Pembangunan basement besar semakin marak di Inggris — begitu pula klaim kerusakan akibat air.

Seiring dengan semakin banyaknya pemilik rumah berkekayaan tinggi (HNW)yang membangunbasement yang semakin besar dan berstandar tinggi, serta peristiwa cuaca ekstrem yang menyebabkan banjir terjadi secara berkala, para penilai asuransi di Inggris mulai memperhatikan tren yang perlahan-lahan terbentuk: klaim terkait masuknya air dan kebocoran air di basement rumah-rumah bernilai tinggi. Kasus-kasus ini semakin sering terjadi — dan volume klaim, serta biaya klaim, juga mencapai angka tertinggi sepanjang sejarah.

Munculnya basement raksasa

Bagi pemilik rumah yang ingin memperluas luas bangunan rumah mereka, peraturan perencanaan kota London yang berkaitan dengan konservasi mewajibkanuntuk menggali ke bawahdaripada memperluas ke atas. Akibatnya, dalam dekade terakhir, kita telah menyaksikan tren yang menonjol di kalanganindividu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW)— yang sering dikategorikan dalam industri jasa keuangan sebagai mereka yang memiliki aset likuid bernilai lebih dari £1 juta — dalam membangun basement raksasa di rumah mereka.

Menurutsebuah penelitian yang diterbitkan, para peneliti dari Universitas Newcastle mengidentifikasi 7.328 proyek pembangunan basement yang telah mendapatkan izin perencanaan di wilayah Greater London antara tahun 2008 hingga akhir 2019. Total kedalaman basement-basement tersebut secara keseluruhan mencapai sekitar 25.461 meter — hampir 16 mil — yang telah digali di bawah London sejak tahun 2008.

Ruangan-ruangan ini sering kali mencakup kolam renang, bioskop, akomodasi staf, dan berbagai fasilitas lainnya, yang ditata di dalam — dalam beberapa kasus — beberapa lantai bawah tanah. Selain manfaat jelas dari ruang rekreasi tambahan dan menjaga reputasi, tren ini mungkin sebagian disebabkan oleh nilai signifikan yang diciptakan oleh basement mewah. Menurutanalisis terbaru Foxtons, menambahkan basement ke rumah di London dapat meningkatkan nilai properti rata-rata sebesar 54%, atau £292.000 — bahkan setelah memperhitungkan biaya konstruksi, renovasi, dan perizinan yang tinggi. 

Di kawasan elit, hal ini berlaku secara eksponensial. Misalnya, di Kensington dan Chelsea, penambahan ruang bawah tanah dapat menambah nilai rata-rata rumah sebesar hampir£1,2 juta(termasuk biaya konstruksi), yang setara dengan kenaikan nilai properti sebesar 96%. 

Namun, seiring dengan pembangunan basement yang semakin luas, lebih dalam di bawah tanah, dan berisi barang-barang berharga serta perlengkapan rumah mewah, pemilik rumah kini menghadapi risiko kerusakan akibat air yang dapat menyebabkan kerugian finansial yang besar. Karena basement berada di bawah permukaan tanah, ruangan ini lebih rentan terhadap banjir atau masuknya air dibandingkan ruangan lain. Jika basement sebuah rumah tidak dilengkapi dengan sistem kedap air yang memadai, masuknya air akan terjadi secara tak terhindarkan.

Peningkatan klaim kerusakan akibat air di Inggris

Ada beberapa kategori klaim yang terkait dengan kerusakanakibatair. Klaimkebocoran air(EoW), yang disebabkan oleh pipa pecah atau kebocoran air di dalam rumah, biasanya berasal dari sistem perpipaan/pemanasan atau peralatan rumah tangga, merupakan penyebab utama klaim asuransi domestik di Inggris, menyumbang lebih dari seperempat dari semua klaim, menurutAsosiasi Asuransi Inggris(ABI). 

Klaim EoW (End of Warranty) telah menjadi begitu umum dan menjadi masalah yang signifikan di pasar — baik dalam frekuensi maupun terutama dalam tingkat keparahannya — sehingga menurut panduan praktikChartered Insurance Institute(CII), dampaknya telah secara negatif mempengaruhi tren biaya rata-rata selama lebih dari 5 tahun terakhir. Tidak hanya kerugian yang disebabkan oleh EoWmeningkat, tetapi juga menjadi lebih mahal. Pada tahun 2020, biaya klaim rata-rata mencapai £3.170, meningkat 50% dibandingkan tahun 2014. Dan menurut perhitungan ABI, satu pipa yang pecah dapat menimbulkan biaya hampir £9.000.

