Nu vermogende huiseigenaren steeds grotere, hoogwaardige kelders bouwen en zware weersomstandigheden regelmatig overstromingen veroorzaken, zien Britse schade-experts stilletjes een trend ontstaan: claims voor binnendringend en ontsnappend water in de kelders van dure woningen. Deze gevallen komen vaker voor dan ooit - en de schadevolumes, naast de schadekosten, zijn hoger dan ooit.
De opkomst van megakelders
Voor huiseigenaren die hun huis willen uitbreiden, vereisen de conservatiegerelateerde stedenbouwkundige regels van Londen dat er naar beneden wordt gegraven in plaats van naar boven. Daarom hebben we in het afgelopen decennium een opvallende trend gezien in HNW particulieren - in de financiële dienstverlening vaak gecategoriseerd als mensen die liquide middelen bezitten met een waarde van meer dan £1 miljoen - die megakelders in hun huizen bouwen.
Volgens een gepubliceerd onderzoeksartikel identificeerden onderzoekers van de Newcastle University 7.328 kelderontwikkelingen waarvoor tussen 2008 en eind 2019 een bouwvergunning was verleend in heel Groot-Londen. De totale diepte van deze kelders bij elkaar opgeteld komt neer op een geschatte 25.461 meter - bijna 16 mijl - die sinds 2008 onder Londen is uitgegraven.
Deze ruimten omvatten vaak zwembaden, bioscopen, personeelsverblijven en een reeks andere voorzieningen, ondergebracht in - in sommige gevallen - meerdere ondergrondse verdiepingen/verdiepingen. Naast de voor de hand liggende voordelen van extra ontspanningsruimte en het behoud van reputaties, kan deze trend gedeeltelijk te wijten zijn aan de aanzienlijke waarde die een hoogwaardige kelder creëert. Volgens een recente analyse van Foxtons verhoogt het toevoegen van een kelder aan een huis in Londen de waarde van het onroerend goed met gemiddeld 54%, oftewel £292.000 - zelfs als rekening wordt gehouden met exorbitante bouw-, renovatie- en planningskosten.
In prestigieuze stadsdelen is dit exponentieel waar. In Kensington en Chelsea bijvoorbeeld kan een kelderverdieping bijna £1,2 miljoen toevoegen aan de waarde van het gemiddelde huis (rekening houdend met de bouwkosten), wat neerkomt op een stijging van de waarde van het onroerend goed met 96%.
Maar nu kelders worden gebouwd met meer ruimte, dieper onder de grond, en er waardevolle bezittingen en luxe woninginrichting in staan, lopen huiseigenaren een groter risico op waterschade die gepaard gaat met zware financiële verliezen. Omdat een kelder zich onder de grond bevindt, is hij kwetsbaarder voor overstromingen of het binnendringen van water dan om het even welke andere ruimte. Als de kelder van een huis niet goed waterdicht is gemaakt, zal er onvermijdelijk water binnendringen.
Stijging waterschadeclaims Verenigd Koninkrijk
Er zijn verschillende categorieën schadeclaims in verband met waterschade. Waterschadeclaims, die het gevolg zijn van een gebarsten leiding of waterlek in huis, meestal van een sanitair/verwarmingssysteem of een apparaat, zijn de belangrijkste oorzaak van schadeclaims voor woonverzekeringen in het Verenigd Koninkrijk, goed voor meer dan een kwart van alle claims, volgens de Association of British Insurers (ABI).
EoW-claims komen zo vaak voor en zijn zo'n belangrijk probleem geworden binnen de markt - in frequentie, maar vooral in ernst - dat volgens een praktijkgids van het Chartered Insurance Institute (CII) de impact ervan de gemiddelde kostentrends van de afgelopen meer dan 5 jaar negatief heeft beïnvloed. Niet alleen nemen de aan EoW toe te schrijven verliezen toe, ze worden ook duurder. In 2020 bedroegen de gemiddelde claimkosten £3.170, een stijging van 50% ten opzichte van 2014. En een enkele gebarsten leiding kan volgens berekeningen van de ABI bijna £9.000 kosten.
