Zeit und Genauigkeit, Umfang und Kosten sind bei der Schadensregulierung von Hausrat entscheidend

Nach einem Wasserschaden in einem Gewerbe- oder Wohngebäude Sachschaden stehen die baulichen Schäden im Vordergrund. Genauso wichtig ist es jedoch, die darin befindlichen Gegenstände zu berücksichtigen, die wahrscheinlich zerstört wurden und daher nicht begutachtet werden können.

Seit über 30 Jahren berechne ich für die Versicherungsbranche Hausratschäden jeder Größenordnung und habe dabei viele Veränderungen miterlebt. Meine ersten Erfahrungen mit der spezialisierten Hausratschadensregulierung sammelte ich Mitte der 90er Jahre als unabhängiger Schadensregulierer in Michigan. Der Auftrag meines Kunden lautete, zum Wohnsitz des Versicherten zu fahren und eine Bestandsaufnahme der vollständig zerstörten Gegenstände zu erstellen. Ich wurde gebeten, die Bestandsliste handschriftlich auf die Formulare des Unternehmens zu übertragen und sie dem Versicherten zur Preisermittlung zuzusenden – was mir damals wie eine fremdartige Vorstellung erschien. Kurz darauf wurde ich von einem anderen Kunden kontaktiert, der mich bat, ihn bei einem Fall zu unterstützen, bei dem es um einen Versicherten ging, der innerhalb von zwei Jahren einen zweiten Brandschaden erlitten hatte. Der Versicherte hatte aus dem vorherigen Schadenfall keine Ansprüche auf Wiederbeschaffungswert geltend gemacht. Der Schadenmanager befürchtete, dass eine ähnliche Bestandsliste vorgelegt werden könnte, die Gegenstände enthalten würde, die zum Zeitpunkt des Schadens gar nicht vorhanden waren. Ich schlug eine physische Bestandsaufnahme der vollständig zerstörten Gegenstände vor, und wir identifizierten jeden beschädigten Gegenstand. Wie vermutet, war der Umfang des Bestands minimalen, und infolgedessen wurde der Schadenfall fair und korrekt geregelt. Aufgrund dieser ersten beiden Erfahrungen entstand unser Programm „Inhaltslösungen“.

Die Hausratversicherung sieht heute ganz anders aus als damals. Noch vor 20 Jahren war es unwahrscheinlich, dass die Deckungssumme für den Hausrat eines Hauses mit drei Schlafzimmern 150.000 Dollar überstieg. Heute sind Deckungssummen von mehr als 300.000 Dollar gang und gäbe – was zum Teil auf die Zunahme von Verbrauchsgütern wie Elektronik, Kleidung, Möbeln, Sportartikeln und Haushaltsgeräten zurückzuführen ist. Der gestiegene Lebensstandard, ein hektischer Lebensstil und ein höherer Zeitdruck haben sich ebenfalls auf den Zeitrahmen für die Erstellung von Hausratverzeichnissen ausgewirkt und zu einer Verlagerung der Aufgaben geführt. Und die Technologie hat, wie in anderen Bereichen des Lebens auch, die Landschaft verändert. Diese Veränderungen haben der Branche unweigerlich neue Herausforderungen beschert – und erfordern eine Anpassung seitens der Schadensregulierer, Versicherer und Versicherten. 

Zeit und Genauigkeit

Ein Hausratschaden sollte mit derselben Sorgfalt behandelt werden wie ein Gebäudeschaden, doch es besteht die Gefahr von Verzögerungen, die den Prozess behindern könnten. So kann es beispielsweise zu Verzögerungen bei der Schadenregulierung und dem Abschluss des Vorgangs kommen, wenn der Versicherte aufgrund erhöhter Anforderungen nicht in der Lage ist, sein Inventar rechtzeitig zusammenzustellen. Wenn dem Versicherten die Zeit fehlt, wendet er sich häufig an einen öffentlichen Schadensregulierer oder einen Bauunternehmer, um das Inventar erstellen zu lassen. Die damit verbundene Herausforderung besteht darin, dass das Inventar möglicherweise ungenau erstellt wird, wenn die Vergütung des Beauftragten von der Höhe der ausgezahlten Entschädigung abhängt. 

Wenn zudem ein Hausratverzeichnis vom Versicherten selbst erstellt wird, eröffnet dies die Möglichkeit für „sanften Betrug“, da der Versicherte eine „Wunschliste“ mit Gegenständen erstellen kann, die über die Hausrat-Deckungssumme hinausgeht. Darüber hinaus lässt sich die Richtigkeit nicht überprüfen, da die Gegenstände oft nicht mehr zur Einsichtnahme zur Verfügung stehen. Weder der Umfang des Schadens noch die Richtigkeit des Verzeichnisses lassen sich verifizieren.

Die Beauftragung eines sehr erfahrenen Sachverständigen für Hausrat versichert eine professionell abgewickelte Hausratabwicklung. Durch die Beauftragung eines Sachverständigen zur Erstellung eines genauen Schadensumfangs lassen sich Ersatz- und Bergungsdienste leichter in Anspruch nehmen – wodurch sichergestellt wird, dass mehr Gegenstände ersetzt werden können. Der professionelle Hausrat-Sachverständige weiß zudem um die Bedeutung der Kundenbindung und des durch guten Kundenservice gewonnenen Ansehens. Der Versicherte schätzt die Integration der Hausratdienstleistungen, da sie ihm die mühsame Aufgabe abnimmt, seinen persönlichen Sachschaden -Schaden selbst geltend zu machen. 

