Warum jeder Sachschadensregulierer über ein kalifornisches Erdbebenzertifikat verfügen sollte

Das Erdbebenrisiko in den Vereinigten Staaten ist gut dokumentiert und lässt sich unmöglich ignorieren. Nach Angaben des U.S. Geological Survey (USGS) werden in den Vereinigten Staaten jedes Jahr über 30.000 Erdbeben der Stärke 1,5 oder höher registriert, wobei sich die seismische Aktivität auf Kalifornien, Alaska, Nevada, Hawaii, Utah, Oklahoma, Texas und den Intermountain West konzentriert. Viele dieser Ereignisse sind zwar geringfügig, doch die Geschichte und Modellrechnungen zeigen, dass schädliche Erdbeben regelmäßig und ohne Vorwarnung auftreten.

Der wissenschaftliche Konsens bestätigt zudem, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Kalifornien in den nächsten 30 Jahren ein oder mehrere Erdbeben der Stärke 6,7 oder höher erlebt, bei über 99 % liegt, wobei allein für Südkalifornien eine geschätzte Wahrscheinlichkeit von 93 % für ein solches Ereignis besteht. Diese Wahrscheinlichkeiten leiten sich aus der „Uniform California Earthquake Rupture Forecast“ (UCERF3) des USGS ab, die miteinander verbundene Verwerfungssysteme anstelle isolierter Verwerfungen modelliert und damit die Wahrscheinlichkeit großer, mehrsegmentiger Brüche erhöht.

Angesichts dieses Risikos schreibt das kalifornische Recht vor, dass Versicherungssachverständige, die Erdbebenschäden begutachten, entsprechend geschult und akkreditiert sein müssen. Die kalifornische Akkreditierung für Erdbebensachverständige ist daher keine optionale Qualifikation, sondern eine gesetzliche Vorschrift, eine operative Sicherheitsmaßnahme und ein berufliches Unterscheidungsmerkmal. Das „California Earthquake Certificate“-Programm von Vale Training wurde speziell entwickelt, um diese Anforderungen zu erfüllen und den Sachverständigen gleichzeitig praktisches, praxistaugliches Fachwissen zu vermitteln – entweder durch Online-Lernen im eigenen Tempo oder durch Live-Schulungen unter Anleitung eines Dozenten.

Die behördliche Vorgabe: Schulung für Erdbebenschadensgutachter in Kalifornien

Das kalifornische Versicherungsministerium (CDI) hat gemäß § 10089.3 des kalifornischen Versicherungsgesetzes (California Insurance Code) Titel 10, Unterkapitel 7.5.1 des California Code of Regulations (CCR) verabschiedet. Diese Vorschriften legen verbindliche Ausbildungsstandards für alle Schadensregulierer fest, die Erdbebenschäden an in Kalifornien versicherten Objekten begutachten.

Gemäß CCR § 2695.42 müssen Versicherer sicherstellen, dass Schadensregulierer eine Schulung erhalten, die mindestens folgende Inhalte umfasst:

• Vorschriften des Bundesstaates Kalifornien zu fairen Praktiken bei der Schadensregulierung
• Ermittlung des Schadensumfangs, einschließlich Dachböden, Kriechkeller, Fundamente, Dächer und tragender Bauteile
• Methoden zur Schadensschätzung und ordnungsgemäße Dokumentation
• Feststellung, wann Ingenieure oder technische Experten benötigt werden
• Vermittlungsprogramm für Erdbebenschäden des kalifornischen Versicherungsministeriums
• Begutachtung von Schäden an Beton und Fundamenten
• Umgang mit nachträglich festgestellten Erdbebenschäden
• Koordination mit der FEMA, der SBA und anderen Katastrophenhilfeprogrammen

Die Zulassung muss alle drei Jahre erneuert werden, und die Versicherer müssen die Schulungsunterlagen fünf Jahre lang aufbewahren. Wichtig ist, dass die Vorschriften festlegen, dass ein von einem Versicherer oder einer Schulungseinrichtung geschulter Schadensregulierer für alle Versicherer als zugelassen gilt, sofern keine zusätzlichen Anforderungen gestellt werden. Dadurch ist die Qualifikation übertragbar und persönlich auf den Schadensregulierer bezogen.

