As primeiras 48 horas: por que a contratação precoce de um perito de sinistros altera o desfecho de um sinistro

Em sinistros patrimoniais, as primeiras 48 horas após um incidente costumam determinar se o caso será tratado com eficiência ou se se transformará em uma questão muito mais complexa, onerosa e litigiosa.

Quando ocorre um sinistro, a atenção volta-se naturalmente para as interrupções operacionais imediatas, as questões de segurança e o restabelecimento da continuidade dos negócios. No entanto, uma das decisões mais importantes tomadas durante esse período é frequentemente negligenciada: contratar o perito de sinistros logo no início.

O envolvimento precoce do perito em sinistros proporciona estrutura, coordenação e controle num momento em que os sinistros estão mais suscetíveis a um aumento nos custos.

Por que o envolvimento precoce é importante

O papel do perito de sinistros nas fases iniciais de um sinistro vai muito além da avaliação dos danos. O envolvimento desde o início cria uma estrutura para gerenciar o sinistro de forma estratégica desde o primeiro dia.

1. Estabelecer o controle desde o início

Os locais de sinistros podem tornar-se caóticos rapidamente, especialmente após incêndios, inundações, tempestades ou falhas estruturais. A contratação imediata de um perito de sinistros ajuda a estabelecer controle imediato sobre:

• Acesso ao local e segurança
• Preservação de provas
• Coordenação de prestadores de serviços e especialistas
• Comunicação entre as partes interessadas
• Identificação de responsabilidades e oportunidades de recuperação

Sem essa estrutura, provas essenciais podem se perder, os riscos à segurança podem aumentar e os custos podem disparar rapidamente.

2. Coordenar os especialistas adequados

Uma das funções mais importantes do perito em sinistros é garantir que os especialistas adequados sejam contratados no momento certo.

Dependendo da natureza do prejuízo, isso pode incluir:

• Investigadores de incêndios
• Engenheiros civis
• Higienistas
• Empresas de restauração
• Consultores ambientais
• Engenheiros de orçamento

O momento em que essas consultas são marcadas é fundamental. Atrasos podem causar danos secundários, gerar incertezas quanto à causa e aumentar significativamente a exposição.

3. Medidas de mitigação e de segurança

A primeira prioridade após qualquer incidente é a segurança das pessoas. A partir daí, o foco imediato passa a ser evitar que os danos se agravem.

As primeiras medidas de segurança podem incluir:

• Proteção do perímetro
• Restrição de acessos não seguros
• Impermeabilização temporária
• Extração de água e secagem
• Contenção ambiental
• Preservação de provas

Essas medidas não só protegem pessoas e bens, como também reduzem os danos materiais e os custos decorrentes da interrupção das atividades.

4. Revisão antecipada das políticas

Uma análise antecipada da apólice permite que as seguradoras e os corretores identifiquem:

• Cobertura aplicável
• Limites e sublimites
• Possíveis exclusões
• Requisitos de notificação
• Considerações sobre responsabilidade e recuperação

Essa clareza ajuda todas as partes a tomar decisões informadas logo no início do processo e reduz a probabilidade de surgirem controvérsias posteriormente.

5. Comunicação precoce com o segurado e o corretor

Os sinistros costumam ser muito estressantes para os segurados. O contato precoce por parte do perito ajuda a definir expectativas, reduzir a incerteza e promover a cooperação desde o início. Uma comunicação eficaz nas fases iniciais pode reduzir significativamente a confusão e os conflitos ao longo de todo o processo de sinistralidade.

Estudo de caso 1: Incêndio em imóvel comercial

Ocorreu um incêndio em um imóvel comercial de dois andares com um subsolo. O edifício foi construído com telhado e revestimento de paredes de metal, sustentado por uma estrutura de telhado de aço e madeira.

Investigação preliminar das causas

Os serviços de emergência restringiram inicialmente o acesso devido a preocupações com a segurança estrutural. Um perito em incêndios foi designado imediatamente para determinar a origem e a causa do incêndio. A investigação constatou que o incêndio se propagou a partir de uma propriedade vizinha, esclarecendo desde o início a causa do incidente e auxiliando na avaliação da responsabilidade.

