Pourquoi tout expert en sinistres immobiliers devrait être titulaire d'un certificat californien en matière de tremblements de terre

Le risque sismique aux États-Unis est bien documenté et ne peut être ignoré. Selon l'U.S. Geological Survey (USGS), les États-Unis enregistrent chaque année plus de 30 000 séismes d'une magnitude égale ou supérieure à 1,5, l'activité sismique se concentrant en Californie, en Alaska, au Nevada, à Hawaï, en Utah, en Oklahoma, au Texas et dans la région de l'Intermountain West. Si bon nombre de ces événements sont de faible ampleur, l'histoire et les modélisations montrent que des séismes destructeurs se produisent régulièrement et sans avertissement.

Le consensus scientifique confirme en outre que la Californie présente une probabilité supérieure à 99 % de subir un ou plusieurs séismes d'une magnitude égale ou supérieure à 6,7 au cours des 30 prochaines années, le sud de la Californie représentant à lui seul une probabilité estimée à 93 % qu'un tel événement se produise. Ces probabilités sont issues des prévisions uniformes de rupture sismique en Californie (UCERF3) de l’USGS, qui modélisent des systèmes de failles interconnectés plutôt que des failles isolées, ce qui augmente la probabilité de ruptures importantes impliquant plusieurs segments.

Compte tenu de ce risque, la législation californienne exige que les experts en sinistres ( experts ) chargés d’évaluer les dommages causés par les séismes soient dûment formés et agréés. L’agrément californien pour les experts en sinistres sismiques (California Earthquake Adjuster Accreditation) n’est donc pas une certification facultative, mais une exigence réglementaire, une garantie opérationnelle et un atout professionnel distinctif. Le programme de certification californien en sinistres sismiques proposé par Vale Training est spécialement conçu pour répondre à ces exigences, tout en offrant aux experts en sinistres ( experts ) une expertise pratique et immédiatement applicable sur le terrain, grâce à un apprentissage en ligne à leur rythme ou à une formation en présentiel animée par un formateur.

Le cadre réglementaire : formation des experts en sinistres sismiques en Californie

Le Département californien des assurances (CDI) a adopté le titre 10, sous-chapitre 7.5.1, du Code des règlements de Californie (CCR), conformément à l'article 10089.3 du Code des assurances de Californie. Ces règlements fixent des normes de formation obligatoires pour tout expert en sinistres chargé d'évaluer les dommages causés par un tremblement de terre sur des risques situés en Californie.

En vertu de l'article 2695.42 du CCR, les assureurs doivent veiller à ce que les « experts » (agents et courtiers d'assurance) reçoivent une formation comprenant, au minimum :

• Règlement californien sur les pratiques équitables en matière de règlement des sinistres
• Détermination de l'étendue des dégâts, y compris les combles, les vides sanitaires, les fondations, les toitures et les éléments structurels
• Techniques d'estimation des pertes et documentation appropriée
• Déterminer dans quels cas il est nécessaire de faire appel à des ingénieurs ou à des experts techniques
• Programme de médiation des sinistres liés aux tremblements de terre du Département de l'assurance de Californie
• Évaluation des dommages subis par le béton et les fondations
• Gestion des dégâts causés par un séisme constatés a posteriori
• Coordination avec la FEMA, la SBA et d'autres programmes d'aide en cas de catastrophe

L'accréditation doit être renouvelée tous les trois ans, et les assureurs doivent conserver les dossiers de formation pendant cinq ans. Il est important de noter que la réglementation précise qu'un expert en sinistres formé par un assureur ou un organisme de formation est considéré comme accrédité pour tous les assureurs, sauf si des exigences supplémentaires sont imposées, ce qui rend cette accréditation transférable et personnelle à l'expert en sinistres.

Le fait de ne pas recourir à des prestataires agréés ( experts ) oblige les assureurs à déclarer chaque année leurs activités non agréées au CDI, ce qui les expose à des risques en matière de conformité, de réputation et d'audit.

Les séismes en chiffres : activité récente aux États-Unis et probabilité future

Les données de l'USGS montrent que les États-Unis connaissent :

• Plus de 30 000 séismes par an (de magnitude 1,5 et plus)
• 3 000 à 4 000 séismes par mois
• Des centaines de secousses ressenties et de nombreux séismes destructeurs chaque année

À elle seule, la Californie subit chaque année des milliers de séismes, dont beaucoup donnent lieu à des demandes d'indemnisation en raison de dommages structurels et non structurels.

D'après les données de l'USGS UCERF3 et du Service géologique de Californie :

• >Probabilité de 99 % qu'au moins un séisme d'une magnitude supérieure ou égale à 6,7 se produise dans tout l'État au cours des 30 prochaines années
• 93 % de probabilité en Californie du Sud
• 72 % de probabilité dans la région de la baie de San Francisco
• Probabilité d'environ 7 % qu'un séisme d'une magnitude supérieure à 8,0 se produise selon des scénarios de rupture sur plusieurs failles

Ces probabilités constituent des hypothèses de planification utilisées dans le cadre des codes de construction, de la modélisation des risques d'assurance et de la gestion des catastrophes ; il ne s'agit pas de prévisions spéculatives.

