Les constructions de grands sous-sols sont en hausse au Royaume-Uni, tout comme les réclamations pour dégâts des eaux.

Alors que les propriétaires fortunésconstruisentdes sous-sols de plus en plus grands et haut de gamme, et que les phénomènes météorologiques extrêmes provoquent des inondations fréquentes, experts britanniques experts une tendance experts se dessine discrètement : les sinistres liés aux infiltrations et aux fuites d'eau dans les sous-sols des maisons de grande valeur. Ces cas sont plus fréquents que jamais, et le nombre de sinistres, ainsi que leur coût, sont plus élevés que jamais.

L'essor des méga-sous-sols

Pour les propriétaires qui souhaitent agrandir leur maison, les règles d'urbanisme liées à la conservation à Londres imposentde creuser vers le basplutôt que de s'étendre vers le haut. Par conséquent, au cours de la dernière décennie, nous avons observé une tendance notable chezles particuliers fortunés(souvent classés dans le secteur des services financiers comme ceux qui possèdent des actifs liquides d'une valeur supérieure à 1 million de livres sterling) à construire des méga-sous-sols dans leurs maisons.

Selon unarticle de recherche publié, des chercheurs de l'université de Newcastle ont recensé 7 328 projets d'aménagement de sous-sols ayant obtenu un permis de construire dans le Grand Londres entre 2008 et fin 2019. La profondeur totale de ces sous-sols s'élève à environ 25 461 mètres, soit près de 26 kilomètres, qui ont été creusés sous Londres depuis 2008.

Ces espaces comprennent souvent des piscines, des cinémas, des logements pour le personnel et toute une gamme d'autres équipements, répartis dans certains cas sur plusieurs étages souterrains. Outre les avantages évidents que représentent l'espace de loisirs supplémentaire et le maintien de la réputation, cette tendance peut s'expliquer en partie par la valeur substantielle qu'apporte un sous-sol haut de gamme. Selon uneanalyse récente de Foxtons, l'ajout d'un sous-sol à une maison londonienne augmente la valeur de la propriété de 54 % en moyenne, soit 292 000 £, même en tenant compte des frais exorbitants de construction, de rénovation et de planification. 

Dans les quartiers prestigieux, cela est vrai à une échelle exponentielle. À Kensington et Chelsea, par exemple, l'ajout d'un sous-sol peut augmenter la valeur moyenne d'une maison de près de1,2 million de livres sterling(en tenant compte des coûts de construction), ce qui équivaut à une augmentation de 96 % de la valeur immobilière. 

Mais aujourd'hui, les sous-sols sont construits avec plus d'espace, plus profondément sous terre, et contiennent des biens de grande valeur et des équipements domestiques luxueux. Les propriétaires sont donc exposés à un risque accru de dégâts des eaux pouvant entraîner de lourdes pertes financières. Comme le sous-sol se trouve sous le niveau du sol, il est plus vulnérable aux inondations ou aux infiltrations d'eau que toute autre pièce. Si le sous-sol d'une maison n'est pas correctement imperméabilisé, des infiltrations d'eau se produiront inévitablement.

Augmentation des demandes d'indemnisation pour dégâts des eaux au Royaume-Uni

Il existe plusieurs catégories de sinistres liés aux dégâts des eaux. Les sinistresliés à des fuites d'eau(EoW), qui résultent d'une rupture de canalisation ou d'une fuite d'eau dans une habitation, généralement au niveau d'un système de plomberie/chauffage ou d'un appareil électroménager, sont la principale cause de sinistres domestiques au Royaume-Uni, représentant plus d'un quart de l'ensemble des sinistres, selonl'Association of British Insurers(ABI). 

Les sinistres liés à la rupture de canalisation sont devenus si courants et constituent un problème si important sur le marché, tant en termes de fréquence que de gravité, que selon un guide pratiquedu Chartered Insurance Institute(CII), leur impact a eu une incidence négative sur l'évolution des coûts moyens au cours des cinq dernières années. Non seulement les pertes attribuées à la rupture de canalisation sonten augmentation, mais elles sont également de plus en plus coûteuses. En 2020, le coût moyen des sinistres s'élevait à 3 170 £, soit une augmentation de 50 % par rapport à 2014. Et selon les calculs de l'ABI, une seule rupture de canalisation peut coûter près de 9 000 £.