Werden keine zugelassenen Schadensregulierer eingesetzt, sind die Versicherer verpflichtet, nicht zugelassene Tätigkeiten jährlich dem CDI zu melden, was Risiken in Bezug auf die Einhaltung von Vorschriften, den Ruf und die Wirtschaftsprüfung mit sich bringt.

Erdbeben in Zahlen: Aktuelle Aktivitäten in den USA und zukünftige Wahrscheinlichkeit

Aus den Erhebungen der USGS geht hervor, dass in den Vereinigten Staaten Folgendes zu beobachten ist:

• Über 30.000 Erdbeben pro Jahr (M1,5+)
• 3.000 bis 4.000 Erdbeben pro Monat
• Jährlich Hunderte spürbare Erdbeben und mehrere Erdbeben mit erheblichen Schäden

Allein in Kalifornien kommt es jährlich zu Tausenden von Erdbeben, von denen viele aufgrund von Schäden an Gebäuden und an anderer Sachanlagen zu Versicherungsansprüchen führen.

Nach Angaben des USGS UCERF3 und des California Geological Survey:

• > Landesweit besteht eine Wahrscheinlichkeit von 99 %, dass es innerhalb von 30 Jahren zu mindestens einem Erdbeben der Stärke M 6,7+ kommt.
• 93 % Wahrscheinlichkeit in Südkalifornien
• 72 % Wahrscheinlichkeit in der San Francisco Bay Area
• ~7 % Wahrscheinlichkeit für ein Erdbeben der Stärke M8,0+ aufgrund von Szenarien mit Brüchen an mehreren Verwerfungen

Diese Wahrscheinlichkeiten sind Planungsannahmen, die für Bauvorschriften, Versicherungsmodelle und Katastrophenschutzmaßnahmen herangezogen werden – es handelt sich nicht um spekulative Prognosen.

Das Northridge-Erdbeben von 1994 deckte systemische Schwachstellen bei der Bearbeitung von Erdbebenschäden auf:

• Sachverständige, die mit Erdbebenschäden nicht vertraut waren, haben Schrumpfrisse fälschlicherweise als Erdbebenschäden identifiziert
• Berechtigte Schäden wurden aufgrund mangelnder Kontrolldisziplin übersehen
• Die Ingenieure wurden überlastet oder falsch eingesetzt
• Schadensfälle wurden uneinheitlich reguliert, was zu Unzufriedenheit bei den Versicherungsnehmern und zu Rechtsstreitigkeiten führte

Diese Ergebnisse flossen unmittelbar in die Ausarbeitung und Verschärfung der kalifornischen Vorschriften zur Erdbeben-Schulung von Schadensregulierern ein. Die Vorschriften zielen darauf ab, die Entscheidungsfindung der Schadensregulierer zu vereinheitlichen, unnötige Streitigkeiten zu vermeiden und sowohl Versicherungsnehmer als auch Versicherer zu schützen.

Nachfrage nach Schadensregulierern bei großen Erdbebenereignissen

Nach einem schweren Erdbeben in Kalifornien:

• Innerhalb weniger Wochen könnten Zehntausende Schadensfälle aus dem Wohn- und Gewerbebereich gemeldet werden
• Versicherungsgesellschaften entsenden Schadensregulierer aus dem ganzen Land
• Nur zugelassene Schadensregulierer dürfen Erdbebenschäden rechtmäßig begutachten
• Zertifizierte Schadensregulierer werden bei der Einsatzplanung vorrangig berücksichtigt und weisen eine höhere Auslastung sowie ein höheres Einkommen auf

In einer Katastrophensituation wirkt sich die Authentifizierung unmittelbar auf die Skalierbarkeit, die Geschwindigkeit der Problemlösung und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften aus.

Berufliche Zulassung

Vale Training ist seit mehr als 70 Jahren für die Versicherungsbranche tätig und bietet Schulungen, Kompetenzbewertungen sowie Qualifizierungs- und Zertifizierungsprogramme für Schadensregulierer, Kostenveranschläger und Fachkräfte im Schadenmanagement in den Bereichen Kfz-, Sach-, Unfall- und Katastrophenversicherung an.