Het binnendringen van water daarentegen is het binnendringen van water van buitenaf in een constructie, zoals het doorsijpelen van water door een muur als gevolg van slechte waterdichtheid, of aanhoudende vochtigheid die door onmerkbare spleten sijpelt na hevige regenval. Als vocht zich ophoopt - vaak onzichtbaar voor het blote oog - kan het zich in de constructie nestelen, de structuur van het huis verzwakken en bouwmaterialen zoals versterkingen aantasten, aldus Build Safe. De vochtige, lage omgeving van een kelder fungeert als een ideale broedplaats voor schimmel en andere biologische gevaren, die naast het beschadigen van oppervlakken ook ernstige gezondheidsproblemen kunnen veroorzaken.
De sleutel tot het binnendringen van water is, net als bij EoW, het vroegtijdig ontdekken ervan; muren en plafonds die na verloop van tijd ongecontroleerd blijven, zijn kwetsbaar voor steeds ernstigere schade. Veelvoorkomende tekenen zijn vochtplekken en verkleuringen op muren en plafonds, naast schimmelgroei, muffe geuren of het bobbelen/bladderen van verf op muren of oppervlakken.
Gevolgen voor de polishouder
Deze verontrustende trends betekenen dat huiseigenaren proactief moeten zijn in het beschermen van hun huis, met name hun kelder. Slechts een minuscule leidingbreuk of een kleine hoeveelheid binnendringend vocht kan onherstelbare schade veroorzaken aan de structuur van het huis, de inrichting en waardevolle en sentimentele bezittingen vernietigen.
De beste manier om het binnendringen van water en EoW te voorkomen is door regelmatig gepland onderhoud en voortdurende observatie. Houd scherp in de gaten of bouwmaterialen lijken te verslechteren, of er scheuren of visuele veranderingen zijn in metselwerk of steenwerk, en schakel professionals in om ervoor te zorgen dat leidingen intact zijn, mortel niet gebarsten is, goten niet verstopt zijn en loodgieterswerk naar behoren werkt. Zorg ervoor dat de kelderafdichting luchtdicht en up-to-date is en moedig zorgvuldigheid aan.
Tijdens de winter of bij hevige koudefluctuaties raadt de ABI aan om uw verwarming minstens één uur per dag aan te laten als u niet thuis bent. Vraag een vriend of familielid om uw huis bijna dagelijks te bezoeken om eventuele problemen zo snel mogelijk op te sporen. Als de woning gedurende langere tijd niet wordt bewoond, kunt u het beste de watertoevoer afsluiten.
De rol van afstellers
Nadat de verzekeringsmaatschappij op de hoogte is gebracht, zal een schaderegelaar contact opnemen met de polishouder om de claim namens de verzekeraar te onderzoeken. Het is van cruciaal belang dat de schade-expert snel reageert en ter plaatse een onderzoek uitvoert om de schade in detail te beoordelen en de bron van het lek of het binnendringen van water vast te stellen.
Hij/zij moet ook bepalen of de schade gedekt is; terwijl bepaalde soorten waterschade gewoonlijk gedekt zijn onder de verzekeringspolis van een woning, zijn veel omstandigheden niet routinematig gedekt. Een gesprongen leiding of overstroming kan bijvoorbeeld gedekt zijn, maar een stijging van de grondwaterspiegel of geleidelijk binnendringen van water niet.
Er blijven nog verschillende vragen over: Wat zijn de polislimieten en de voorwaarden waaraan moet worden voldaan? Hoe worden de beschadigde oppervlakken gerepareerd of is vervanging de beste en meest kosteneffectieve oplossing? Is het drogen van het getroffen gebied geschikter dan het verwijderen van de schade?
In essentie moet de schaderegelaar snel reageren, een effectief proces opzetten waarbij iedereen die betrokken is bij het schadeproces een duidelijk begrip heeft van hun individuele verantwoordelijkheden, bewijs grondig documenteren, essentiële herstelwerkzaamheden organiseren en toestaan en altijd een eerlijke en empathische behandeling van de polishouder handhaven.
Meer informatie:
Lees meer over de reparatiediensten van Sedgwick UK, zoals waterschadebeperking, waterschade- en schimmelherstel en noodreparaties.
Tags: kelder, kelderbouw, Schadeclaims, Schade, overstroming, overstroming, huis, Huisvesting, particuliere klanten, Eigendom, Eigendomclaims, Eigendomschade, Eigendomverlies, Eigendomseigenaar, Eigendom herstellen, Verenigd Koninkrijk, water, waterschade