L'infiltration d'eau, quant à elle, désigne la pénétration d'eau extérieure dans une structure, comme les suintements à travers un mur dus à une mauvaise étanchéité ou l'humidité persistante qui s'infiltre par des fissures imperceptibles après de fortes pluies. SelonBuild Safe, l'humidité s'accumule, souvent de manière invisible à l'œil nu, et peut s'infiltrer dans la structure, affaiblir la structure de la maison et détériorer les matériaux de construction tels que les renforts. L'environnement humide et bas d'un sous-sol constitue un incubateur idéal pour les moisissures et autres risques biologiques qui, outre les dommages causés aux surfaces, peuvent entraîner de graves problèmes de santé. 

Comme pour l'EoW, la clé pour lutter contre les infiltrations d'eau est de les détecter rapidement ; les murs et les plafonds qui ne sont pas inspectés régulièrement sont susceptibles de subir des dommages de plus en plus graves. Les signes courants comprennent des taches d'humidité et une décoloration des murs et des plafonds, ainsi que la formation de moisissures, des odeurs de moisi ou des bulles/écaillage de la peinture sur les murs ou les surfaces. 

Conséquences pour les assurés

Ces tendances inquiétantes signifient que les propriétaires doivent être proactifs dans la protection de leur maison, en particulier de leur sous-sol. Une rupture minuscule d'un tuyau ou une petite infiltration d'humidité peut causer des dommages irréparables à la structure, aux équipements ou aux installations de la maison, et détruire des biens précieux et sentimentaux. 

Le meilleur moyen de prévenir à la fois les infiltrations d'eau et l'EoW consiste à effectuer régulièrement l'entretien de votre maison et à l'observer en permanence. Soyez attentif à la détérioration des matériaux de construction, à l'apparition de fissures ou de changements visuels sur la maçonnerie ou la pierre, et faites appel à des professionnels pour vous assurer que les tuyaux sont intacts, que le mortier n'est pas fissuré, que les gouttières ne sont pas bouchées et que la plomberie fonctionne correctement. Assurez-vous que l'étanchéité du sous-sol est hermétique et à jour, et encouragez la diligence raisonnable.

Pendant l'hiver ou en cas de fortes variations de température,l'ABIrecommande de laisser le chauffage allumé au moins une heure par jour lorsque vous vous absentez de votre domicile. Demandez à un ami ou à un proche de passer chez vous presque tous les jours afin de détecter tout problème dès que possible. Si la propriété reste entièrement inoccupée pendant une certaine période, il est préférable de couper l'alimentation en eau. 

Le rôle des experts 

Après avoir informé la compagnie d'assurance, un expert en sinistres prendra contact avec l'assuré afin d'enquêter sur la demande d'indemnisation au nom de l'assureur. Il est essentiel que l'expert en sinistres réagisse rapidement et mène une enquête sur place afin d'évaluer les dommages en détail et de déterminer avec précision la source de la fuite ou de l'infiltration d'eau. 

Il/elle doit également déterminer si les dommages sont couverts ; bien que certains types de dégâts des eaux soient généralement couverts par une police d'assurance habitation, de nombreuses circonstancesnele sontpassystématiquement. Une rupture de canalisation ou une inondation, par exemple, seraient potentiellement couvertes, tandis qu'une élévation du niveau de la nappe phréatique ou une infiltration progressive d'eau ne le seraient peut-être pas. 

Plusieurs autres questions restent en suspens : quelles sont les limites de la police et les conditions générales à respecter ? Quelle sera la méthode de réparation des surfaces endommagées, ou le remplacement est-il la solution la plus appropriée et la plus rentable ? Est-il plus approprié de sécher la zone touchée que d'enlever les dommages ? 

En substance, l'expert en sinistres doit réagir rapidement, mettre en place un processus efficace dans lequel toutes les personnes impliquées dans le traitement des sinistres comprennent clairement leurs responsabilités individuelles, documenter minutieusement les preuves, organiser et autoriser les travaux de réparation indispensables et toujours traiter l'assuré de manière équitable et empathique.

En savoir plus :

Découvrezles servicesde réparation proposés par Sedgwick UK, tels que la réduction des dégâts causés par l'eau, la restauration après dégâts des eaux et moisissures, et les réparations d'urgence à domicile.