Le rôle crucial des enquêtes approfondies pour obtenir des résultats solides en matière de réclamations

Cette étude de cas met en lumière le rôle essentiel que jouent les experts en sinistres dans la détermination de la responsabilité et l’élaboration de la stratégie globale de réclamation. Une enquête bien menée constitue la base d’une défense solide et influence directement l’issue d’une réclamation.

Nos experts en sinistres, Chris Parkes et Yolanda Suarez, ont géré cette affaire avec expertise, de l’évaluation initiale jusqu’à la résolution finale.

Pour protéger la vie privée des personnes impliquées, les noms et certains détails du dossier ont été modifiés.

Demandeur vs Propriété en bord de mer

Contexte

L’assuré possédait un logement de vacances en bord de mer, inscrit via une plateforme de réservation en ligne bien connue. Située à environ 100 mètres du rivage et entourée de brousses côtières, la propriété comportait une allée sablonneuse menant à l’entrée principale.

Le demandeur séjournait sur la propriété avec un groupe d’amis. Après son retour d’une sortie de pêche, elle est restée assise dans le plateau arrière du camion d’un ami, qui avait été stationné dans la cour avant herbeuse et sablonneuse des lieux. La demanderesse a allégué qu’en descendant du plateau pour sortir du véhicule, elle avait posé son pied directement sur un gros rocher caché sous de hautes herbes.

Le demandeur a subi une fracture du talon droit et de la cheville droite à la suite de l’incident et a été transporté en ambulance à l’hôpital local pour y recevoir des soins.

L’enquête

Une enquête approfondie a été menée pour établir les circonstances de l’incident et évaluer la crédibilité des versions concurrentes présentées. Les étapes clés comprenaient :

Informations obtenues auprès de l’assuré

• Précision de la fréquence à laquelle l’assuré se rendait à la propriété pour nettoyer et entretenir la cour.
• Confirmation de la visite la plus récente aux lieux, avant le séjour du Demandeur.
• Détails concernant la disposition de la cour et la présence de gros rochers.
• L’assuré a indiqué qu’aucune grosse roche n’avait jamais été trouvée à l’avant de la maison. Ils ont également noté que les précipitations avaient été minimes dans les semaines précédant la date de l’Incident, ce qui a limité la croissance de l’herbe. Les terres environnantes étaient principalement composées de sable.
• L’assuré a fourni une photographie prise dans la semaine précédant l’incident, montrant clairement l’absence d’herbe haute sur les lieux en raison de l’absence prolongée de pluie.

Fréquentation du site

• La présence sur la propriété a permis à notre équipe de recueillir des observations de première main et de vérifier la disposition physique et l’état de la cour.

Validation des données météorologiques

• Les données de précipitations obtenues par le Bureau de météorologie corroboraient le récit de l’assuré selon lequel les précipitations étaient minimales avant l’incident, appuyant l’affirmation selon laquelle il était peu probable que de l’herbe haute était présente.

Preuves médicales

• Les dossiers médicaux ont confirmé que le demandeur était sous l’influence du cannabis au moment de l’incident.

Analyse du récit du demandeur

Plusieurs incohérences sont apparues lors de l’examen de la version des faits du demandeur :

• Les photographies fournies par le demandeur ne montraient pas de gros rochers ni de hautes herbes à l’avant de la maison ni à l’endroit présumé de l’incident. La zone semblait plate, sablonneuse, soit à herbe courte, soit à herbe nue.
• Le demandeur a déclaré avoir consommé quatre bières en quatre heures dans les 12 heures précédant l’incident. Cependant :
  • Elle a déclaré que l’incident s’est produit le jour de son arrivée.
  • L’heure de l’incident a été signalée à 13 h.
  • Le temps de trajet entre sa résidence et les lieux était de près de deux heures.
  • Comme elle a affirmé que l’incident s’est produit à son retour d’une sortie de pêche, elle devait déjà être dans la région depuis au moins plusieurs heures auparavant.
  • À moins qu’elle n’ait consommé les bières pendant le trajet ce matin-là ou qu’elle ait commencé à boire à 1 h, il est fort probable que l’alcool ait été consommé dans seulement quelques heures après l’incident — ce qui soulève des questions légitimes quant à son niveau d’intoxication à ce moment-là.

La défense

Au cours de notre correspondance avec les avocats du demandeur et lors de la Conférence obligatoire, nous avons constamment maintenu la position suivante :

1. Aucune condition dangereuse n’existait — il n’y avait ni gros rocher ni herbe longue sur la propriété à la date ou près de l’incident.
2. La propriété était régulièrement entretenue, l’assuré s’occupant personnellement du nettoyage et de l’entretien du jardin après chaque réservation de vacances.
3. Une évaluation du site avait été réalisée par l’assuré la semaine précédant l’arrivée du demandeur, confirmant que la propriété était en bon état.
4. Une diligence raisonnable avait été exercée, respectant le devoir de l’assuré d’entretenir les lieux.
5. Les propres photographies du demandeur soutenaient notre position, ne montrant pas de gros rochers et une façade bien entretenue.
6. Les preuves médicales indiquaient une altération des effets, confirmant que le demandeur était sous l’influence de l’alcool et du cannabis au moment de l’incident.
7. Sur la base de ce qui précède, nous avons maintenu un déni de responsabilité.

Le demandeur a d’abord demandé 358 058,28 $ en dommages-intérêts. Cependant, lors de la conférence obligatoire, il est devenu clair que la demanderesse ne pouvait pas étayer sa réclamation à la lumière des preuves recueillies lors de notre enquête.

Nous avons fait une offre commerciale, coûts inclus, de 20 000,00 $, tout en maintenant notre déni de responsabilité. Compte tenu de la solidité des preuves, le demandeur a accepté cette offre.

Coûts pour l’assureur

• 28 564,38 $ – frais d’enquête et de défense
• 20 000,00 $ – règlement

Points pratiques à retenir

Cette affaire a mis en lumière l’importance d’une enquête approfondie fondée sur des preuves pour obtenir un résultat solide et commercialement solide. En recueillant systématiquement des informations factuelles — des inspections de sites et des données météorologiques aux preuves médicales et à l’analyse photographique, nous avons pu réfuter la version des faits du demandeur par des preuves objectives et vérifiables.

De plus, nous avons obtenu une résolution commerciale favorable pour l’assureur, réduisant la demande du demandeur de 358 000 $ à un règlement frais inclus de 20 000 $, tout en confirmant le déni de responsabilité.

Dans l’ensemble, l’affaire a confirmé que des enquêtes bien menées, la collecte rapide de preuves et une stratégie de défense cohérente sont essentielles pour atténuer l’exposition et assurer des résultats favorables pour les clients.