Medidas imediatas de segurança

A intervenção precoce permitiu a implementação de várias medidas de segurança essenciais:

• Foi instalada uma cerca ao redor do perímetro para impedir o acesso não autorizado
• Os riscos à segurança pública foram controlados
• A contaminação por amianto foi identificada logo no início
• Foram realizadas imediatamente obras de encapsulamento para impedir a propagação das fibras para as áreas residenciais vizinhas

Contribuição da engenharia estrutural

Engenheiros estruturais foram contratados imediatamente e determinaram que não era seguro entrar no prédio. As restrições de acesso foram totalmente respaldadas por pareceres de especialistas, impedindo tentativas de reentrada inseguras por parte dos inquilinos ou de terceiros.

Principais resultados

Este caso demonstrou várias vantagens fundamentais do envolvimento precoce de um perito de sinistros:

• O site foi protegido antes que os problemas de acesso se agravassem
• A assessoria técnica prestada numa fase inicial contribuiu para a tomada de decisões seguras
• A coordenação especializada evitou um acesso inseguro
• A comunicação precoce com os corretores e as partes interessadas reduziu a confusão e possíveis controvérsias

Estudo de caso 2: Inundação em um motel e proliferação de mofo

Em outro caso envolvendo danos causados por inundação em um motel, o perito de sinistros só foi designado três dias após o ocorrido. Quando o local foi avaliado, já havia se desenvolvido uma contaminação significativa por mofo em toda a propriedade.

Escalonamento devido ao atraso na resposta

A resposta tardia permitiu:

• Crescimento generalizado de mofo
• Contaminação grave
• Fechamento de mais salas
• Maior risco de interrupção das atividades

O que inicialmente poderia ter sido um processo de restauração viável acabou se transformando em um pedido de indenização por danos materiais e interrupção das atividades de dimensão consideravelmente maior.

Contratação imediata de especialistas

Assim que foi contratado, o perito em sinistros imediatamente coordenou:

• Um higienista para avaliar a contaminação e orientar sobre a restauração
• Empresas especializadas em restauração
• Programas de desumidificação e secagem
• Circulação do ar e gestão da contaminação

No entanto, grande parte dos danos colaterais já havia ocorrido.

Principais resultados

Essa alegação destacou as consequências financeiras do atraso na contratação:

• Os danos materiais e os custos decorrentes da interrupção das atividades aumentaram significativamente
• Tempo de inatividade prolongado desnecessariamente
• A complexidade da restauração aumentou
• Se tivessem intervindo mais cedo, provavelmente teriam reduzido o tempo de inatividade em cerca de 50%

O valor estratégico do envolvimento precoce do perito

O papel do perito de sinistros é frequentemente mal interpretado como sendo puramente reativo ou administrativo. Na realidade, o envolvimento precoce do perito constitui uma função proativa de gestão de riscos. É nas primeiras 48 horas que os sinistros são estabilizados ou, ao contrário, podem se agravar.

Quando os avaliadores são contratados logo no início, eles ajudam a:

1. Reduzir os custos com sinistros
2. Coordenar especialistas essenciais
3. Preservar as provas
4. Melhorar a comunicação com as partes interessadas
5. Acelerar a recuperação e a restauração
6. Minimizar o risco de interrupção das atividades
7. Proteger os resultados em matéria de saúde e segurança

Considerações finais

Os sinistros não se tornam complexos da noite para o dia. A agravamento geralmente ocorre nas horas críticas imediatamente após um evento, antes que a causa seja compreendida, antes que os locais sejam isolados e antes que as estratégias de mitigação sejam implementadas. As evidências são claras: uma ação precoce leva a melhores resultados.

Os peritos em sinistros não atrasam a tramitação dos pedidos de indenização. Eles oferecem a estrutura, a expertise e a coordenação necessárias para evitar que pequenos problemas se transformem em grandes prejuízos. Em sinistros complexos envolvendo bens, quanto mais cedo forem abordadas as questões de causalidade, mitigação e medidas de segurança, melhor será o resultado para seguradoras, corretores e segurados. Nossa equipe de peritos experientes em sinistros patrimoniais possui o conhecimento e a expertise para gerenciar os sinistros desde o início até a resolução. Para obter mais informações sobre como podemos ajudá-lo, entre em contato com [email protected]