Umfang und Kosten 

Die Art und Qualität eines Sachschaden sowie dessen Inhalt haben sich verändert – höhere Inhaltsgrenzen und die Zunahme von Menge und Wert der Verbrauchsgüter unterstreichen die Notwendigkeit eines genauen Umfangs. Ein ordnungsgemäß festgelegter Bestandsumfang liefert nicht nur die Menge und Beschreibung der Gegenstände, sondern auch Informationen zu deren Wert, Qualität und Verwendungszweck. Ohne einen detaillierten Bestandsumfang sind ungenaue Auszahlungen unvermeidlich. Selbst angesichts des Aufkommens von Software zur Bestandsbewertung und webbasierten Bestandserfassungsprogrammen ist es wichtig, Einzelheiten zu berücksichtigen, anstatt Bestandslisten einfach nur mit vordefinierten Informationsfeldern abzugleichen. 

Der Leistungsumfang ist nur dann von Wert, wenn er in die richtigen Hände gelangt. Unabhängig von Umfang und Komplexität des Schadensfalls verfügen professionelle Schadensregulierer über ein klares Verständnis der Versicherungsbedingungen, einschließlich Ausschlüsse, Einschränkungen und der Frage, wie der Wert durch Alter, Abnutzung durch Gebrauch, physischen Verfall, alle Formen der Veralterung, Marke, Qualität und Marktbedingungen beeinflusst wird. Ein angemessener Leistungsumfang sorgt für höhere Restwerte, da er die erforderlichen Details enthält, um die Erlöse zu maximieren. 

Die Kosten für die Ausräumung stellen eine weitere Herausforderung dar. Während der Einsatz moderner Kalkulationsprogramme die Kosten bei Gebäudeschäden unter Kontrolle hält und der Leistungsumfang durch detaillierte Skizzen und umfassende Leistungsbeschreibungen gut verwaltet wird, haben wir bei der Regulierung von Schäden am persönlichen Ge Sachschaden us noch nicht denselben detaillierten Ansatz erreicht. Die Entscheidungen darüber, was entfernt und gereinigt werden soll, werden nach wie vor den Dienstleistern überlassen. Die Formel ist einfach: Je mehr Kartons und Säcke, desto höher die Kosten für die Ausräumung. Eine schlecht organisierte Ausräumung führt häufig zu ungenauen Auszahlungen. Deshalb ist es so wichtig, über einen Prozess zu verfügen, der nicht nur die Kosten kontrolliert, sondern auch eine faire und genaue Auszahlung an alle beteiligten Parteien gewährleistet. 

In Zeiten wie diesen oder unter anderen Umständen, in denen ein professioneller Schadensregulierer möglicherweise nicht vor Ort erscheinen kann, um den Umfang einer Auslagerung zu überprüfen, kann der Einsatz von Ferninstrumenten zur Schadensregulierung ebenso effektiv sein. Ein auf Hausrat spezialisierter Schadensregulierer, der über Kenntnisse in Auslagerungstechniken und die richtige Technologie verfügt, kann die Begutachtung virtuell durchführen. Dieselben Kenntnisse und Instrumente können genutzt werden, um eine Auslagerung zu überprüfen, sobald sie vorgelegt wird. 

Bei gewerblichen Schadensfällen, die in der Regel komplexer sind und eine besonders sorgfältige Prüfung des Versicherungsschutzes erfordern, kann die Kombination aus dem Fachwissen forensischer Beratungsdienste und Lösungen für Hausratversicherungen den besten Ansatz ergeben. Dies führt zu einem tiefgreifenden Verständnis von Mitversicherung, vereinbarten Werten, festgelegten Versicherungssummen ( Sachschaden ) sowie Transportversicherungen und deren Anwendung. Ein Hausrat-Sachverständiger, der die Anwendung dieser Versicherungsleistungen versteht, arbeitet effizienter und stellt zudem sicher, dass der Versicherte den vollen finanziellen Nutzen aus dem verfügbaren Versicherungsschutz zieht. 

Die Notwendigkeit von Schnelligkeit, Genauigkeit, Effizienz und fairen Abrechnungen war noch nie so wichtig wie heute. Die Kosten für die Ermittlung des genauen Schadensumfangs, die Durchführung des Auslagerungsmanagements, die Inanspruchnahme von Ersatzdienstleistungen und vor allem die Beauftragung eines qualifizierten Schadensregulierers führen letztendlich zu einer Rendite. Hausratdienstleistungen erleichtern die schwierige Aufgabe, einen privaten Schadenfall geltend zu machen, und helfen dabei, einige der Herausforderungen nach einem gewerblichen oder privaten Sachschaden Schadenfall zu bewältigen, während gleichzeitig ein hoher Kundenservice gewährleistet wird. Der Geschäftsbereich „Hausratlösungen“ von Sedgwick bietet umfassende und genaue Dienstleistungen in den Bereichen Hausratbewertung, Schadenregulierung, Schadensfeststellung und Wertermittlung, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen.

Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an die Telefonnummer 989.928.2528 oder an[email protected].