Le tremblement de terre de Northridge de 1994 a mis en évidence des faiblesses systémiques dans le traitement des sinistres liés aux tremblements de terre :

• experts Peu familiarisé avec les dégâts causés par les tremblements de terre, il a confondu des fissures de retrait avec des dégâts sismiques.
• Des dommages avérés ont été négligés en raison d'un manque de rigueur dans les contrôles
• Les ingénieurs ont été surchargés de travail ou mal encadrés
• Le règlement des sinistres n'était pas toujours cohérent, ce qui a entraîné le mécontentement des assurés et donné lieu à des litiges

Ces conclusions ont directement contribué à l'élaboration et au renforcement de la réglementation californienne relative à la formation des experts en sinistres en matière de séismes. Cette réglementation vise à uniformiser les décisions prises par les experts en sinistres, à réduire les litiges inutiles et à protéger tant les assurés que les assureurs.

La demande d'experts en sinistres lors de séismes de grande ampleur

À la suite d'un séisme majeur en Californie :

• Des dizaines de milliers de sinistres concernant des logements et des locaux commerciaux pourraient être déclarés d'ici quelques semaines
• Les transporteurs font appel à des « experts s » provenant de tout le pays
• Seuls les experts agréés de l’ experts peuvent légalement évaluer les dégâts causés par un tremblement de terre
• Les « experts » certifiés sont prioritaires pour les missions et bénéficient d’un taux d’utilisation et de revenus plus élevés

Dans un contexte de catastrophe, la validation des qualifications a une incidence directe sur l'évolutivité, la rapidité de résolution et la conformité réglementaire.

Accréditation professionnelle

Depuis plus de 70 ans, Vale Training est au service du secteur de l'assurance. L'entreprise propose des programmes de formation, d'évaluation des compétences, d'accréditation et de certification destinés aux experts en sinistres experts, aux estimateurs et aux professionnels de la gestion des sinistres dans les domaines de l'assurance automobile, de l'assurance de biens, de l'assurance de risques divers et de l'assurance catastrophes.

Les programmes de Vale mettent l'accent sur :

• Conformité réglementaire adaptée à la réalité du terrain expertise
• Pratiques de gestion des sinistres fondées sur des données probantes
• L'expertise des formateurs s'appuie sur leur expérience en matière d'intervention en cas de catastrophe, ainsi que sur celle des assureurs et des organisations professionnelles
• Des résultats cohérents grâce à des évaluations et à une accréditation documentée

La certification professionnelle est de plus en plus reconnue comme un facteur déterminant dans le règlement des sinistres. Les études montrent systématiquement que les professionnels formés et certifiés offrent :

• Une qualité des fichiers plus homogène
• Traitement plus rapide des demandes d'indemnisation
• Réduction des taux de retouches et de litiges
• Une confiance accrue des clients et des assurés

Pour experts, le certificat californien relatif aux tremblements de terre :

• Améliore la capacité de déploiement lors d'événements CAT
• Témoigne d'une compétence réglementaire et technique
• Apporte une valeur ajoutée aux assureurs à la recherche de prestataires de services conformes et présentant peu de risques
• Fait preuve d'un engagement envers les normes professionnelles et l'apprentissage continu

Pour les assureurs, les « experts » certifiés permettent de réduire les risques réglementaires tout en améliorant la qualité du traitement des sinistres et en renforçant la confiance des clients.

Conclusion : Certification en matière de gestion des risques et d'assurance professionnelle

Les tremblements de terre ne constituent pas un risque hypothétique. Ils font partie intégrante, d’un point de vue statistique, de l’avenir de la Californie et du pays tout entier. Le certificat d’expert en sinistres sismiques de Californie a pour but de garantir que les déclarations de sinistres soient traitées par des professionnels dotés de la formation, de la rigueur et du discernement nécessaires pour intervenir dans des situations de catastrophe.

Vale Training propose aux « experts » un parcours conforme à la réglementation, éprouvé sur le terrain et flexible pour obtenir cette certification ; soit de manière autonome, en suivant un apprentissage à leur rythme, soit dans le cadre d'une formation professionnelle coordonnée.

La certification va au-delà de la simple conformité. Elle témoigne d'une bonne préparation, d'un professionnalisme et d'un engagement à venir en aide aux assurés lorsqu'ils en ont le plus besoin. La formation est conçue pour permettre d'analyser les dommages causés par un séisme de manière sûre et efficace ; elle est pertinente quel que soit le lieu où un expert en sinistres est dépêché pour intervenir suite à un séisme.

Se préparer à une catastrophe dans un contexte de risques imprévisibles

Les tremblements de terre nous rappellent que des événements catastrophiques peuvent survenir n'importe où, à tout moment. Découvrez le Guide de la saison des catastrophes 2026 de Sedgwick de Sedgwick pour mieux comprendre l’évolution du paysage des catastrophes, les principales contraintes opérationnelles et les stratégies concrètes que les organisations peuvent mettre en œuvre pour renforcer leur préparation, réagir efficacement et se remettre plus rapidement lorsqu’une catastrophe survient.

Sources

• Département californien des assurances, CCR, titre 10, sous-chapitre 7.5.1 – Normes de formation des experts en sinistres en matière de séismes
• PLRB / Documentation relative au programme de gestion des demandes d'indemnisation liées au séisme de Vale (2025)
• Service géologique des États-Unis, Programme sur les risques sismiques et UCERF3
• USGS / Service géologique de Californie, Modélisation de la probabilité des séismes en Californie
• Étude Gallup / Étude sectorielle sur la formation et la cohérence des performances