Masuknya air, di sisi lain, adalah penetrasi air dari luar ke dalam struktur bangunan, seperti rembesan air melalui dinding akibat ketidakmampuan kedap air yang buruk, atau kelembapan yang terus-menerus meresap melalui celah-celah yang tidak terlihat setelah hujan deras. Seiring dengan penumpukan kelembapan — yang seringkali tidak terlihat oleh mata telanjang — kelembapan tersebut dapat meresap ke dalam struktur, melemahkan struktur bangunan, dan merusak bahan konstruksi seperti bahan penguat, menurutBuild Safe. Lingkungan lembap dan berlevel rendah di basement berfungsi sebagai inkubator ideal bagi jamur dan bahaya biologis lainnya, yang selain merusak permukaan, juga dapat menyebabkan masalah kesehatan serius. 

Kunci untuk mencegah masuknya air, sama seperti pada EoW, adalah mendeteksinya sejak dini; dinding dan langit-langit yang dibiarkan tanpa pengawasan seiring waktu rentan terhadap kerusakan yang semakin parah. Tanda-tanda umum meliputi bercak lembab dan perubahan warna pada dinding dan langit-langit, serta pertumbuhan jamur, bau apak, atau gelembung/pengelupasan cat pada dinding atau permukaan. 

Implikasi bagi pemegang polis

Tren yang mengkhawatirkan ini berarti pemilik rumah perlu bertindak proaktif dalam melindungi rumah mereka, terutama ruang bawah tanah. Hanya kebocoran pipa yang sangat kecil atau masuknya air dalam jumlah sedikit saja dapat menyebabkan kerusakan yang tidak dapat diperbaiki pada struktur rumah, perlengkapan, atau perabotan, serta menghancurkan barang-barang berharga dan bernilai sentimental. 

Cara terbaik untuk mencegah masuknya air dan EoW adalah melalui pemeliharaan rumah yang terencana secara rutin dan pemantauan yang berkelanjutan. Perhatikan dengan cermat apakah bahan bangunan tampak rusak, apakah ada retakan atau perubahan visual pada dinding bata atau batu, dan libatkan profesional untuk memastikan pipa dalam kondisi baik, mortar tidak retak, saluran air tidak tersumbat, dan sistem plumbing berfungsi dengan baik. Pastikan pelapisan anti air di basement kedap udara dan terbaru, serta dorong pelaksanaan yang teliti.

Selama musim dingin atau fluktuasi suhu ekstrem,ABImenyarankan untuk tetap menyalakan pemanas setidaknya satu jam per hari saat Anda tidak berada di rumah. Mintalah teman atau kerabat untuk mengunjungi rumah Anda secara rutin setiap hari untuk mendeteksi masalah secepat mungkin. Jika properti ditinggalkan kosong sepenuhnya untuk jangka waktu tertentu, disarankan untuk mematikan pasokan air. 

Peran penyesuai 

Setelah memberitahu perusahaan asuransi, penilai kerugian akan berkoordinasi dengan pemegang polis untuk menyelidiki klaim atas nama penanggung. Sangat penting bagi penilai kerugian untuk merespons dengan cepat dan melakukan penyelidikan di lokasi untuk menilai kerusakan secara rinci serta menentukan sumber kebocoran atau masuknya air. 

Dia juga harus menentukan apakah kerusakan tersebut ditanggung; sementara beberapa jenis kerusakan akibat air umumnya ditanggung oleh polis asuransi rumah, banyak situasi laintidaksecara rutin ditanggung. Misalnya, pipa yang pecah atau banjir mungkin ditanggung, sementara kenaikan permukaan air tanah atau masuknya air secara bertahap mungkin tidak ditanggung. 

Beberapa pertanyaan lain masih belum terjawab: Apa saja batasan kebijakan dan syarat-syarat yang harus dipatuhi? Apa metode perbaikan yang akan digunakan untuk permukaan yang rusak, atau apakah penggantian merupakan pilihan terbaik dan paling efisien secara biaya? Apakah mengeringkan area yang terkena dampak lebih tepat daripada menghilangkan kerusakan? 

Pada dasarnya, penilai klaim harus bertindak cepat, menetapkan proses yang efektif di mana semua pihak yang terlibat dalam proses klaim memiliki pemahaman yang jelas tentang tanggung jawab masing-masing, mendokumentasikan bukti secara menyeluruh, mengorganisir dan mengizinkan pekerjaan perbaikan yang diperlukan, serta selalu memperlakukan pemegang polis dengan adil dan penuh empati.

Pelajari lebih lanjut:

Pelajari tentanglayanansolusi perbaikan Sedgwick UK, seperti mitigasi air, perbaikan kerusakan air dan pemulihan jamur, serta perbaikan darurat rumah.