A construção de grandes porões está em alta no Reino Unido — assim como os pedidos de indenização por danos causados pela água

À medida que proprietários de imóveis de alto patrimônio líquido (HNW)constroemporões cada vez maiores e com especificações mais sofisticadas, e eventos climáticos severos causam inundações frequentes, os avaliadores do Reino Unido observam uma tendência se formar silenciosamente: reclamações por infiltração e vazamento de água nos porões de casas de alto valor. Esses casos estão mais comuns do que nunca — e o volume de reclamações, além dos custos das reclamações, está mais alto do que nunca.

A ascensão das mega-caves

Para os proprietários que desejam ampliar a área útil de suas casas, as regras de planejamento urbano relacionadas à conservação em Londres exigemque se cave para baixo, em vez de expandir para cima. Consequentemente, na última década, observamos uma tendência notável entreindivíduos de alto patrimônio líquido— frequentemente classificados no setor de serviços financeiros como aqueles que possuem ativos líquidos avaliados em mais de £ 1 milhão — de construir mega-porões em suas casas.

De acordo com umartigo científico publicado, pesquisadores da Universidade de Newcastle identificaram 7.328 projetos de construção de porões que receberam licença de construção na Grande Londres entre 2008 e o final de 2019. A profundidade total desses porões soma cerca de 25.461 metros — quase 16 milhas — que foram escavados sob Londres desde 2008.

Esses espaços geralmente incluem piscinas, cinemas, acomodações para funcionários e uma variedade de outras comodidades, distribuídas em vários andares subterrâneos, em alguns casos. Além dos benefícios óbvios de espaço extra para lazer e manutenção da reputação, essa tendência pode ser, em parte, devido ao valor substancial que um porão de alto padrão agrega. De acordo com umaanálise recente da Foxtons, adicionar um porão a uma casa em Londres aumenta o valor do imóvel em, em média, 54%, ou £ 292.000 — mesmo levando em consideração os custos exorbitantes de construção, reforma e planejamento. 

Em bairros de prestígio, isso é verdade em escala exponencial. Em Kensington e Chelsea, por exemplo, uma ampliação do porão pode adicionar quase£ 1,2 milhãoao valor médio de uma casa (levando em conta os custos de construção), o que equivale a um aumento de 96% no valor do imóvel. 

Mas agora que os porões estão sendo construídos com mais espaço, mais profundos abaixo do solo e contêm bens de alto valor e acessórios domésticos luxuosos, os proprietários correm um risco maior de danos causados pela água, o que envolve pesadas perdas financeiras. Como o porão fica abaixo do nível do solo, ele é mais vulnerável a inundações ou infiltrações de água do que qualquer outro cômodo. Se o porão de uma casa não for devidamente impermeabilizado, a infiltração de água será inevitável.

Aumento dos pedidos de indenização por danos causados pela água no Reino Unido

Existem várias categorias de reclamações relacionadas com danos causados pela água. As reclamaçõespor fuga de água(EoW), que resultam de uma ruptura de tubagem ou fuga de água dentro de uma casa, geralmente proveniente de um sistema de canalização/aquecimento ou de um eletrodoméstico, são a principal causa de reclamações de seguros domésticos no Reino Unido, representando mais de um quarto de todas as reclamações, de acordo com aAssociação Britânica de Seguradoras(ABI). 

As reclamações por EoW tornaram-se tão comuns e uma questão tão significativa no mercado — em frequência, mas especialmente em gravidade — que, de acordo com um guia práticodo Chartered Insurance Institute(CII), seu impacto afetou negativamente as tendências de custo médio nos últimos cinco anos. Não só as perdas atribuídas ao EoW estãoaumentando, como também estão ficando mais caras. Em 2020, o custo médio dos sinistros foi de £ 3.170, um aumento de 50% em relação a 2014. E um único cano rompido pode custar quase £ 9.000, de acordo com cálculos da ABI.

Por outro lado, a infiltração de água é a penetração de água externa em uma estrutura, como infiltração através de uma parede devido a impermeabilização inadequada ou umidade persistente que penetra através de fendas imperceptíveis após chuvas fortes. À medida que a umidade se acumula — na maioria das vezes invisível a olho nu —, ela pode se acumular dentro da estrutura, enfraquecer a estrutura da casa e deteriorar materiais de construção, como reforços, de acordo coma Build Safe. O ambiente úmido e de baixo nível de um porão funciona como uma incubadora ideal para mofo e outros riscos biológicos que, além de danificar as superfícies, podem causar sérios problemas de saúde. 

A chave para evitar a infiltração de água, assim como para o EoW, é detectá-la precocemente; paredes e tetos que não são verificados ao longo do tempo ficam vulneráveis a danos cada vez mais graves. Sinais comuns incluem manchas de umidade e descoloração nas paredes e tetos, além do crescimento de mofo, odores de mofo ou bolhas/descascamento da tinta nas paredes ou superfícies. 

Implicações para os segurados

Essas tendências preocupantes significam que os proprietários precisam ser proativos na proteção de suas casas, especialmente dos porões. Uma pequena ruptura em um cano ou uma pequena quantidade de umidade pode causar danos irreparáveis à estrutura da casa, aos acessórios ou às instalações, além de destruir bens valiosos e sentimentais. 

A melhor maneira de prevenir tanto a infiltração de água quanto a EoW é através da manutenção regular da casa e da observação contínua. Fique atento se os materiais de construção parecem estar se deteriorando, se há rachaduras ou alterações visuais na alvenaria ou na pedra, e contrate profissionais para garantir que os canos estejam intactos, a argamassa não esteja rachada, as calhas não estejam entupidas e o encanamento esteja funcionando como deveria. Certifique-se de que a impermeabilização do porão seja hermética e esteja em dia e incentive a devida diligência.

Durante o inverno ou variações climáticas severas, aABIsugere deixar o aquecimento ligado por pelo menos uma hora por dia enquanto estiver fora de casa. Peça a um amigo ou parente para visitar sua casa quase diariamente para detectar qualquer problema o mais rápido possível. Se a propriedade ficar totalmente desocupada por qualquer período de tempo, é melhor desligar o abastecimento de água. 

O papel dos ajustadores 

Após notificar a seguradora, um avaliador de sinistros entrará em contato com o segurado para investigar o sinistro em nome da seguradora. É fundamental que o avaliador de sinistros responda prontamente e realize uma investigação no local para avaliar os danos em detalhes e identificar a origem do vazamento ou infiltração de água. 

Ele/ela também deve determinar se os danos estão cobertos; embora certos tipos de danos causados pela água sejam normalmente cobertos pela apólice de seguro residencial, muitas circunstânciasnãosão cobertas de forma rotineira. Um cano estourado ou uma inundação, por exemplo, poderiam ser cobertos, enquanto um aumento no nível freático ou a entrada gradual de água podem não ser. 

Várias outras questões permanecem: Quais são os limites da apólice e os termos e condições que devem ser cumpridos? Qual será o método de reparo das superfícies danificadas, ou será que a substituição é a melhor opção e a mais econômica? Secar a área afetada é mais adequado do que remover os danos? 

Essencialmente, o avaliador deve responder rapidamente, estabelecer um processo eficaz em que todos os envolvidos no processo de sinistros tenham uma compreensão clara das suas responsabilidades individuais, documentar exaustivamente as provas, organizar e permitir os trabalhos de reparação essenciais e manter sempre um tratamento justo e empático para com o segurado.

Saiba mais:

Leia sobreos serviçosde soluções de reparos da Sedgwick UK, como mitigação de danos causados pela água, restauração de danos causados pela água e mofo e reparos de emergência em residências.