mellem arbejdsgivere og de provinsielle WCB'er. De arbejder for at sikre, at arbejdsgivernes interesser bliver varetaget. Effektive TPA'er hjælper deres kunder med proaktivt at reducere omkostningerne ved arbejdsskadeskrav ved hjælp af taktikker såsom at identificere barrierer for tidlig løsning af krav, undersøge muligheder for tabsoverførsel, gennemgå medicinske oplysninger, administrere høringer, voldgiftssager og appeller samt fremme rettidig tilbagevenden til arbejdet – især i forbindelse med krav, der mest sandsynligt vil påvirke præmierne. De arbejder også for at sikre, at kundernes medarbejdere bliver godt taget hånd om efter en arbejdsrelateret sygdom eller skade og modtager den nødvendige støtte til at opnå maksimal restitution og vende tilbage til produktivitet.

For organisationer med medarbejdere i flere provinser/territorier kan det være nyttigt at have en national TPA-partner, der har kendskab til de forskellige lovgivningsmæssige strukturer og har gode arbejdsrelationer med hver af WCB'erne. Multinationale organisationer med tilstedeværelse i Canada kan yderligere drage fordel af at samarbejde med en TPA, der har globale skades- og rapporteringssystemer, der er nemme at bruge og giver mulighed for at foretage sammenlignelige analyser af nøglepræstationsindikatorer (KPI'er) på tværs af forskellige geografiske områder. Dette gør det muligt for risikostyringsspecialister at implementere sundheds- og sikkerhedsforanstaltninger mere effektivt, hvilket kan reducere WC-omkostningerne.

Her er et par eksempler, der viser den værdi, Sedgwick leverer til vores canadiske kunder:

• Som led i en overtagelse af åbne krav begyndte vi at administrere et krav, der startede for to år siden, da en kundes medarbejder blev påkørt af et køretøj, der tilhørte en anden arbejdsgiver. Medarbejderen pådrog sig betydelige skader, og kravet nærmede sig hurtigt vores kundes maksimale loft på ca. 425.000 dollars. Vores klient var ikke tidligere klar over muligheden for omkostningslettelse i forbindelse med denne skadesanmeldelse. Vi var i stand til at få alle omkostningerne i forbindelse med skadesanmeldelsen overført til bilejeren, og 425.000 dollars blev krediteret tilbage til vores klient! Vores teams erfaring og viden om den provinsielle lovgivning medførte betydelige besparelser for vores klient i denne sag.
• En af vores kunders medarbejder klagede over smerter i brystet og skulderen på arbejdspladsen. Efter en grundig gennemgang af kravet fastslog vi, at hændelsen ikke var arbejdsrelateret, og anmodede derfor om afslag. WCB godkendte imidlertid kravet. Vi gjorde indsigelse på vegne af vores klient og modtog kun et kort svar fra WCB. Vores team fortsatte med at følge op på sagen, og måneder senere fik vi WCB til at erkende, at kravet aldrig skulle have været behandlet af arbejdsskadesforsikringssystemet. Klienten kunne fjerne denne hændelse fra sin årlige erfaringsvurdering, hvilket sænkede præmieomkostningerne for det følgende år.
• En kundes medarbejder pådrog sig en rygskade på arbejdspladsen og var sygemeldt i næsten fire måneder. Vores WC-specialister opdagede, at medarbejderen havde en eksisterende lidelse og anmodede om omkostningslettelse for de sidste to måneder på grund af ventetiden. Det tog næsten 10 måneder at samarbejde med WCB, men vi sikrede en betydelig tilbagebetaling af lønnen. Sammenlignet med klientens årlige serviceafgifter var deres investeringsafkast (ROI) fra samarbejdet med os om denne skadesanmeldelse på over 200 %!

I betragtning af det canadiske landskabs kompleksitet er en erfaren TPA en vigtig partner, når det gælder om at navigere i arbejdsskadesystemet, kontrollere omkostningerne og tage sig godt af medarbejderne. Hvis du vil vide mere om, hvad Sedgwick kan gøre for dit canadiske arbejdsskadesprogram, er du velkommen til at kontakte mig på[email protected].