Die Programme von Vale legen den Schwerpunkt auf:

• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Einklang mit der Praxis
• Evidenzbasierte Verfahren zur Schadenbearbeitung
• Fachwissen der Referenten aus den Bereichen Katastrophenhilfe, Versicherungswesen und Branchenverbände
• Einheitliche Ergebnisse durch Bewertungen und dokumentierte Akkreditierung

Die fachliche Qualifizierung wird zunehmend als entscheidender Faktor für den Ausgang von Schadensfällen anerkannt. Studien belegen durchweg, dass geschulte, qualifizierte Fachkräfte folgende Vorteile bieten:

• Gleichmäßigere Dateiqualität
• Schnellere Schadenabwicklung
• Geringere Nacharbeits- und Streitfallquoten
• Größeres Vertrauen bei Kunden und Versicherungsnehmern

Für Schadensregulierer gilt das kalifornische Erdbebenzertifikat:

• Verbessert die Einsatzfähigkeit bei Katastrophenereignissen
• Zeigt regulatorische und technische Kompetenz
• Bietet einen Mehrwert für Versicherer, die nach konformen, risikoarmen Dienstleistern suchen
• Zeigt Engagement für berufliche Standards und kontinuierliches Lernen

Für Versicherer verringern zertifizierte Schadensregulierer das regulatorische Risiko und stärken gleichzeitig die Qualität der Schadensabwicklung sowie das Vertrauen der Kunden.

Fazit: Zertifizierung im Bereich Risikomanagement und Berufshaftpflichtversicherung

Erdbeben sind kein hypothetisches Risiko. Sie sind ein statistisch sicherer Bestandteil der Zukunft Kaliforniens und der gesamten Nation. Das „California Earthquake Adjuster Certificate“ soll sicherstellen, dass Schadensfälle von Fachleuten bearbeitet werden, die über die erforderliche Ausbildung, Disziplin und Urteilsfähigkeit verfügen, um unter Katastrophenbedingungen ihre Aufgaben zu erfüllen.

Vale Training bietet Schadensregulierern einen den Vorschriften entsprechenden, praxiserprobten und flexiblen Weg zum Erwerb dieser Qualifikation – entweder eigenständig im Selbststudium oder im Rahmen einer koordinierten Schulung durch den Versicherer.

Eine Zertifizierung bedeutet mehr als nur die Einhaltung von Vorschriften. Sie zeugt von Bereitschaft, Professionalität und dem Engagement, den Versicherungsnehmern dann zur Seite zu stehen, wenn sie Unterstützung am dringendsten benötigen. Die Schulung ist darauf ausgerichtet, Erdbebenschäden sicher und effektiv zu begutachten, und ist unabhängig davon relevant, wo ein Schadensregulierer im Falle eines Erdbebens zum Einsatz kommt.

Vorbereitung auf Katastrophen in einem unvorhersehbaren Risikoumfeld

Erdbeben machen deutlich, dass Katastrophen überall und jederzeit eintreten können. Entdecken Sie Sedgwicks „Playbook zur Katastrophensaison 2026“ von Sedgwick und gewinnen Sie Einblicke in die sich wandelnde Katastrophenlandschaft, wichtige operative Herausforderungen und praktische Strategien, mit denen Unternehmen ihre Vorsorge verbessern, effektiv reagieren und sich nach einer Katastrophe schneller erholen können.

Quellen

• Kalifornisches Versicherungsministerium, CCR Titel 10, Unterkapitel 7.5.1 – Ausbildungsstandards für Schadensregulierer im Bereich Erdbeben
• PLRB / Unterlagen zum Programm zur Bearbeitung von Erdbeben-Schadensersatzansprüchen bei Vale (2025)
• U.S. Geological Survey, Programm für Erdbebengefahren & UCERF3
• USGS / California Geological Survey, Modellierung der Erdbebenwahrscheinlichkeit in Kalifornien
• Gallup / Branchenstudie zu Schulungen und Leistungsbeständigkeit